商业银行专利权质押贷款风险评价与管理的研究

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在国家“大众创业,万众创新”的号召下,一大批科技型中小企业如雨后春笋般纷纷涌现,我国的专利申请量也从2011年跃升至全球第一,并保持至今。然而,在国家密集出台一系列法律法规,开展了一系列的试点工作,试点城市结合自身实际情况制定了适合当地经济、专利权发展水平的多项贷款政策措施的情况下,我国的专利权质押贷款业务成效并不显著,我国专利权成果转化率仍较发达国家有较大差距。究其原因,无外乎这类企业缺乏实现成果转化的资金。而导致这一结果的原因主要有三:一是在目前银行业垄断的局面下,仅靠息差就可以日赚上亿的银行缺乏动力来开展风险较高的新业务;二是此类科技型中小企业尚处于企业生命周期的初期,普遍存在“轻资产、重知产”的特点,较难以传统方式从银行贷到款;三是现阶段我国银行业界缺乏一个行之有效且简便的贷款风险评价方法,繁杂的贷款程序使得大多科技型中小企业对该项业务望而却步。但随着我国经济转型发展的不断深入,现行的资本、劳动要素型产业驱动发展的模式必将被以科技型产业驱动发展模式所取代,未来专利权质押贷款必将成为商业银行一项新的丰富的资产业务资源。因此,本文将主要聚焦探索专利权质押贷款风险评价及管理这一核心问题,通过运用信息不对称、风险管理及信贷配给这三个理论,结合贷款业务发展现状分析论述业务开展过程中存在的问题及原因,力求梳理出影响商业银行专利权质押贷款业务风险的因素,并有针对性的建立一套风险指标体系和风险评价方法。紧接着运用模糊数学理论,建立该项贷款的风险评价模型,将实际成功获得专利权质押贷款并成功归还的案例代入该模型,以求证该模型是否适用于专利权质押贷款业务,结果与事实相符,最终得出了该套风险指标体系和风险评价方法可行的结论。文末,从商业银行、政府部分、企业三个角度,就如何共同推动专利权质押贷款业务更好发展问题,提出了几点建议。
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