近年来,金融科技给金融业带来了一场巨大的变革,其中影响较大的当属传统商业银行。一方面,金融科技的出现提升了商业银行的经营效率和服务水平,使其经营更加安全稳健;另一方面,各大金融科技平台的兴起侵蚀了商业银行的利益,影响了它的经营绩效。鉴于金融科技对商业银行经营绩效的影响较为复杂,本文从理论和实证两个角度展开研究。首先,对金融科技、商业银行经营绩效的影响因素以及金融科技对商业银行影响的相关研究进行梳理,发现目前金融科技对商业银行的影响主要集中在效率、成本以及风险承担方面,有关经营绩效方面的研究较少。其次,介绍金融创新理论、长尾理论、信息不对称理论以及平台经济理论,为金融科技兴起的必然性埋下伏笔。再次,介绍了金融科技在我国商业银行中的主要应用,并从资产端、负债端、中间业务端分析金融科技对商业银行经营绩效的影响。最后,文章基于实证层面进行检验。以38家上市商业银行2010～2019年的年度相关财务数据构建经营绩效综合得分作为被解释变量,用文本挖掘法构建金融科技指数作为核心解释变量,依次进行全样本和子样本回归。研究结果表明:金融科技对整体商业银行的经营绩效具有显著正向作用。进一步通过异质性研究发现,金融科技对大型国有商业银行的经营绩效产生负向影响,对中小型商业银行的经营绩效产生正向影响。本文的创新之处如下:第一,在商业银行经营绩效指标的构建上,已有的研究往往忽略成长性对商业银行经营绩效的影响。事实上,成长性对于银行经营绩效的影响不容忽视,它对商业银行的持续经营有着非常重要的意义。本文从商业银行安全性、流动性、盈利性、成长性四个维度构建商业银行经营绩效综合指标,指标维度选取更加科学。第二,目前金融科技对商业银行影响的研究主要集中在效率、成本以及风险承担方面,对商业银行经营绩效的影响研究较少,并且已有研究成果主要集中在金融科技对整体商业银行经营绩效的影响,而本文在整体研究的基础上,进一步研究金融科技对不同类型商业银行经营绩效影响的异质性。