金融科技是金融与数字技术结合而成的一种全新的金融业态。大数据、云计算、区块链和人工智能是目前金融行业应用最多的四种数字技术。这些数字技术与金融服务之间不断交叉渗透、深度融合,既催生出了新型的数字金融业态,提高了金融服务的效率,也对金融机构的经营状况以及市场格局产生了深远的影响。本文搜集了国内25家上市商业银行2011至2020年的相关财务数据,并结合经过加权处理的数字普惠金融指数进行了实证分析,以此探讨金融科技对商业银行经营绩效的影响。一方面,金融科技的发展影响了传统商业银行的业务经营。随着国内金融科技公司的不断发展,传统商业银行面临着同业竞争的加剧以及长尾客户的流失,对商业银行的盈利能力造成了影响。另一方面,金融科技的发展也带来了“技术溢出”效应。传统商业银行利用新兴的数字技术进行转型升级,提高了工作效率、降低了交易成本,有利于经营绩效的提升。在“业务竞争”和“技术溢出”这两种相反效应的作用背景下,本文利用固定效应回归方法对构建出的面板数据进行了实证分析,从总样本回归结果来看,金融科技发展对商业银行的ROA有负面影响;但是从分样本回归结果来看,金融科技发展对不同类型商业银行ROA的影响具有异质性,其中,金融科技发展对大型国有商业银行ROA的作用是正向的,而对其他中小型银行ROA的影响是负向的,说明金融科技发展有利于大型商业银行经营绩效的提升,而对中小型银行的经营绩效则有负面影响。在该实证结果的基础上,本文提出了以下对策建议:（1）商业银行应该转变发展理念,进一步加强金融科技的研发,同时还要树立相应的风险防范意识。其中,中小型银行应积极与金融科技公司合作来缓解因实力不足而无法进行自身金融科技投资的状况;（2）监管机构应加快数字金融基础设施建设,加强数据使用方面的监管力度,此外,监管机构还应积极创新与金融科技发展相适应的金融科技监管工具,保证监管的有效性。本文的创新之处主要在于:使用分支机构数量加权的数字普惠金融指数作为金融科技变量,能够更全面地反映商业银行面临的外部金融科技发展状况。