随着互联网金融的快速发展,外资银行DY银行的个人理财业务受到了很大的影响。在此背景之下,如何顺势调整现有的营销策略,以迎接互联网金融时代的到来,并稳步提升自身的市场份额,就成为DY银行亟待解决的一个问题。因此,对DY银行个人理财业务营销现状进行深入剖析,系统识别当前存在的一些不足之处,进而提出有针对性的优化策略,无疑将有力促进DY银行个人理财业务的蓬勃发展。本研究运用观察法、文献研究法、案例研究法等研究方法,并以STP理论、4Cs理论、4Rs理论等为理论基础,对DY银行的个人理财业务营销进行了深入分析。首先,从战略的高度分析了DY银行个人理财业务营销的基本现状。DY银行的机会主要来自居民理财意识的觉醒与行业监管的完善,挑战主要来自市场竞争愈发激烈与经济环境急剧变化;优势在于领先的外汇理财经验、灵活的企业管理体制与科学的营销服务理念,劣势在于营业网点偏少、社会信任偏低与产品竞争力偏弱;其次,从市场定位、服务水平、品牌效应、组织体系四个维度着手,提出了DY银行个人理财业务营销存在的问题。市场定位上的问题有客户细分标准不清、产品差异化程度不高与科技创新能力不强,服务水平上的问题有互联网服务意识滞后、客户服务供需结构失衡与专业服务范围狭窄,品牌效应上的问题体现在促销方式单调与广告宣传迟钝,组织体系上的问题体现在缺乏必要的制度、团队以及风险管控措施;最后,有针对性提出DY银行个人理财业务营销的优化路径,通过明确客户细分标准、实现差异化产品战略、加大科研技术研发与应用力度等途径,制定精准化的产品定位目标。通过培育互联网金融服务思维、注重客户体验提升、实现同质化服务整合等途径,打造一体化的服务网络平台。通过全方位拓展促销边界、多角度开展广告宣传等途径,完善多元化的媒体促销渠道,通过健全制度体系、引入专业营销团队、强化信用风险管控能力等途径,构建常态化的组织协调体系。本研究进一步深化、拓展了关于商业银行个人理财业务营销的研究,为后续的相关研究奠定了坚实基础。同时,本研究不仅对于DY银行具有很强的现实价值,有利于DY银行持续地改进个人理财业务营销水平,而且对于其他商业银行也具有一定的示范意义,为这些银行提供了必要的借鉴与参考。