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农村金融体制改革是我国金融体制改革的一个重点。也是一个难点。传统的金融理论主要从金融机构的角度来研究金融体系，即所谓的金融机构观。其明显缺陷在于，当经营环境发生变化时，金融组织的运行将会变得无序，更谈不上金融发展对经济增长产生支持作用。针对金融机构观的缺陷，默顿和博迪将金融功能概括为六项。按照林毅夫的总结，金融功能主要体现在三个方面：一是资金动员；二是资金配置；三是分散风险。农村金融体系关键的功能是资金配置功能。本文从资金配置角度对我国农村金融体系改革进行评价，并指出改革方向。