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摘要：作为地方性法人金融机构，凯里市农村信用合作联社（以下简称“凯里农信社”）紧紧围绕上级行业主管部门和监管部门的要求，坚持“查、防、堵、惩、教”相结合的原则，突出重点整治，强化机制建设，深入推进案件防控工作有序开展，不仅使员工风险防范意识进一步增强，而且使制度的执行力也明显得到提高，从而推动了凯里农信社各项业务稳健发展和内控管理水平上了一个新的台阶。
关键词：凯里农信社；案件防控；工作探析开展案件防控工作，目的是通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化分级负责和责任追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。凯里农信社始终能认真贯彻执行上级的要求并结合自身实际，统一思想，提高认识，增强案件防控工作的紧迫感和责任感，把案件防控工作当作大事、要事和急事来抓。做到专项治理工作与查防违法违规案件相结合，与加强和落实内部的各项管理制度相结合，与推进改革发展相结合。在工作中，加强组织领导，细化工作流程，突出重点整治，强化机制建设，案防工作取得较好效果。
一、突出“五个重点”，扎实推进案件防控工作
（一）以抓员工思想教育为重点，筑牢案件防控工作的思想基础
思想是行动的指南，有什么样的思想就会产生什么样的行为，为了将全体员工思想统一到案件防控工作的部署和要求上来，凯里农信社始终把对员工的思想教育作为案件防控工作的基础。通过典型案例剖析，教育员工算好政治账、经济账、家庭账、健康账、自由帐，教育员工树立正确的世界观、人生观、价值观；通过聘请律师定期开展法制教育和提供法律咨询，大大提高了员工的法制意识；通过开展警示教育，组织员工到监狱听取服刑人员现身说法，进一步增强了员工遵纪守法意识、合规经营意识和案件风险防范意识；经常组织职工深入到周边工矿企业参观学习，与车间工人比工作环境、比劳动强度、比工资收入，通过强烈的对比反差来教育广大职工珍惜现有的工作，增强了员工爱岗敬业意识；组织召开职工座谈会，通过面对面的学习和交流，领导耐心倾听员工的呼声、化解员工心中的怨气和矛盾，净化职工思想，增强了员工的主人翁意识，让员工有归属感、满足感和自豪感，坚持“以人为本”抓教育，着力构建员工“不愿作案”的思想防线。
（二）以抓员工业务培训为重点，筑牢案件防控的工作基础
业务培训是提升员工素质和能力的手段，员工的业务熟悉程度是干好各项工作的关键。为了扎实有效开展案件专项治理工作，凯里农信社十分注重对员工业务技能的培训，结合各职能岗位、业务条线工作性质搭建有效的业务培训平台，创新培训载体，着力加强岗位技能培训、案件防控培训，提升合规管理水平。教育培训对象力求向一线员工和基层营业网点负责人倾斜，建立完善的员工合规及案防培训体系，制定合规及案防培训计划和重点业务培训方案，明确培训考核奖惩机制。建立岗前培训制度，对新招聘的员工必须经岗前培训合格后才能上岗，上岗后还必须“跟师学艺”至少1个月以上，避免新员工对业务和流程不熟悉而产生操作风险；对部分新业务和新流程，要经过事前培训、先试点后铺开，扎实稳步推进；建立常规培训机制，规定每一位员工每个季度必须参加一次培训；建立培训奖惩机制，每次培训必须考试，考试合格者，优先安排工作岗位，不合格者，给予一次补考机会，补考再不合格的员工作待岗学习处理，直至考试合格后方能上岗，待岗的员工只发基本生活费，岗位系数和绩效薪酬作下调处理。通过扎实有效的培训，使员工在依法合规经营中“有能力防范案件”。
（三）以抓制度落实为重点，筑牢案件防控的屏障
