近年来,面对“逆全球化”思潮、新冠疫情的冲击,我国经济形势发生改变,经济下行压力加大。“十四五”规划指出我国要加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局,在经济发展的新阶段把握扩大内需的战略基点,全面促进消费,增强消费对经济发展的基础性作用。伴随着“健康中国”规划的稳步推进,我国商业健康保险进入新的发展阶段,是构建我国多层次医疗保障体系的重要组成部分,可以在一定程度上通过分散风险和经济补偿降低居民的风险预期,从而降低预防性储蓄,释放消费潜力。释放的消费需求有利于缓冲经济下行压力,稳定经济发展,更好地支持国内大循环的实现。在此背景下,研究商业健康保险对居民家庭消费的影响,不仅可以探索加快商业健康保险发展的路径,还对促进居民家庭消费结构升级拉动经济增长具有重要意义。本文首先通过对商业健康保险相关需求理论和居民消费行为相关理论进行梳理,从商业健康保险影响居民收入、健康支出、预防性储蓄和人力资本分析对居民消费水平和消费结构的影响。然后,对我国居民消费水平与消费结构以及商业健康保险的现状进行分析,通过平均消费倾向、恩格尔系数、保费收入及增速、保险深度和保险密度等相关指标度量近年来的发展状况。其次,本文将居民消费划分为生存型消费、发展型消费和享受型消费,利用中国家庭金融调查（CHFS）2017和2019年的两期数据进行商业健康保险对居民家庭消费的影响分析,通过工具变量法解决计量模型内生性问题。最后得到研究结论提出相应的政策建议。本文的研究结论主要包括参保商业健康保险对于生存型消费、发展型消费、享受型消费和总消费水平均具有显著的正向促进作用;参保商业健康保险对发展型消费和享受型消费的促进作用更加明显;农业户口对于各类消费支出均为负向影响;偏好高风险投资的居民家庭消费水平更高。因此,本文认为居民家庭通过购买商业健康保险,能够降低其所面临的不确定性,稳定预期,减少预防储蓄,释放消费潜力。在研究结论的基础上,本文提出以下政策建议,包括开发差异化产品,满足不同消费群体的保险需求;丰富健康险风险管理手段,促进健康险市场发展;提升服务水平,简化健康险投保和理赔流程;发展农村普惠型健康保险,开拓健康险潜在市场;加大宣传力度,提高居民健康保险意识。发挥商业健康保险的补充保险层功能,健全完善我国的多层次医疗保障体系,更好的优化居民消费结构,促进消费率增长,推动经济健康发展。