个人贷款业务是银行的核心业务,近年来个人贷款业务发展迅速,贷款规模近十年间增长了六倍。由于我国金融市场逐渐开放,互联网金融、小贷公司以及各类银行都在个人贷款市场上进行角逐,银行在发展个人贷款业务时面临较大的竞争压力。在竞争压力下,各类风险事件也层出不穷,给银行带来了较大的损失。个人贷款业务具有贷款对象范围广、单笔贷款金额较小、风险较为分散等特点,个人贷款业务的竞争最终是风险控制能力的竞争。在保持业务增长的同时,如何有效的对个人贷款进行风险控制,是各个银行在发展个人贷款业务时面临的重要问题。对于S银行A分行而言,近年来个人贷款业务增长迅速,但是随着个人贷款规模的增长,个人贷款的不良率也上升较快,高于行业平均水平。S银行A分行面临较大的监管以及发展压力,因此对S银行A分行当前个人贷款业务中存在的问题进行分析,对该行风险控制体系进行完善,对于该银行个人贷款业务的持续发展、健康成长具有重要的现实意义。本文基于文献综述与相关理论,首先通过数据分析,对S银行A分行当前个人贷款业务的规模、各类个贷产品的投放以及个人资产的质量进行分析;其次,对该行个人贷款业务的风险特征、风险种类进行研究,通过工作流程法对风险进行识别,采用专家法对风险进行评估,得到目前A分行在贷前、贷中以及贷后主要存在的操作风险控制问题、道德风险控制问题、信用风险控制问题以及市场风险控制问题;最后,本文分析了贷前、贷中以及贷后的操作风险控制、道德风险控制、信用风险控制以及市场风险问题的成因,并提出了对应的优化措施。本文的结论主要有:(1)S银行A分行目前个人贷款规模增长较快,2017年的贷款余额增长率为72.6%,2018年的贷款余额增长率为30.4%;各项贷款产品的投放也呈现较快的发展趋势;(2)目前该银行的个人贷款风险水平较高,截止2018年,S银行A分行的个人贷款业务的不良率为2.06%。而银行业个人贷款业务的平均不良率水平在1.5%。目前S银行A分行的个人贷款不良率明显高于行业平均水平,存在较大的风险;(3)目前该银行在贷前、贷中以及贷后的风险控制中存在操作风险控制问题、道德风险控制问题、市场风险控制、信用风险控制问题;(4)本文针对贷前、贷中以及贷后的操作风险控制问题、道德风险控制问题、市场风险控制、信用风险控制问题提出了优化措施。在信用风险控制时,建立了数据挖掘模型与当前的信用评级进行了对比分析,提高了评级的准确性;在市场风险中,使用RAROC定价模型进行了优化,通过对比分析,贷款定价的准确性也有了提升;(5)在进行风险控制优化以后,本文对风险进行了再评估,各项风险的评估值都有所降低,验证了风控优化措施的有效性。本文的研究对于完善S银行A分行个人贷款业务的风险控制,促进银行个人贷款业务健康、持续风险具有重要的现实意义。也为其他类似银行完善自身个人贷款业务风险控制体系提供了借鉴。