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摘 要：社会经济的快速发展，使得人们的生活水平逐渐提高，人们除了追求物质的享受之外，更加重视人身财产安全，这为财产保险行业的迅速发展提供了有利的条件。随着人们对于财产保险的相关认识不断加深，越来越多的人愿意选择购买财产保险，这也使得财产保险的市场不断扩大。本文从现阶段的财产保险的发展入手，然后分析了现阶段财产保险发展的影响因素，最后提出了有效降低各项影响因素对于财产保险发展的影响的相关措施，希望能对财产保险发展影响因素的相关探讨有所助益。
关键词：财产保险 发展 影响因素 探讨
市场经济的快速发展，人均收入的不断增多，为财产保险发展提供了强大的经济基础，同时也是财产保险行业发展的动力来源。在市场经济的发展过程当中，财产保险占据的比重逐渐增加。这不仅促进了市场经济的快速发展，同时也减轻了社会的负担，对于稳定社会秩序和经济市场秩序起到了重大的作用。由于我国财产保险发展时间相对较短，财产保险的总体服务水平和发展情况远远落后于国外发达国家，财产保险行业的发展虽然取得了一定的成效，但如何有效提升财产保险行业的发展水平，是财产保险行业发展必须攻克的重点和难点。
一、现阶段财产保险的发展
由于国内的财产保险行业发展相对较晚，金融机构和相关管理人员并不重视财产保险问题，没有对相关的资料记录进行整理归类，这就导致了财产保险行业缺乏有价值的参考文献。人们对于财产保险的了解主要来自法国、加拿大、美国等发达国家，而这些国家的财产保险领域的相关研究，并不完全适用于国内的财产保险行业发展。据相关数据统计分析，发达国家的财产保险投保率高达70%，甚至达到80%，而国内财产保险普及率仅有10%，这严重地限制了财产保险的发展。由于财产保险投保人数增长缓慢，国内财产保险市场强大的潜力受到了极大程度的抑制，这种强烈的反差，使得财产保险想要获得充分发展十分困难。
二、影响财产保险发展的因素
1.人均生产总值。 一般来说，人们只有在生活水平不断提高，衣食住行的要求得到满足之后，才会选择购买财产保险。也就是说只有人均生产总值不断地快速增长，人们的购买能力不断提升之后，才会有更多的人愿意选择购买财产保险。在实际生活当中，如果收入不是很高的人群，往往会忽略保险类非生活必需品的购买。而在实际的生活当中，这部分人群占据了较大的比重。因此，这部分人群对于财产保险的购买需求量相对较少，这严重的阻碍了财产保险行业的发展。
2.固定资产投资。人们选择固定资产投资，除了关注相关政策的要求之外，还会考虑风险等方面的影响。一般来说，人们固定资产投资的不断增加，也就意味着人们的实体资产在不断的增加。为了有效降低固定资产的风险性，人们会选择购买财产保险。固定资产投资增多意味着财产保险购买量的增长，与此同时，财产保险的投保率也大幅度增加。由于累积了较多的社会公众财富，财产保险的市场不断扩大，其发展规模不断壮大。
3.市场结构关系。由于从事财产保险行业的企业相对较多，而市场结构的复杂性使得各企业之间的市场竞争不断加剧，经营规模、质量、价格等，都严重的影响着财产保险行业的发展。在财产保险不断的发展过程当中，产品质量、市场集中性、变化性、差别性，以及财产保险行业内部的经营方式、市场结构都发生了剧烈的变化。例如寡头垄断市场、完全垄断市场、垄断竞争市场、完全竞争市场等，各种财产保险市场结构关系已经逐渐发展完善。
三、降低影响因素对财产保险发展的影响的有效措施