“没有规矩，不成方圆”，凯里农信社始终把落实制度作为案件防控工作的抓手，通过落实制度保障案件防控工作取得成效。通过严格执行“亲属回避制度”，解决员工因“裙带关系”监督制约不力的问题；通过落实岗位轮换制度，重要岗位员工定期轮岗，全面排查案件风险隐患；通过交叉检查制度，网点与网点之间、员工与员工之间真正建立起岗位监督制约机制。制度无情人有情，凯里农信社十分注重人性化管理，使员工自觉、自愿、愉快地执行各项规章制度，增强自觉抵御各种诱惑的能力，变被动接受监督为主动参与案件风险防范，切实筑牢“不能作案”的屏障。
（四）以建立员工行为失范监测机制为重点，筑牢案件防控工作的立体防线
为了全面加强对员工的管理，凯里农信社设立员工行为管理台账，将员工的现实表现、家庭状况、交友情况、负债情况等纳入员工行为失范监测范畴，将员工八小时内外行为规范进行监测，定期组织对员工异常行为进行排查，根据排查情况采取相应的措施。为了有效解决员工“带病上岗”的问题，凯里农信社明确一名班子成员采取“一对一”的帮教措施，进行重点帮教，使“带病上岗”的员工从思想源头上认识到问题并自觉改正；通过家访与职工家属沟通，领导及时了解职工不愿意向单位汇报的家庭及其个人存在的困难和问题，并采取措施帮助解决，减少员工后顾之忧，建立单位与员工家属定期沟通机制，形成单位、员工、家庭“三位一体”的案防立体防线。
（五）以严格奖惩为重点，筑牢案件防控科学考核机制
凯里农信社着力构建科学的绩效考核和激励约束机制，合理界定考核权重，明晰奖惩措施，确保业务发展与内部控制、风险管理能力相匹配，充分调动全体员工对案件防控工作的积极性，防止因考核激励机制不科学诱发员工违法违规行为。按照“内控优先、制度先行”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的要求完善内控制度，规范工作衔接程序，明晰违规应承担的责任，确保员工理解掌握。凯里农信社结合实际制定案件防控治理评估办法，量化评估指标，成立案件防控评估组织机构，完善违规问责制度，确保违规问责涵盖所有业务和管理范畴，明确违规惩处结果与行为人履职评价、薪酬绩效、职级调整等挂钩，切实提升违规成本。完善案件责任追究制度，明确案件责任人的责任认定依据、问责标准和程序，规范案件责任追究工作。成功堵住案件或化解案件风险的，对有功人员进行奖励。因案件造成资金损失的，责令相关责任人赔偿案件经济损失；进一步深化惩戒机制，有效发挥惩戒威慑作用，积极打造“不敢作案”的惩治措施。 二、建立“五项机制”，确保案件专项治理工作取得新成效
（一）建立部门联动工作机制，增强案件防控合力
根据管理层级划分，凯里农信社理事长为案件专项治理工作第一责任人，对本单位发生的案件风险承担主要领导责任。高级管理层负责管理本单位案件专项治理并研究制定年度工作计划，主任是案件专项治理制度制定和执行的第一责任人，凯里信用社合规风险管理部门根据授权组织实施案件专项治理日常工作。监事会负责监督本单位理事会和高级管理层案件专项治理工作职责履行情况，监事长是案件专项治理工作监督第一责任人。同时，凯里农信社设立一名风险总监具体负责案件专项治理工作，定期或不定期开展内控制度执行力突击检查和暗访暗查。通过建立案件防控治理工作构架，进一步落实部门责任，建立和完善了由各职能部门共同查防案件风险的联动工作机制，各部门之间形成了相互协调、相互衔接、相互支持、相互制衡的齐抓共管格局，增强了案件防范合力。
（二）建立目标考核机制，增强案件防控内生动力
凯里农信社在制定年度考核目标时，将案件防控目标渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，全员参与列为考核，从根本上改变了“重业务发展、轻内控管理”的格局。将内控制度执行情况纳入目标绩效考核，并建立检查与评价机制，按季进行考核，按年兑现奖惩。建立教育、制度、监督并重的案件治理综合体系，从被动防御为主改变为主动进攻为主，从权力治理为主改变为制度治理为主，从事后监督为主改变为事前、事中监督为主。
（三）建立风险责任金管理机制，增强员工案件防控的监督意识
