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[摘要]针对家庭投资存在家庭教育投资成本的上升、就业风险日益加大、造成家庭贫困等很多投资风险问题，可以采取加强国家政策的宏观调控、调整家庭投资方向、高等学校经加强自身建设，指导学生就业等几种投资对策以减少家庭投资的风险。
[关键词]城镇居民 教育投资 投资风险
中图分类号：G78文献标识码：A 文章编号：1671－7597 (2008) 0120091－01
高校的扩招伴随着高校数量的增加，2004年全国共有普通高等学校和成人高等学校2236所，比上年增加126所。普通高等学校1731所，比上年增加179所，其中本科院校684所。全国共有培养研究生单位769个，其中高等学校454个，科研机构315个。高等教育的招生和在校生规模持续增加。
根据全国2005年人口抽样普查数据，大学程度的人口为6764万人，高中程度的人口为15083万人，与第五次全国人口普查相比，具有大学程度的人口增加2193万人。这些年，我国高等教育收费节节攀升，中国统计年鉴的数据显示：1998-2002年我国高校学杂费5年增长5.34倍。
我国城镇居民近些年生活水平提高，人均可支配收入也逐年提高，2004年城乡镇居民可支配收入达94521.6元，但是如果一个家庭供养一名大学生还是不够的，如果是一家三口，父母是双职工那么一年的收入大部分也用在了教育费用上，剩下的也只能保持基本的生活所需，根本达不到小康水平；在平均线以下的家庭和下岗的家庭则更是生活艰难，温饱都已成问题，难以供养一名大学生。
高等教育投资风险是指投资者为获得个人收益或社会收益将资本投入高等教育领域，而在其投资活动过程中所面临的遭受损失或不能获得预期收益的可能性，高等教育的投资主体可以分为个人高等教育投资与国家举办的高等教育投资。
一、家庭投资存在很多投资风险问题
（一）家庭教育投资成本的上升。首先，家庭教育投资的经济成本上升。高等教育阶段家庭承担的费用是相当高的，主要有三方面的投资：一是基本的学杂费用和生活费用，二是择校费用，现在的贵族学校，每年的学费都在万元以上，加上上千的住宿费和生活费并不是一个工薪家庭所能供养的，三是个人发展所需的费用，如今参加各种培训班，报考各类资格证非常热门，每种考试却都是报名费、培训费、考试费名目很多，价格不菲。其次，家庭的机会成本也不断上升。孩子在接受高等教育的时候已经是成年人，按一个孩子不上学工作的话按城市居民平均的收入水平，一年赚9421元，机会成本会损失，四年的话会损失很多。而且从投资的利息成本角度分析，接受高等教育会损失一部本利息成本。
（二）就业风险日益加大。就业风险指的是高等教育投资者个人所面临的就业市场不好，就业政策不好及其就业环境不好等原因使得投资者个人难以获得理想工作的风险。在我国每年有几百万毕业生加入就业市场，就业中公平问题堪忧。2003年，中国社会调查所（SSIC)在对北京、上海、广州、武汉等地的2000位公众的问卷调查中提出社会关系因素造成大学生就业的壁垒，53%的学生和家长认为能力与关系相比，后者对就业的影响更重要。2006年各类高校毕业生的人数将高达413万，与上年相比增幅达22%，而全国对于高校毕业生需求预计约为166.5万人，比去年实际减少22%，这意味着，将有六成的应届毕业生面临岗位缺口。
（三）家庭教育投资造成的家庭贫困问题。从1999年高校扩招开始，收费并轨制度对我国家庭的冲击很大：大部分家庭本来靠劳动力的简单生产维持着基本的生存，高等教育费用的提高，从根本上瓦解了家庭生产、消费的自足链，经济生活一下子陷入困境。而且以家庭为单位的个体经济发展活力被激励的同时也被扼制，经过政府多年扶贫 ，大部分正在脱贫的家庭的经济根基仍然很弱。我国高等教育的发展速度，按GDP增长百分之七点多的经济发展水平，高等教育增长幅度应为百分之八点多，但由于全社会的高等教育需求长期以来得不到满足，导致高等教育大众化初始阶段洪峰式的高增长势头：1999年增长率为47%，因此一些家庭不得不改变生活方式，甚至变卖房产来供养孩子上大学，很多家庭省吃俭用，导致消费力下降，生活质量也急剧下降，一些家庭从此变为贫困家庭。
二、城镇居民高等教育可以采取的投资对策
