随着利率市场化进程的不断深入,仅仅依靠传统存贷利差的盈利模式已经难以为继,特别是伴随不断提高的金融市场效率以及投资环境的变化,传统的金融工具已经不能满足投资者的回报需求。可以发现利率市场化与经营绩效之间存在着长期均衡关系。对技术进步水平的变化,特别是商业银行经营策略的变化会引起经营绩效的波动。因为商业银行经营策略传导机制的存在,当央行调整货币政策,流向资本市场的货币量也会随之改变,进而影响了资本的需求量,因而引起了经营绩效的变化。从风险角度来看,商业银行信贷业务募集的资金有很大一部分投到了地方性的融资平台等的非标准化债权,很多在信贷管制下没办法获得贷款的客户,通过这种间接的方式获得了额度,这很大的影响到了央行想通过调节信贷投放来调整经济节奏的能力。论文从盈利能力、业务结构、市场资金和利润等方面论述了利率市场化改革对商业银行的影响并通过实证分析提出了我国商业银行的应对策略。首先,本文在对国内外学者相关研究成果进行梳理和总结的基础上,通过对利率市场化对我国商业银行的影响进行了理论分析。结果表明,作为我国银行业重要组成部分的商业银行在利率市场化进程中不仅会遇到商业银行都面临的利率风险、流动性风险、信用风险、竞争压力加大、传统业务结构和客户结构转型风险等一系列风险外,还可能因为资金和人才储备不足、过度依赖大中型公司客户等原因面临更严重的挑战。然后,本文利用公开数据对利率市场化政策出台后,我国商业银行在短期内受到的影响进行了量化分析。结果表明,利率市场化对于商业银行经营绩效产生了潜移默化的影响。总之,在利率市场化改革不断深化背景下,未来商业银行的竞争将是综合实力的竞争,主要影响因素是业务战略选择和支撑体系建设,也就是业务拓展方向和综合服务能力。从监管角度来看,随着银行业务风险的不断积聚和暴露,监管部门也在业务创新和监管的博弈中艰难前行,近两年,监管部门对理财“飞单”事件、银信理财合作问题、资金池问题、关联交易问题、投资管理、销售管理等方面出台了一系列的举措,取得了一定的成效,促进了经营策略的规范化发展。