凯里农信社根据上级主管部门的有关要求，制定了《员工风险责任金管理实施细则》，明确规定风险责任金的计提方式和使用范围。凡因员工违规违纪、责任性事故或经济案件给单位造成的损失，均按照当事人、相关责任人应承担的责任大小对风险责任金进行扣缴，不足部分继续追究赔偿责任。通过建立风险责任金管理制度，员工之间相互监督的意识逐渐增强，形成了群防群治的案件专项治理工作新局面。农村信用社发生案件造成经济损失的，应参照有关案件赔偿标准，责令案件责任人赔偿案件经济损失，不能履行赔偿责任的，应定期扣减其一定比例的绩效工资作为赔偿资金，直至清偿。
（四）建立信贷人员贷款移交管理责任机制，增强信贷人员终生责任意识
为进一步落实贷款管理责任，保证贷款管理的连续性，凯里农信社建立了信贷人员贷款移接交管理责任机制。信贷人员因工作调动、轮岗、换岗、离岗、退休等原因离开原岗位的，对原贷款资料及时进行移交，未办理移交前，不得擅自离岗；对原有的违规违纪贷款，移交时逐户抄列清单，并明确清收责任人；贷款移交后，新接管人员必须在三个月内对接管的贷款及时对外进行公示，接受社会监督，并逐户进行核对。在查实无违规违纪贷款后，新接管人员正式成为清收责任人，管理责任正式移交。
（五）建立基层负责人的管理考核机制，增强案件防控重心下沉的作用
为解决管理半径大、管理难度大、管理难到位的问题，凯里农信社对基层营业网点负责人的管理始终突出一个“严”字。除及时组织基层营业网点负责人学习和领会上级有关文件和会议精神以外，还按月组织召开案件分析例会，要求基层营业网点负责人定期检查本网点的现金、重要空白凭证管理情况、内外资金核对情况、新增贷款检查情况。定期开展本网点各项内控制度的执行检查，做好检查记录，对存在的问题及时要求员工整改。及时掌握员工思想动态，发现异常情况及时向联社报告。联社按季对基层营业网点负责人的履职情况进行检查，防止学习和检查工作流于形式。按年对基层营业网点负责人的履职情况进行综合评价，评价考核结果与基层网点负责人职级升降、评先选优和奖惩挂钩，督促基层网点抓好案防措施的落实，切实遏制基层案件风险事故频发的势头。
凯里农信社通过扎实认真开展案件专项治理工作，不仅达到了预防案件发生的目的，也极大地促进了各项业务的健康发展，盈利水平逐年上升，风险拨备覆盖率显著提高，抵御风险能力明显增强，机构整体健康度逐年向好。（作者单位：凯里市农村信用合作联社）
（下接第205页）需要分类规划。在突出重点地区、重点城市、重点产业的基础上，承接国际国内产业转移、加快发展，形成若千个有自主开发能力、自我积累能力和自我发展能力的战略高地；其次，对于西部地区，不可因追求产业结构的升级而忽视资源的保护和环境的治理，西部地区由于主导产业的选择和环保资金的短缺应以可持续发展为根本原则，最大程度上实现产业的绿色化和生态化；第三，对于中部地区，应提升转移工业项目的技术层次和调整线性工业产业的组织结构，与此同时，地方政府还应转变政府职能，用符合科学发展观的观念全力推进中部地区承接产业转移工作。（作者单位：兰州商学院）
参考文献：
[1]Salvador Barrios，Holger Gorg，Eric Strob.Foreign Direct Investment，Competition and Industrial Development in the Host Country[J].European Economic Review，2005，49：1761-1784.
[2]LI Hongyu，LIU Meiyue，YU Yang.The Spillover Effect of FDI on the Manufacturing Industry in China[J].International Business and Management，2011：200-208.
[3]李建军.承接产业转移与湖南省产业结构优化升级问题研究[J].湖南社会科学，2012（5）：138-141.
