对于商业银行而言,其营收点中不可忽视的一项便是个人理财业务。由于此类业务伴随着支出费用少、隐患系数小、盈利回报可观的优势特点,被各大银行列入关键中间收费项内。个人理财业务除却提供大量中间费用外,还会令银行收获更可观的客源规模,增强客户的忠实度,扩充储蓄规模、客户综合资产存量,最终促进银行零售板块实现协同进步。现阶段,宏观市场为个人理财业务提供了双重影响,既存在更多发展契机,也暗含一定风险考验。2018年1-6月间,资管新规得以问世,更令这一业务板块迈向不同于以往的升级过渡阶段。A银行属于全国性股份制商业银行中的标准类型,同其竞争对手作参照,它在个人理财业务层面逐渐遭遇多类掣肘问题困扰,曾经持续数年的高效建设态势不再呈现。为促使A银行获得更理想的零售金融收效,建构相应战略布局,增强个人理财板块的经济效力,该行理应围绕这一业务营销状态、后续发展计划,展开专门解析。本文选取A银行这一样本,聚焦于其理财营销方案层面,先是介绍了中外已有课题成果,归纳相关主要论点,筛选出笔者认为合适的理论依据,作为此次解析过程的切入点:5R理论。继而,本文依托对A银行个人理财领域营销进度、表现所收录的资料,借助SWOT法,分别给出其内部有利条件、不利条件及外部有利条件、不利条件的分析结果。经论述过程,本人了解到该样本对象个人理财领域的具体情形,依据5R理论中心思想,探讨了该行相应领域的实质短板。最终,本文围绕相应短板,沿着5R营销组合思路,有计划性地推导了适用于A银行的个人理财营销策略,涵盖五项细分内容:升级获客能力、提高客户管理水平、增强自身应变力、提高业务投资回报率、改观客户体验。笔者期望以上提议可为该行执行个人理财营销计划带来启发。现如今,A银行理财业务处在竞争氛围趋于严峻的发展阶段中,亟需扩展营销规模,凭借已有筹码,呈递相对竞争力,依托受众导向,建构营销组合认知结构,设计异质性更突出、可辨识度更高的品牌营销路线,促成该行个人理财业务的远期成长目标。