我国商业保险市场发展迅速，其在经济发展和社会保障方面发挥着越来越重要的作用。截止2018年末，我国商业保险规模位列世界第二，商业保险市场整体规模较大，但人均保费支出水平仍然较低，居民的商业保险参与率较低。随着经济的快速发展，居民面临的风险逐渐增大，居民面临着养老、医疗等问题，商业保险作为社会保障的一种补充，可以有效帮助居民提升风险抵抗能力。商业保险成为居民进行财富管理以及抵御风险的一种理想的投资产品，因此探究影响居民商业保险参与的因素有重要意义。已有研究从人力资本和家庭经济状况两方面探究了影响家庭商业保险参与的因素，本文从认知能力角度进行探究。
　　认知能力是个人处理、分析信息的一种能力，认知能力的最初形成取决于遗传基因以及环境因素，具体包括字词识记能力和数学计算能力。本文采用2014年的中国城市居民消费金融调查，采用因子分析法构建认知能力指标，通过Probit和Tobit模型探究认知能力对家庭商业保险参与以及参与程度的影响，同时加入金融素养变量，探究在影响家庭商业保险参与的过程中，认知能力与金融素养两者作用的异同点。
　　研究结果显示，认知能力的提升显著促进家庭商业保险购买，将金融素养分为客观金融素养与主观金融素养两个维度，发现客观金融素养促进家庭商业保险购买，但主观金融素养对其影响不显著；将全体样本按照收入高低分为两个子样本，发现认知能力对高收入水平的家庭影响显著，对低收入家庭的影响不显著；探究认知能力影响家庭商业保险购买的机制，发现认知能力促进家庭使用互联网获取信息，拓宽家庭的信息获取方式，进而促进家庭的商业保险购买。最后，根据研究结论提出相应的政策意见，促进我国居民积极参与商业保险市场。