（一）国家政策的宏观调控。第一，我认为高等教育的扩招速度应该逐步放缓或暂时停止。2004年，中国高等教育毛入学率达到19%以上，已经进入国际公认的高等教育大众化阶段，中国高等教育毛入学率从5%上升到15%，发达国家平均26年，中国仅用了10年，其中虽然有计算口径变化等原因，但是高等教育的加速发展，是中国高等教育实现跨越发展的重要因素。因此必须控制发展速度，严抓质量是其余经济、社会发展同步。第二，应该放宽高等教育投资的条件限制，让更多的高中毕业生进入各类高校深造，从而提高其人力资本的存量，并且降低青少年的就业量，缓解就业压力，提高国民素质。第三，国家作为投资主体设立风险基金来鼓励风险投资，设立保险基金如大学生助学基金，医疗保险基金，帮助解决贫困家庭的收教育问题；充分发挥企业或个人在基金中的作用，实行各种以企业或个人命名的奖（助)学金和项目研究基金，开展希望工程助学活动，让更多品学兼优的大学生能降低投资成本。第四，杜绝教育乱收费问题，高校行政事业性收费应当由学校财务部门统一收取、管理和核算，并严格实行“收支两条线”管理，收入按照国家有关规定和学校财务隶属关系及时全额上缴财政专户或国库，支出由财政部门按预算核拨。
（二）家庭投资方向的调整对策。首先，要转变传统的教育价值观，树立现代的人才观，正确认识子女教育投资问题。掌握科学的投资理论和方法，培养理性消费意识，减少决策当中的盲目性。其次，要客观看待子女的能力，提出适当的目标，真正了解他们内心的需求并善于发现他们的兴趣爱好及特长，使投资方向明确针对性强，让子女能够得到符合自身实际而且是高质量的教育，家长还应用高数量的教育投入来限制和规定他们的成长与发展应常对投资行为作自我反省并不断总结经验，从而提高投资效益。再次，适应社会多元化发展，可选择职业教育等其它的道路。考虑到市场需求和就业风险，家庭的经济实力以及个人的能力问题，应选择多元化的发展道路，其中职业教育就是一条可选之路。鼓励学生在学校掌握一技之长，获得职业资格证书，这是成功就业的可选之路：但是，教育是终身的，现在是知识经济时代，一个人只有不多吸收新知识提高自身能力才能自足，市而优在学的例子比比皆是，因此实实在在掌握知识和经验才是我们所需的。
（三）高等学校应加强自身建设，指导学生就业。高等教育的规模不断扩大，各学校在收取学费增加的同时，应加强学科建设。社会主义市场经济条件下，按照市场机制淘汰不被市场认可的专业设置，并设置适应社会需求的专业；以市场为导向，也以就业为目标，加强教育中的实用课程比重，开展试验课程和增加实践机会。进一步建立多元化的教育机制，为学生提供个性化发展的空间。以后应加强学生资助创新能力的培养，鼓励学生自主创业，开展市场调查，增加学习的自由度，减少家庭投资的风险。
[关键词]城镇居民 教育投资 投资风险
中图分类号：G78文献标识码：A 文章编号：1671－7597 (2008) 0120091－01
高校的扩招伴随着高校数量的增加，2004年全国共有普通高等学校和成人高等学校2236所，比上年增加126所。普通高等学校1731所，比上年增加179所，其中本科院校684所。全国共有培养研究生单位769个，其中高等学校454个，科研机构315个。高等教育的招生和在校生规模持续增加。
根据全国2005年人口抽样普查数据，大学程度的人口为6764万人，高中程度的人口为15083万人，与第五次全国人口普查相比，具有大学程度的人口增加2193万人。这些年，我国高等教育收费节节攀升，中国统计年鉴的数据显示：1998-2002年我国高校学杂费5年增长5.34倍。
我国城镇居民近些年生活水平提高，人均可支配收入也逐年提高，2004年城乡镇居民可支配收入达94521.6元，但是如果一个家庭供养一名大学生还是不够的，如果是一家三口，父母是双职工那么一年的收入大部分也用在了教育费用上，剩下的也只能保持基本的生活所需，根本达不到小康水平；在平均线以下的家庭和下岗的家庭则更是生活艰难，温饱都已成问题，难以供养一名大学生。
高等教育投资风险是指投资者为获得个人收益或社会收益将资本投入高等教育领域，而在其投资活动过程中所面临的遭受损失或不能获得预期收益的可能性，高等教育的投资主体可以分为个人高等教育投资与国家举办的高等教育投资。
一、家庭投资存在很多投资风险问题
（一）家庭教育投资成本的上升。首先，家庭教育投资的经济成本上升。高等教育阶段家庭承担的费用是相当高的，主要有三方面的投资：一是基本的学杂费用和生活费用，二是择校费用，现在的贵族学校，每年的学费都在万元以上，加上上千的住宿费和生活费并不是一个工薪家庭所能供养的，三是个人发展所需的费用，如今参加各种培训班，报考各类资格证非常热门，每种考试却都是报名费、培训费、考试费名目很多，价格不菲。其次，家庭的机会成本也不断上升。孩子在接受高等教育的时候已经是成年人，按一个孩子不上学工作的话按城市居民平均的收入水平，一年赚9421元，机会成本会损失，四年的话会损失很多。而且从投资的利息成本角度分析，接受高等教育会损失一部本利息成本。