1.全面提升人均GDP。国民的人均GDP增加之后，人们的消费意识和消费观念将会发生较大的转变，衣食住行的需求得到满足之后，人们将会选择其他方面的消费、投资。与此同时，随着消费需求和消费量的不断增加，人们所要承担的消费风险也不断提升。这时，人们为了能够有效提高财产安全性，将会选择购买财产保险，这无疑为财产保险行业的发展注入了活力。根据相关的调查资料分析，每当人均GDP提高一个百分点之后，人们选择购买的财产保险也会提升1.8个百分点。也就是说，人均GDP的稳定提升对财产保险的长远发展有着重要的保障作用。人均GDP增加后，人们的购买能力大幅提升，与之相关的农业险、出口信用险、车险等各种保险的投保率也将会大幅度提升。而随着新类型的保险和车险的出现，大幅度地提升了人们在财产保险方面的投保率。
2.增加固定资产投资。人们选择固定资产投资的额度，与人们对于财产保险的深入认识有着密切的关系。当人们对于财产保险的认识不断加深，在一定经济基础的支持之下，将会有更多人愿意购买财产保险。面对众多的财产保险公司，以及各种覆盖面不断扩大的新型保险种类，人们往往很难根据自身的需要选择购买合适的财产保险。这时，财产保险公司就必须要不断地加强各项财产保险险种的宣传，有目的性地增加一些人们日常生活中需要的新型财产保险品种。例如保险公司可以有针对性地拓展偷盗险、工程险等具有特殊性和高风险性险种。在实际的财产保险购买过程当中，由于人们对于财产保险的认识不够深入，大部分的人都认为选择购买财产保险是可有可无的。因此，市场集中性分布问题对于财产保险市场的影响并不十分显著。而对于可能选择购买财产保险的消费者而言，财产保险的赔率对消费者是否愿意选择购买该保险有着重要的影响。为了提高人们的固定资产投保率，财产保险企业可以对保险服务和价格进行适当的调整，选择能够吸引消费者眼球的保险条款，力图为消费者提供更好的保险服务。例如，财产保险企业可以选择增加新型险种、提高盗窃责任险费率、消除农村城市的条款界线、合理调整责任险费率。
3.全面提升服务能力。为了提升人们的财产保险投保率，财产保险行业可以借助互联网络、举办宣传活动、推销、建立财产管理体系等方式全面的进行财产保险的相关宣传，并在宣传的过程中向客户解释财产保险，以及购买财产保险的重要性、注意财产保险投保事项、选择财产保险种类等相关的问题。并对各种灾害进行正确、科学、有效的评估，以便于人们购买财产保险之后，能最大限度的降低财产可能遭遇的各种风险。财产保险企业可以对财产保险员工进行专业的训练，全面的提升保险销售人員的服务质量、专业素养、服务水平。通过提高财产保险队伍的总体服务质量，以便于企业内部销售、服务人员利用自身的专业知识对财产保险进行专业、准确的分析。通过全力提升财产保险企业的服务水平，为消费者提供更好的财产保险服务，从而在消费者心中树立起良好的财产保险企业形象。
四、结语
现阶段，财产保险行业取得了一定成就，但在实际的发展过程当中，仍然存在的一系列的影响因素制约着财产保险的长远发展。在财产保险发展的过程当中，影响财产保险行业发展的因素相对较多，保险业效率、利率、宏观调控、国民经济、人均收入等各种因素都会严重影响财产保险的投保率。因此，财产保险企业为了获得更好的发展，就必须要适时的对财产保险种类和服务进行优化调整，全面的提升财产保险行业的整体服务水平和服务质量，为财产保险的可持续发展奠定良好的基础。
参考文献：
[1]王向楠. 我国责任保险发展的影响因素研究[J]. 西部论坛，2015，04：55-64.
[2]陈华，杨茜. 财产保险的承保周期及其影响因素研究——基于省区层面分险种的经验分析[J]. 保险研究，2015，08：36-53.
[3]苏珮玥，邹能锋. 我国财产保险保费收入影响因素的实证研究[J]. 安徽农业大学学报（社会科学版），2015，06：48-52.
[4]张娇娇，姜晓兵. 陕西省财产保险需求影响因素研究[J]. 保险职业学院学报，2014，01：15-19.