[4]许南，李建军.产品内分工、产业转移与中国产业结构升级[J].管理世界，2012（1）：182-183.
[5]冯根福，刘志勇，蒋文定.我国东中西部地区间工业产业转移的趋势、特征及形成原因分析[J].当代经济科学，2010，32（2）：1-10.
关键词：凯里农信社；案件防控；工作探析开展案件防控工作，目的是通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化分级负责和责任追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。凯里农信社始终能认真贯彻执行上级的要求并结合自身实际，统一思想，提高认识，增强案件防控工作的紧迫感和责任感，把案件防控工作当作大事、要事和急事来抓。做到专项治理工作与查防违法违规案件相结合，与加强和落实内部的各项管理制度相结合，与推进改革发展相结合。在工作中，加强组织领导，细化工作流程，突出重点整治，强化机制建设，案防工作取得较好效果。
一、突出“五个重点”，扎实推进案件防控工作
（一）以抓员工思想教育为重点，筑牢案件防控工作的思想基础
思想是行动的指南，有什么样的思想就会产生什么样的行为，为了将全体员工思想统一到案件防控工作的部署和要求上来，凯里农信社始终把对员工的思想教育作为案件防控工作的基础。通过典型案例剖析，教育员工算好政治账、经济账、家庭账、健康账、自由帐，教育员工树立正确的世界观、人生观、价值观；通过聘请律师定期开展法制教育和提供法律咨询，大大提高了员工的法制意识；通过开展警示教育，组织员工到监狱听取服刑人员现身说法，进一步增强了员工遵纪守法意识、合规经营意识和案件风险防范意识；经常组织职工深入到周边工矿企业参观学习，与车间工人比工作环境、比劳动强度、比工资收入，通过强烈的对比反差来教育广大职工珍惜现有的工作，增强了员工爱岗敬业意识；组织召开职工座谈会，通过面对面的学习和交流，领导耐心倾听员工的呼声、化解员工心中的怨气和矛盾，净化职工思想，增强了员工的主人翁意识，让员工有归属感、满足感和自豪感，坚持“以人为本”抓教育，着力构建员工“不愿作案”的思想防线。
（二）以抓员工业务培训为重点，筑牢案件防控的工作基础
业务培训是提升员工素质和能力的手段，员工的业务熟悉程度是干好各项工作的关键。为了扎实有效开展案件专项治理工作，凯里农信社十分注重对员工业务技能的培训，结合各职能岗位、业务条线工作性质搭建有效的业务培训平台，创新培训载体，着力加强岗位技能培训、案件防控培训，提升合规管理水平。教育培训对象力求向一线员工和基层营业网点负责人倾斜，建立完善的员工合规及案防培训体系，制定合规及案防培训计划和重点业务培训方案，明确培训考核奖惩机制。建立岗前培训制度，对新招聘的员工必须经岗前培训合格后才能上岗，上岗后还必须“跟师学艺”至少1个月以上，避免新员工对业务和流程不熟悉而产生操作风险；对部分新业务和新流程，要经过事前培训、先试点后铺开，扎实稳步推进；建立常规培训机制，规定每一位员工每个季度必须参加一次培训；建立培训奖惩机制，每次培训必须考试，考试合格者，优先安排工作岗位，不合格者，给予一次补考机会，补考再不合格的员工作待岗学习处理，直至考试合格后方能上岗，待岗的员工只发基本生活费，岗位系数和绩效薪酬作下调处理。通过扎实有效的培训，使员工在依法合规经营中“有能力防范案件”。
（三）以抓制度落实为重点，筑牢案件防控的屏障
“没有规矩，不成方圆”，凯里农信社始终把落实制度作为案件防控工作的抓手，通过落实制度保障案件防控工作取得成效。通过严格执行“亲属回避制度”，解决员工因“裙带关系”监督制约不力的问题；通过落实岗位轮换制度，重要岗位员工定期轮岗，全面排查案件风险隐患；通过交叉检查制度，网点与网点之间、员工与员工之间真正建立起岗位监督制约机制。制度无情人有情，凯里农信社十分注重人性化管理，使员工自觉、自愿、愉快地执行各项规章制度，增强自觉抵御各种诱惑的能力，变被动接受监督为主动参与案件风险防范，切实筑牢“不能作案”的屏障。
