商业银行债券销售系统的设计与实现

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为推动中国债券市场发展,人民银行、财政部于2002年推出了银行柜台记账式国债业务。该业务是指承办银行通过营业网点面向零售客户(包括社会公众个人、非金融企业、机构等)进行发售、交易和兑付记账式国债的业务,交易方式为开办银行以做市的方式在柜台双边报价记账式国债。柜台交易的启动是中国债券市场发展进程中具有里程碑意义的重大事件,影响极其深远。一方面完善了中国债券市场的框架结构,建立了一个涵盖各种债券投资者在内的、兼具批发与零售两种功能的体系,基本确立了多层次国债交易市场框架。商业银行得以通过债券批发市场,将央行公开市场操作传导的货币政策有关信息传递到零售市场。另一方面,相应提高了个人投资者对货币市场供需状况和市场利率变动情况的敏感性,拓宽了货币政策的传导渠道,同时也使我国的柜台市场成为名副其实的债券场外交易市场,向社会公众投资者提供了投资理财的新渠道,使商业银行中间业务也由此而获得一个迅猛发展的契机。本文作者正是在此大背景下,将债券销售系统做为研究课题。针对目前市场上债券销售的现状以及未来的发展趋势,对某商业银行的债券销售系统进行了设计以及开发等工作。本文重点将探讨和论述目前某商业银行中间业务系统中的债券销售系统的系统架构,系统功能设计,具体实现方案等方面。某商业银行是中国金融行业电子化建设的先行者,在大型主机的开发和应用方面已经有二十多年的丰富经验。以IBM的z/OS大型主机系统、CICS联机事务处理系统、大型DB2数据库系统等组成了某商业银行成熟稳定的技术平台。本文所详细论述的某商业银行债券销售系统正是基于此技术大背景下进行的相关设计与开发。某商业银行的债券销售系统,是该行中间业务核心系统的一个相对独立的业务模块,可以为客户提供多种多样且种类丰富的债券交易服务。除了简单的债券开户,销户,买入,卖出等基本业务功能外,还提供了增开券种,债券转托管,非交易过户,债券冻结,债券解冻等多种业务功能给客户,并在每天债券业务交易时间结束后将当天汇总的债券交易业务数据传送到国债公司,同时提供给总行、分行、网点各类债券业务统计报表。某商业银行的债券销售系统分为主机核心部分与债券前置部分。某商业银行的债券销售系统的主机部分主要用于提供客户在营业网点的柜面、网上银行、电话银行、自助终端等渠道完成债券开户,销户,买入,卖出等基本业务,另外还提供了各种查询债券余额、成交明细的交易供客户查询,同时还提供给网点、分行、总行各类债券业务统计报表。核心主机部分是某商业银行债券销售系统的重中之重,而作者所负责的也正是核心主机部分的设计与开发,因此本文主要对债券销售系统的核心主机部分进行详细论述,对债券前置等其他关联系统部分不做详细论述。从系统的功能结构上,核心主机部分又可细分为联机处理子系统和批量处理子系统。联机处理子系统是直接面向客户服务的子系统,可即时处理客户申请的每笔交易,为客户提供了实时、友好、直观、而且稳定的债券业务交易界面,并将客户的相关交易行为记录到某商业银行的主机DB2数据库中。批量处理子系统,是在银行债券业务交易时间结束后非实时的集中的处理客户相关业务申请数据的子系统,其设计的主要原则就是能够在后台大批量的集中的而且稳定的处理客户的业务数据。某商业银行的债券销售系统能够给客户提供渠道多种多样且业务功能丰富的债券交易相关服务。该债券销售系统的成功投产,为某商业银行的债券销售服务提供了有力的技术支撑,并为该行抢占市场份额且实现巨大的经济效益和社会效益打下了坚实基础。
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