我国居民收入不断提高,传统的理财服务已经不能满足人们的金融需求。在此背景下,财富管理业务应运而生。经过多年的发展,财富管理业务逐渐成熟,已经成为了部分商业银行重要的利润来源。然而,财富管理市场却存在着严重的供需不平衡问题,尤其是“长尾客户”的金融需求不能得到有效满足。因此,本文从构建多层次金融体系的视角,指出了农村商业银行发展财富管理业务的重要性。一方面,财富管理业务是未来发展的核心竞争力,这对农村商业银行的长远发展有着深远的意义。另一方面,农村商业银行能够利用财富管理业务,更好地承担支持“三农”发展的社会责任。现阶段,农村商业银行还没有形成自身的财富管理业务体系。相比大型商业银行和股份制商业银行,农村商业银行肩有社会和企业的双重属性,且目标客户差异较大,因此现有的成熟经验对其并不适用。农村商业银行需要结合银行自身的发展情况,探索并形成符合自身条件的业务模式。本文首先对相关文献进行了梳理,为财富管理业务的发展提供了理论基础。然后,对商业银行的财富管理业务进行了分析。分类来看,大型商业银行的发展模式已经较为成熟,并已经将财富管理提升为未来发展的重要战略。股份制商业银行发展次之,其中招商银行一枝独秀,并已经将其打造成了重要的利润来源。农村商业银行起步慢,发展差,意识落后,业务发展不甚理想。激烈的竞争环境和可持续性发展要求迫使农村商业银行必须改善现有的财富管理业务。本文以X农村商业银行为研究对象,运用文献综述法、个案分析法和对比分析法从客户结构、产品服务和渠道建设等多个维度进行了探究。本文发现,客户结构不合理,“长尾客户”被长期忽视、私人银行发展滞后等问题已经成为了阻碍其财富管理业务进一步发展的重要因素。最后,本文根据发现的问题,提出了转变思想观念、加强客户分层管理及金融产品创新、拓展经营渠道、完善组织结构和绩效考核制度、健全风控机制等多个建议。笔者希望能以X农村商业银行作为案例,为其他农商行的业务发展提供借鉴。本文的创新之处主要体现在三个方面,一是本文针对农村商业银行这个特殊的商业银行群体,分析更具有针对性;二是提出财富管理业务能够兼顾农村商业银行社会的和企业的双重属性;三是摆脱财富管理业务仅针对高净值客户的固有观念,而是强调重视“长尾客户”和细分市场,为农村商业银行利用自身优势发展财富管理业务提供了新的发展策略。