通过20多年利率市场化的改革,我国银行业面临着持续变化的市场环境和经营条件。近年来,央行多次出台相关的政策以促进利率市场化改革的持续深入,于2021年货币政策执行报告中指出,现阶段中国将不断优化金融市场的资源配置结构,推动基准利率与市场利率并轨,实现“双轨”合一,做好存贷款利率监管工作,不断推动金融机构将政策红利传导到实体经济,持续释放LPR改革潜力。中国虽初步完成了利率市场化改革,但利率市场化所造成的银行利差收窄不断冲击着银行业传统银行业务,在此环境下,探究商业银行将如何借助利率市场化改革实现经营绩效的提升的问题极具重要意义。本文首先通过国内外文献的研究,对比分析了国内外利率市场化改革的不同,借助国外利率市场化改革的措施和教训为我国利率市场化改革提供经验。梳理了我国利率市场化的测度方法,为实证分析做铺垫。目前国内外学者对利率市场化对商业银行经营绩效作用效果存在不同的看法,本文总结了国内外不同看法的原因以及实证结论,为本文利率市场化抑制了商业银行经营绩效的观点分析做铺垫。其次,对中国利率市场化改革进程进行总结,并从理论角度对利率市场化如何作用于商业银行的经营绩效的影响路径进行分析。再次,本文认为利率市场化的改革将通过但不局限于竞争效应机制、利差收窄影响机制和存、贷款利率波动影响机制对商业银行的绩效表现产生影响,具体表现在促进了商业银行经营方式升级与转型、加大了银行面临的经营风险与信用风险以及降低商业银行利率风险提升定价能力。实证数据分析方面则分别选取自2010年到2020年全国24家上市商业银行面板数据,以总资产化收益率、不良贷款率作为评价商业银行经营绩效情况的核心衡量的指标,构建反映利率市场化系数的量化指标体系,对该指标分别量化权重赋值,将量化后的利率市场化指数和净利差作为解释变量,建立固定效应回归模型,利用Eviews对模型进行分组回归分析。为了更好地分析不同规模、不同性质的商业银行对利率市场化改革的敏感程度以及作用效果,本文将样本银行按照中国银行体系拆分为国有制、股份制和城市商业银行进行样本分类回归,最终得到针对不同类型的商业银行在推动金融自由化和深入改革过程研究中的结论分析和建议。实证结果显示,在我国的利率市场化进程中,以息差收益为主要业务的商业银行,其收益水平将会受到较大的影响,银行间及市场的风险性增加,商业经营绩效的提升不可避免地受到抑制。但随着利率市场化改革的推进,商业银行经营绩效的有效提升需要通过适当提升资金规模、资本充足率、适当控制存贷比、降低成本收入比、增加非利息收入占比等途径实现。除此之外,城市商业银行受利率市场化影响最为敏感,国有银行受到利率市场化影响最小。最后,基于不同的影响机制以及实证结论提出相应的政策建议。基于商业银行的经营业务以及盈利模式的角度提出逐步建立并完善商业银行多功能、多层次、多品种的业务结构和商业模式的建议;基于商业银行经营风险与信用风险角度提出成立一套自身风险管理体系,提高商业银行资产风险管理能力,积极应对利率风险、流动性风险和信用风险的建议;基于商业银行定价能力角度提出,不断优化银行的负债结构,不断积极拓展资金的来源渠道,提升资金来源的稳定性,提高市场竞争力的建议。