家庭商业保险参与对文化消费的影响研究

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我国的经济在改革开放以来的40余年间取得了非凡的成绩,但是我国经济的增长一直以来主要依赖于“投资+净出口”双因素驱动,这种经济发展模式自我国经济步入新常态以来愈发难以为继,因此内需的扩大和消费的转型升级将成为我国经济新的增长点。文化消费作为一种居民追求精神需要的高层次消费,其水平反映了一国经济发展的质量,居民文化消费水平的提升不仅有利于我国内需的扩大和消费的转型升级,其更有望在未来成为中国经济平稳运行的“顶梁柱”、高质量发展的“助推器”。然而,目前我国居民的文化消费水平仍然比较低,尤其是自2011年开始,我国居民文化消费支出占比始终维持在11%-12%之间,较低水平的文化消费不利于我国经济的转型升级,更不利于满足“人民对美好生活的需要”。另一方面,我国商业保险不仅近年来有着较快的发展,而且根据国际经验,其未来仍有相当大的发展空间,同时根据相关理论,商业保险可以通过缓解不确定性、提升持久性收入、满足心理安全需要、优化资产配置等等途径来促进居民消费增长,提升消费者的文化消费水平,因此研究商业保险如何影响文化消费以及影响程度和结构是怎样的,对在以上背景下促进我国经济的转型升级和提升我国居民的幸福感,具有重要的理论和现实意义。本文首先对国内外关于文化消费、消费不足、保险与消费之间关系的相关文献进行了梳理和综合评述,并介绍了商业保险影响文化消费的理论和作用机制;其次,详细介绍了我国商业保险和文化消费的发展现状、特征以及主要问题;再次,在前文分析的基础上,提出了研究假设,采用2018年CFPS数据,利用普通最小二乘法考察了家庭商业保险参与对文化消费和消费升级的影响,并使用倾向得分匹配法和处理效应模型进行了内生性讨论,随后本文还进行了进一步的异质性研究和稳健性检验,使得估计结果更具有可靠性;最后,本文从扩大商业保险覆盖范围、加强全局统筹和差异化设计等视角,进一步探讨如何提升居民的文化消费水平,促进我国消费的转型升级。本文的主要研究结论有:第一,家庭参与商业保险可以显著促进其人均文化消费水平的提升,并且对文化消费绝对水平的促进作用随着其分位点的提高而提高,即商业保险对居民文化消费的提升是明显且深远的。第二,相比于其他类型的消费,家庭参与商业保险对文化消费的促进作用表现的更强、更明显,即家庭参与商业保险最主要的促进了文化消费的提升,有利于促进我国居民的消费升级。第三,就分样本回归的异质性分析而言,商业保险参与对城镇地区、东部地区的家庭和高收入群体的文化消费促进效应更强,即商业保险对文化消费的激励效应存在着群体异质性。本文可能的创新之处在于:第一,在研究视角上具有创新性。在对于保险消费效应的研究上,目前的研究往往比较关注总量消费以及日常消费,对于更高层次的文化消费的研究还比较少,普遍欠缺对消费层次和消费升级的探讨,本文从商业保险出发,以文化消费作为切入视角来研究二者之间的关系,具有一定的创新性。第二,在研究方法上更为合适。首先,已有文献在讨论保险参与的内生性时往往会使用两阶段最小二乘法,但保险参与通常为虚拟变量,此时工具变量法将不再是最有效的,而本文使用了对内生虚拟变量更为合适的处理效应模型,在实证方法上更为合适。其次,以往的研究往往采用宏观数据,而本文使用了数据量庞大的微观数据,我国地缘辽阔,不同地区和收入群体之间的文化消费差距较大,微观数据能更全面客观地反映我国不同群体间的文化消费差异,也更加现实地符合目前中国的国情。
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