（四）以建立员工行为失范监测机制为重点，筑牢案件防控工作的立体防线
为了全面加强对员工的管理，凯里农信社设立员工行为管理台账，将员工的现实表现、家庭状况、交友情况、负债情况等纳入员工行为失范监测范畴，将员工八小时内外行为规范进行监测，定期组织对员工异常行为进行排查，根据排查情况采取相应的措施。为了有效解决员工“带病上岗”的问题，凯里农信社明确一名班子成员采取“一对一”的帮教措施，进行重点帮教，使“带病上岗”的员工从思想源头上认识到问题并自觉改正；通过家访与职工家属沟通，领导及时了解职工不愿意向单位汇报的家庭及其个人存在的困难和问题，并采取措施帮助解决，减少员工后顾之忧，建立单位与员工家属定期沟通机制，形成单位、员工、家庭“三位一体”的案防立体防线。
（五）以严格奖惩为重点，筑牢案件防控科学考核机制
凯里农信社着力构建科学的绩效考核和激励约束机制，合理界定考核权重，明晰奖惩措施，确保业务发展与内部控制、风险管理能力相匹配，充分调动全体员工对案件防控工作的积极性，防止因考核激励机制不科学诱发员工违法违规行为。按照“内控优先、制度先行”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的要求完善内控制度，规范工作衔接程序，明晰违规应承担的责任，确保员工理解掌握。凯里农信社结合实际制定案件防控治理评估办法，量化评估指标，成立案件防控评估组织机构，完善违规问责制度，确保违规问责涵盖所有业务和管理范畴，明确违规惩处结果与行为人履职评价、薪酬绩效、职级调整等挂钩，切实提升违规成本。完善案件责任追究制度，明确案件责任人的责任认定依据、问责标准和程序，规范案件责任追究工作。成功堵住案件或化解案件风险的，对有功人员进行奖励。因案件造成资金损失的，责令相关责任人赔偿案件经济损失；进一步深化惩戒机制，有效发挥惩戒威慑作用，积极打造“不敢作案”的惩治措施。 二、建立“五项机制”，确保案件专项治理工作取得新成效
（一）建立部门联动工作机制，增强案件防控合力
根据管理层级划分，凯里农信社理事长为案件专项治理工作第一责任人，对本单位发生的案件风险承担主要领导责任。高级管理层负责管理本单位案件专项治理并研究制定年度工作计划，主任是案件专项治理制度制定和执行的第一责任人，凯里信用社合规风险管理部门根据授权组织实施案件专项治理日常工作。监事会负责监督本单位理事会和高级管理层案件专项治理工作职责履行情况，监事长是案件专项治理工作监督第一责任人。同时，凯里农信社设立一名风险总监具体负责案件专项治理工作，定期或不定期开展内控制度执行力突击检查和暗访暗查。通过建立案件防控治理工作构架，进一步落实部门责任，建立和完善了由各职能部门共同查防案件风险的联动工作机制，各部门之间形成了相互协调、相互衔接、相互支持、相互制衡的齐抓共管格局，增强了案件防范合力。
（二）建立目标考核机制，增强案件防控内生动力
凯里农信社在制定年度考核目标时，将案件防控目标渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，全员参与列为考核，从根本上改变了“重业务发展、轻内控管理”的格局。将内控制度执行情况纳入目标绩效考核，并建立检查与评价机制，按季进行考核，按年兑现奖惩。建立教育、制度、监督并重的案件治理综合体系，从被动防御为主改变为主动进攻为主，从权力治理为主改变为制度治理为主，从事后监督为主改变为事前、事中监督为主。
（三）建立风险责任金管理机制，增强员工案件防控的监督意识
凯里农信社根据上级主管部门的有关要求，制定了《员工风险责任金管理实施细则》，明确规定风险责任金的计提方式和使用范围。凡因员工违规违纪、责任性事故或经济案件给单位造成的损失，均按照当事人、相关责任人应承担的责任大小对风险责任金进行扣缴，不足部分继续追究赔偿责任。通过建立风险责任金管理制度，员工之间相互监督的意识逐渐增强，形成了群防群治的案件专项治理工作新局面。农村信用社发生案件造成经济损失的，应参照有关案件赔偿标准，责令案件责任人赔偿案件经济损失，不能履行赔偿责任的，应定期扣减其一定比例的绩效工资作为赔偿资金，直至清偿。