[5]魏平，亓磊. 财产保险公司技术效率及其影响因素实证研究[J]. 数理统计与管理，2014，04：691-704.
[6]樊玉保. 我国财险保险发展现状及影响因素分析[J]. 现代商业，2014，17：47-48.
关键词：财产保险 发展 影响因素 探讨
市场经济的快速发展，人均收入的不断增多，为财产保险发展提供了强大的经济基础，同时也是财产保险行业发展的动力来源。在市场经济的发展过程当中，财产保险占据的比重逐渐增加。这不仅促进了市场经济的快速发展，同时也减轻了社会的负担，对于稳定社会秩序和经济市场秩序起到了重大的作用。由于我国财产保险发展时间相对较短，财产保险的总体服务水平和发展情况远远落后于国外发达国家，财产保险行业的发展虽然取得了一定的成效，但如何有效提升财产保险行业的发展水平，是财产保险行业发展必须攻克的重点和难点。
一、现阶段财产保险的发展
由于国内的财产保险行业发展相对较晚，金融机构和相关管理人员并不重视财产保险问题，没有对相关的资料记录进行整理归类，这就导致了财产保险行业缺乏有价值的参考文献。人们对于财产保险的了解主要来自法国、加拿大、美国等发达国家，而这些国家的财产保险领域的相关研究，并不完全适用于国内的财产保险行业发展。据相关数据统计分析，发达国家的财产保险投保率高达70%，甚至达到80%，而国内财产保险普及率仅有10%，这严重地限制了财产保险的发展。由于财产保险投保人数增长缓慢，国内财产保险市场强大的潜力受到了极大程度的抑制，这种强烈的反差，使得财产保险想要获得充分发展十分困难。
二、影响财产保险发展的因素
1.人均生产总值。 一般来说，人们只有在生活水平不断提高，衣食住行的要求得到满足之后，才会选择购买财产保险。也就是说只有人均生产总值不断地快速增长，人们的购买能力不断提升之后，才会有更多的人愿意选择购买财产保险。在实际生活当中，如果收入不是很高的人群，往往会忽略保险类非生活必需品的购买。而在实际的生活当中，这部分人群占据了较大的比重。因此，这部分人群对于财产保险的购买需求量相对较少，这严重的阻碍了财产保险行业的发展。
2.固定资产投资。人们选择固定资产投资，除了关注相关政策的要求之外，还会考虑风险等方面的影响。一般来说，人们固定资产投资的不断增加，也就意味着人们的实体资产在不断的增加。为了有效降低固定资产的风险性，人们会选择购买财产保险。固定资产投资增多意味着财产保险购买量的增长，与此同时，财产保险的投保率也大幅度增加。由于累积了较多的社会公众财富，财产保险的市场不断扩大，其发展规模不断壮大。
3.市场结构关系。由于从事财产保险行业的企业相对较多，而市场结构的复杂性使得各企业之间的市场竞争不断加剧，经营规模、质量、价格等，都严重的影响着财产保险行业的发展。在财产保险不断的发展过程当中，产品质量、市场集中性、变化性、差别性，以及财产保险行业内部的经营方式、市场结构都发生了剧烈的变化。例如寡头垄断市场、完全垄断市场、垄断竞争市场、完全竞争市场等，各种财产保险市场结构关系已经逐渐发展完善。
三、降低影响因素对财产保险发展的影响的有效措施
1.全面提升人均GDP。国民的人均GDP增加之后，人们的消费意识和消费观念将会发生较大的转变，衣食住行的需求得到满足之后，人们将会选择其他方面的消费、投资。与此同时，随着消费需求和消费量的不断增加，人们所要承担的消费风险也不断提升。这时，人们为了能够有效提高财产安全性，将会选择购买财产保险，这无疑为财产保险行业的发展注入了活力。根据相关的调查资料分析，每当人均GDP提高一个百分点之后，人们选择购买的财产保险也会提升1.8个百分点。也就是说，人均GDP的稳定提升对财产保险的长远发展有着重要的保障作用。人均GDP增加后，人们的购买能力大幅提升，与之相关的农业险、出口信用险、车险等各种保险的投保率也将会大幅度提升。而随着新类型的保险和车险的出现，大幅度地提升了人们在财产保险方面的投保率。
