随着互联网金融时代的到来,网络交易席卷全国。据统计,2019年我国网购用户数量达到6.59亿人,网购渗透率达到79.5%交易金额达6.82万亿元①,由此可见,网络交易渗透到挨家挨户的每个角落。直播带货等新兴网购模式层出不穷,作为促进网购交易的重要工具,第三方支付行业在近些年的发展中逐具规模,从无名小卒变为社会热点,支付宝、微信支付、财付通、二维码支付、刷脸支付等新型支付方式已经融入到生活的各个方面。然而,在人们享受高效、便捷的支付方式同时,又诞生了层出不穷的风险,直接危及到了消费者的交易安全。就我国目前的发展情况,自从2010年《非金融机构支付服务管理办法》颁布之后,对第三方支付行业的规制开始走上正轨。截至2020年,第三方支付已经覆盖我国大中小城市,尤其在新冠疫情期间,更是体现了网络支付的优越性。在这十年间,中国人民银行陆续发布了一系列规章政策,但其性质大多属于规范性文件,立法位阶较低,所规定的的内容也过于笼统、模糊,针对一些重要的问题,包括市场准入、备付金的管理等,仍然没有完备的法律规定。互联网的虚拟性加上第三方支付平台技术上的复杂性,会滋生出众多不法分子利用平台的技术漏洞实施洗钱、套现等犯罪行为,若不及时加以规制,不仅会极大地损害消费者的合法权益,还会破坏国内金融市场的稳定。因此,本文拟从法律层面规制第三方支付平台发展。本文分为四个部分。第一部分从概念出发,界定第三方支付与第三方支付平台在概念上的区别,明确本文的研究对象。其次分析第三方支付平台的特征,即中介性、便捷性、信用性。最后分析第三方支付平台分别与买卖双方和银行之间产生的法律关系。第二部分根据我国法律规制的现状,从现行法律体系、平台定位、监管机制、消费者权益保护及可能产生的金融犯罪五个层面指出现阶段我国第三方支付领域存在的问题。第三部分基于国外法律规制成果,从监管制度、市场准入、消费者保护和防范金融犯罪方面总结国外的制度优势。第四部分结合我国具体问题,再从以上五个方面提出规制第三方支付平台发展的若干建议。首先通过提高立法位阶、建立多层次的法律规制体系两个方面来完善第三方支付平台的相关立法;第二,在完善第三方支付平台监管机制方面,明确平台地位、明确监管主体、加强备付金的管理、优化市场准入机制;第三,针对如何完善消费者权益保护制度,从消费者个人信息保护、依法求偿权、知情权三方面进行探讨;第四,针对如何防范金融犯罪问题,从反洗钱、反套现两个方面进行法律规制。