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对我国商业银行的市场结构进行理论和实证分析的结果都表明，其具有寡头垄断特征。一般情况下，存在较高垄断程度的行业总能获得较高的超额利润，但我国银行业的寡头垄断却出现了相悖的情况。我国商业银行寡头垄断的市场结构下长期运行的结果是低效率的，低效率的成因既有体制性的、经营管理性的，也有外部性的。根据市场结构基准理论， 我国应对市场的三方参与者即政府、银行、客户各主体及其关系进行整合，以求再造银行业有效竞争市场结构，提高商业银行的市场运行效率。