2.增加固定资产投资。人们选择固定资产投资的额度，与人们对于财产保险的深入认识有着密切的关系。当人们对于财产保险的认识不断加深，在一定经济基础的支持之下，将会有更多人愿意购买财产保险。面对众多的财产保险公司，以及各种覆盖面不断扩大的新型保险种类，人们往往很难根据自身的需要选择购买合适的财产保险。这时，财产保险公司就必须要不断地加强各项财产保险险种的宣传，有目的性地增加一些人们日常生活中需要的新型财产保险品种。例如保险公司可以有针对性地拓展偷盗险、工程险等具有特殊性和高风险性险种。在实际的财产保险购买过程当中，由于人们对于财产保险的认识不够深入，大部分的人都认为选择购买财产保险是可有可无的。因此，市场集中性分布问题对于财产保险市场的影响并不十分显著。而对于可能选择购买财产保险的消费者而言，财产保险的赔率对消费者是否愿意选择购买该保险有着重要的影响。为了提高人们的固定资产投保率，财产保险企业可以对保险服务和价格进行适当的调整，选择能够吸引消费者眼球的保险条款，力图为消费者提供更好的保险服务。例如，财产保险企业可以选择增加新型险种、提高盗窃责任险费率、消除农村城市的条款界线、合理调整责任险费率。
3.全面提升服务能力。为了提升人们的财产保险投保率，财产保险行业可以借助互联网络、举办宣传活动、推销、建立财产管理体系等方式全面的进行财产保险的相关宣传，并在宣传的过程中向客户解释财产保险，以及购买财产保险的重要性、注意财产保险投保事项、选择财产保险种类等相关的问题。并对各种灾害进行正确、科学、有效的评估，以便于人们购买财产保险之后，能最大限度的降低财产可能遭遇的各种风险。财产保险企业可以对财产保险员工进行专业的训练，全面的提升保险销售人員的服务质量、专业素养、服务水平。通过提高财产保险队伍的总体服务质量，以便于企业内部销售、服务人员利用自身的专业知识对财产保险进行专业、准确的分析。通过全力提升财产保险企业的服务水平，为消费者提供更好的财产保险服务，从而在消费者心中树立起良好的财产保险企业形象。
四、结语
现阶段，财产保险行业取得了一定成就，但在实际的发展过程当中，仍然存在的一系列的影响因素制约着财产保险的长远发展。在财产保险发展的过程当中，影响财产保险行业发展的因素相对较多，保险业效率、利率、宏观调控、国民经济、人均收入等各种因素都会严重影响财产保险的投保率。因此，财产保险企业为了获得更好的发展，就必须要适时的对财产保险种类和服务进行优化调整，全面的提升财产保险行业的整体服务水平和服务质量，为财产保险的可持续发展奠定良好的基础。
参考文献：
[1]王向楠. 我国责任保险发展的影响因素研究[J]. 西部论坛，2015，04：55-64.
[2]陈华，杨茜. 财产保险的承保周期及其影响因素研究——基于省区层面分险种的经验分析[J]. 保险研究，2015，08：36-53.
[3]苏珮玥，邹能锋. 我国财产保险保费收入影响因素的实证研究[J]. 安徽农业大学学报（社会科学版），2015，06：48-52.
[4]张娇娇，姜晓兵. 陕西省财产保险需求影响因素研究[J]. 保险职业学院学报，2014，01：15-19.
[5]魏平，亓磊. 财产保险公司技术效率及其影响因素实证研究[J]. 数理统计与管理，2014，04：691-704.
[6]樊玉保. 我国财险保险发展现状及影响因素分析[J]. 现代商业，2014，17：47-48.