数字货币将在多大程度上改变我们的交易方式以及對货币的思考方式？随着数字支付创新的狂飙突进，上述问题引发了世界经济论坛和其他国际组织的关注。
　　无论脸书公司的数字货币Libra的宏大计划最终能否成功，它都已经为世界各地的企业和政策制定者敲响了警钟。历史上，德意志帝国宰相俾斯麦曾说：“如果必将发生一场革命，那我们宁愿去引领它而不是遭遇它。”因此，政策制定者眼下所面临的问题不是决定是否要去尝试进行数字货币革命，而是如何去进行。
　　数字货币早已是金融领域的关键战场，科技企业、支付处理企业和银行都争着想让自己成为进入新兴平台型经济的门户，最终胜出者可能获得极为丰厚的利润。
　　数字货币所展现的机遇是显而易见的。在各个西方国家，转移资金的成本过高且效率低下，而最终支付最多费用的却往往是那些支付能力最低的人。
　　正如笔者在今年早些时候提交给英格兰银行的一份报告中所指出的那样，对相关流程的改进将可以产生可观的回报和社会效益。
　　尤其在涉及跨境支付时，许多新兴市场的需求以及潜在回报甚至更大。在天秤币所带来的冲击下，一些国家的央行已开始探索发行自有数字代币的选项，其他则在研究紧随数字货币而来的棘手法律和监管挑战，以维护自身货币和金融稳定。
　　因此，如果欧洲央行或其他欧洲国家的央行想成为第一个发行数字货币的中央银行，那么机会就在眼前。对于那些正在思考数字货币所带出的选项的决策者，笔者在提供给英国央行的报告中给出了五点建议。
　　第一，货币当局应创立基础设施以使其他支付方式能实现互连。正如英格兰银行行长马克·卡尼通过授权非银行支付企业使用英格兰银行支付系统所展现的那样，一旦中央银行扮演了创新平台的角色，私营部门就将蓬勃发展。
　　第二，政策制定者应引入下一代支付监管措施。既有规则需要更新，以反映当前系统不断增加的复杂性和不断变化的风险。随着支付成本下降，数据的价值将会增长，但有关数据共享以及其安全性和责任的现有规则大多还处于原始状态。
　　第三，政府需要倡导更为完善的数字身份识别体系，这对于改善金融包容性、遏制网络欺诈和降低成本至关重要。
　　第四，所有国家都需要提升支持信息交互的标准化程度，以改善跨境支付、降低成本并防止欺诈。正如邮政编码可以帮助邮件到达正确的位置一样，这样做也可以更好地标记付款人和收款人。
　　第五，也是至关重要的一点，决策者需要制定一个减少现金使用的路线图。在瑞典，过去十年间现金支付额下降了80%，其他许多发达经济体也只是落后5至10年。
　　数字支付带来许多好处，然而瑞典的经验也表明，如果缺乏协调一致的计划，变革的步伐可能会把社会中的某些群体排斥在外。随着支付习惯的改变，每个国家都将需要制定战略来改善其相应的基础设施，包括宽带和移动电话网络等，以防止任何人被落在后面。
　　支付创新正以令人眼花乱的速度发展，市场支配地位或网络安全风险等其他问题无疑将在政策辩论中变得更加突出。但总而言之，无障碍、无欺诈且值得信赖的全球支付系统的经济和社会利益很可能会超过其风险。