（四）建立信贷人员贷款移交管理责任机制，增强信贷人员终生责任意识
为进一步落实贷款管理责任，保证贷款管理的连续性，凯里农信社建立了信贷人员贷款移接交管理责任机制。信贷人员因工作调动、轮岗、换岗、离岗、退休等原因离开原岗位的，对原贷款资料及时进行移交，未办理移交前，不得擅自离岗；对原有的违规违纪贷款，移交时逐户抄列清单，并明确清收责任人；贷款移交后，新接管人员必须在三个月内对接管的贷款及时对外进行公示，接受社会监督，并逐户进行核对。在查实无违规违纪贷款后，新接管人员正式成为清收责任人，管理责任正式移交。
（五）建立基层负责人的管理考核机制，增强案件防控重心下沉的作用
为解决管理半径大、管理难度大、管理难到位的问题，凯里农信社对基层营业网点负责人的管理始终突出一个“严”字。除及时组织基层营业网点负责人学习和领会上级有关文件和会议精神以外，还按月组织召开案件分析例会，要求基层营业网点负责人定期检查本网点的现金、重要空白凭证管理情况、内外资金核对情况、新增贷款检查情况。定期开展本网点各项内控制度的执行检查，做好检查记录，对存在的问题及时要求员工整改。及时掌握员工思想动态，发现异常情况及时向联社报告。联社按季对基层营业网点负责人的履职情况进行检查，防止学习和检查工作流于形式。按年对基层营业网点负责人的履职情况进行综合评价，评价考核结果与基层网点负责人职级升降、评先选优和奖惩挂钩，督促基层网点抓好案防措施的落实，切实遏制基层案件风险事故频发的势头。
凯里农信社通过扎实认真开展案件专项治理工作，不仅达到了预防案件发生的目的，也极大地促进了各项业务的健康发展，盈利水平逐年上升，风险拨备覆盖率显著提高，抵御风险能力明显增强，机构整体健康度逐年向好。（作者单位：凯里市农村信用合作联社）
（下接第205页）需要分类规划。在突出重点地区、重点城市、重点产业的基础上，承接国际国内产业转移、加快发展，形成若千个有自主开发能力、自我积累能力和自我发展能力的战略高地；其次，对于西部地区，不可因追求产业结构的升级而忽视资源的保护和环境的治理，西部地区由于主导产业的选择和环保资金的短缺应以可持续发展为根本原则，最大程度上实现产业的绿色化和生态化；第三，对于中部地区，应提升转移工业项目的技术层次和调整线性工业产业的组织结构，与此同时，地方政府还应转变政府职能，用符合科学发展观的观念全力推进中部地区承接产业转移工作。（作者单位：兰州商学院）
参考文献：
[1]Salvador Barrios，Holger Gorg，Eric Strob.Foreign Direct Investment，Competition and Industrial Development in the Host Country[J].European Economic Review，2005，49：1761-1784.
[2]LI Hongyu，LIU Meiyue，YU Yang.The Spillover Effect of FDI on the Manufacturing Industry in China[J].International Business and Management，2011：200-208.
[3]李建军.承接产业转移与湖南省产业结构优化升级问题研究[J].湖南社会科学，2012（5）：138-141.
[4]许南，李建军.产品内分工、产业转移与中国产业结构升级[J].管理世界，2012（1）：182-183.
[5]冯根福，刘志勇，蒋文定.我国东中西部地区间工业产业转移的趋势、特征及形成原因分析[J].当代经济科学，2010，32（2）：1-10.