（二）就业风险日益加大。就业风险指的是高等教育投资者个人所面临的就业市场不好，就业政策不好及其就业环境不好等原因使得投资者个人难以获得理想工作的风险。在我国每年有几百万毕业生加入就业市场，就业中公平问题堪忧。2003年，中国社会调查所（SSIC)在对北京、上海、广州、武汉等地的2000位公众的问卷调查中提出社会关系因素造成大学生就业的壁垒，53%的学生和家长认为能力与关系相比，后者对就业的影响更重要。2006年各类高校毕业生的人数将高达413万，与上年相比增幅达22%，而全国对于高校毕业生需求预计约为166.5万人，比去年实际减少22%，这意味着，将有六成的应届毕业生面临岗位缺口。
（三）家庭教育投资造成的家庭贫困问题。从1999年高校扩招开始，收费并轨制度对我国家庭的冲击很大：大部分家庭本来靠劳动力的简单生产维持着基本的生存，高等教育费用的提高，从根本上瓦解了家庭生产、消费的自足链，经济生活一下子陷入困境。而且以家庭为单位的个体经济发展活力被激励的同时也被扼制，经过政府多年扶贫 ，大部分正在脱贫的家庭的经济根基仍然很弱。我国高等教育的发展速度，按GDP增长百分之七点多的经济发展水平，高等教育增长幅度应为百分之八点多，但由于全社会的高等教育需求长期以来得不到满足，导致高等教育大众化初始阶段洪峰式的高增长势头：1999年增长率为47%，因此一些家庭不得不改变生活方式，甚至变卖房产来供养孩子上大学，很多家庭省吃俭用，导致消费力下降，生活质量也急剧下降，一些家庭从此变为贫困家庭。
二、城镇居民高等教育可以采取的投资对策
（一）国家政策的宏观调控。第一，我认为高等教育的扩招速度应该逐步放缓或暂时停止。2004年，中国高等教育毛入学率达到19%以上，已经进入国际公认的高等教育大众化阶段，中国高等教育毛入学率从5%上升到15%，发达国家平均26年，中国仅用了10年，其中虽然有计算口径变化等原因，但是高等教育的加速发展，是中国高等教育实现跨越发展的重要因素。因此必须控制发展速度，严抓质量是其余经济、社会发展同步。第二，应该放宽高等教育投资的条件限制，让更多的高中毕业生进入各类高校深造，从而提高其人力资本的存量，并且降低青少年的就业量，缓解就业压力，提高国民素质。第三，国家作为投资主体设立风险基金来鼓励风险投资，设立保险基金如大学生助学基金，医疗保险基金，帮助解决贫困家庭的收教育问题；充分发挥企业或个人在基金中的作用，实行各种以企业或个人命名的奖（助)学金和项目研究基金，开展希望工程助学活动，让更多品学兼优的大学生能降低投资成本。第四，杜绝教育乱收费问题，高校行政事业性收费应当由学校财务部门统一收取、管理和核算，并严格实行“收支两条线”管理，收入按照国家有关规定和学校财务隶属关系及时全额上缴财政专户或国库，支出由财政部门按预算核拨。
（二）家庭投资方向的调整对策。首先，要转变传统的教育价值观，树立现代的人才观，正确认识子女教育投资问题。掌握科学的投资理论和方法，培养理性消费意识，减少决策当中的盲目性。其次，要客观看待子女的能力，提出适当的目标，真正了解他们内心的需求并善于发现他们的兴趣爱好及特长，使投资方向明确针对性强，让子女能够得到符合自身实际而且是高质量的教育，家长还应用高数量的教育投入来限制和规定他们的成长与发展应常对投资行为作自我反省并不断总结经验，从而提高投资效益。再次，适应社会多元化发展，可选择职业教育等其它的道路。考虑到市场需求和就业风险，家庭的经济实力以及个人的能力问题，应选择多元化的发展道路，其中职业教育就是一条可选之路。鼓励学生在学校掌握一技之长，获得职业资格证书，这是成功就业的可选之路：但是，教育是终身的，现在是知识经济时代，一个人只有不多吸收新知识提高自身能力才能自足，市而优在学的例子比比皆是，因此实实在在掌握知识和经验才是我们所需的。
（三）高等学校应加强自身建设，指导学生就业。高等教育的规模不断扩大，各学校在收取学费增加的同时，应加强学科建设。社会主义市场经济条件下，按照市场机制淘汰不被市场认可的专业设置，并设置适应社会需求的专业；以市场为导向，也以就业为目标，加强教育中的实用课程比重，开展试验课程和增加实践机会。进一步建立多元化的教育机制，为学生提供个性化发展的空间。以后应加强学生资助创新能力的培养，鼓励学生自主创业，开展市场调查，增加学习的自由度，减少家庭投资的风险。