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摘要：荥阳联社自4月份开展“合规执行年”活动以来，已经过去2个多月，从当初的点点滴滴到今天的涓涓细流，使我越来越深刻地认识到“合规执行年”活动对我们自身有着非同寻常的意义，上级管理部门对合规执行如此重视，荥阳联社目前处于快速发展的阶段，合规执行显得尤其必要。
关键词：合规；执行力；不良贷款
2011年“合规执行年”活动是新一届河南银监局党委领导班子在全省银行业开展的一项重要活动，也是省联社确定的2011年“十项重点工作”之一。郑州市办2011年的总体目标任务除了各项存款、各项贷款、清收表内不良贷款、各项收入及监管指标等量化指标外，市办还提出了继续深化改革，逐步建立符合现代化企业制度要求的法人治理结构，以及加强党风廉政责任制建设，做好安全保卫工作，实现安全经营无事故，对廉政建设和安全保卫实行一票否决制，充分体现了市办领导“两手抓、两手硬”的管理理念，一手抓业务发展，一手抓合规执行，两者间相辅相成、互相依存，浑然一体，不可偏废。
合规执行的原因探析
（一）合规执行是加快发展的迫切要求。越是加快发展，越要加强合规管理。如果单单是为了业绩和绩效“冲”数字，而没有适度的“控”，那么犹如“盲人骑瞎马，夜半临深池”。只有紧紧遵循合规经营的理念，各项业务的发展才会不迷失方向，才能健康、稳定、快速发展。
（二）合规执行是提升农信社核心竞争力的内在要求。建立“合规创造价值”的合规文化是商业银行企业文化的核心，可以说，合规有助于提升银行的品牌竞争力，是创造价值的表现；健全的内部控制是业务有效发展的护身符。尤其是在硬件和产品趋同化的今天，同业的竞争已不只是效益规模的竞争、资产质量的竞争，更是战略思维、经营理念、管理文化的竞争，而这种竞争的核心就是企业文化建设，而合规文化又是商业银行企业文化的核心，只有培育包括诚实、守信、正直在内的职业道德和行为操守等方面在内的合规文化，内增合规意识，外树形象，才能提高市场竞争力，否则就会损害品牌，走向我们良好愿望的反面。
（三）合规执行是防范农信社操作风险的必然要求。目前，我们的不良贷款余额两个多亿，我们总是一开口就是历史、体制、政策、以及不可抗力等客观原因，那么最近几年新形成的不良贷款从何而来？我们的不良贷款为何总是边清边冒，摆脱不了前清后增，死去活来的怪圈？深入分析不良资产产生的原因，可以说“十案九违规”，大多是由制度执行不力引发的，因而要想从根本上遏制违规违纪问题和防范案件发生、全面防范风险、提升资产质量，就必须合规经营、进一步提高执行力，将合规风险消除于无形之中。
（四）“合规执行年”活动开展犹如一场“及时雨”，非常及时。希腊神话中有海上女妖的传说。女妖的形象说法不一，有说是绝色美人，也有说是人头鸟身的怪物。女妖善于唱歌，以娇媚动听的歌声迷惑水手们，使他们意乱神迷，不顾海上的凶险，最后船倾人亡。传说毕竟是传说，现实生活中没有女妖，也没有因此船倾人亡的水手。在竞争激烈、优胜劣汰、充满压力的今天，在金融这个高风险行业，诸如女妖歌声般充满迷惑，使人丧失理智判断，对规章制度置若罔闻，为之付出沉重代价的情况并不少见，“合规执行年”活动的开展是每位员工的福音，开展的非常及时也非常必要，它能唤醒某些对规章制度麻木不仁、合规意识淡薄的同志远离违规，避免滑向犯错的道路和深渊。
如何让合规执行年助推信用社健康发展
“合规执行”活动重要性毋庸置疑，作为专项资产管理部经理，结合本职工作，我认为要做好“合规执行年”活动需从以下几点做起。
（一）要树立强烈的责任感和合规意识。我们的不良资产为何边清边冒？为何同质同类违规行为屡查屡犯、屡纠屡错？是我们的操作规程不健全？还是我们的规章制度不够细致？我们的上级部门近几年给我们下发的制度文件，虽称不上汗牛充栋，但也人手都有几本，扪心自问，还是一个灵魂深处有个“本我”在作祟，自我放纵、合规意识不强是重要原因。对我们每个人而言，工作就意味着责任，无论在什么样的工作岗位上，都要高度负责。试想如果一个人没有了责任感，他的人生和生活会是一种什么状况？不管别人怎么想，我是不敢设想，我认为，树立大局意识、责任意识和学习意识，加强理论知识和业务技能学习，全面提高自身素质，充分发扬“蜜蜂”那种兢兢业业、任劳任怨的精神，扎实高效地干好自己的本职工作，不折不扣地落实上级精神，是自己分内的事。
（二）要提升合规执行力。薛东领主任在2011年荥阳联社全年工作会议上讲话指出：我们的远期目标是2013年底，争取农村商业银行挂牌成立，近期目标是全力完成郑州市办下达的业务计划，截至上半年，存款、收息、清收五级分类不良贷款、贷款收回率我们的近期目标取得了可喜的成绩，我们正在向我们的远期目标阔步迈进。但这个过程不是一蹴而就的，要体现我们贯彻战略意图，完成预定目标的操作能力，这种能力指的就是执行力。是把企业战略、规划转化成为效益、成果的关键。
（三）要大力加强合规文化建设。合规文化建设是合规执行的重要内容，合规文化决定着农信社员工的具体行为，因而我们在“合规执行年”活动中必须大力加强合规文化建设，以形成“全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值”的合规理念和合规文化氛围。这就要求我们一定要大力倡导“零差错”“零容忍” “零损失”合规文化，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。彻底根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的现象。
（四）要探索高效的合规管理流程和内控制度。对现有的规章进行梳理，废弃不合宜的，保留有用的，为员工执行法律、规则和准则提供指导。同时，要坚持“内控制度先行”的原则，进一步梳理业务流程和环节的合规风险点，提出有效管理和控制合规风险的措施和建议。比如信贷管理方面，进一步完善贷款实行“四包”的内容，并加强经常性的检查和考核。必须实行四岗制和审、贷、查三权分离制。
（五）要建立合规监督机制，完善考核严格奖惩。要对法律法规和规章制度执行情况严格进行再监督，加大日常的合规风险检查的深度、广度和频率，将合规经营检查情况结果纳入业绩考核指标体系，对违规行为严肃追究责任，对重大、实质性违规行为的处理情况及时上报，实现风险控制关口前移，变“案件问责”为“违规问责”。
如果把农信社比作一棵树，那么树的枝叶就是业务，合规就是她的根，根扎得越深，枝叶才能越茂盛，要想使农信社的快速发展，我们必须扎实了今天合规的根，才有明天业务的枝叶茂盛。总之，合规执行必须常抓不懈，要建立合规长效机制，让合规贯穿于经营业务的始终，让能让信用社健康发展。（作者单位：河南省郑州市农村信用社荥阳联社）
参考文献：
［1］ 马蔚华主编.资本约束与经营转型［M］.北京:中信出版社，2005.
［2］ 巴塞尔银行监管委员会.巴塞尔银行监管2会文献汇编［M］.北京:中国金融出版社，2002.
关键词：合规；执行力；不良贷款
2011年“合规执行年”活动是新一届河南银监局党委领导班子在全省银行业开展的一项重要活动，也是省联社确定的2011年“十项重点工作”之一。郑州市办2011年的总体目标任务除了各项存款、各项贷款、清收表内不良贷款、各项收入及监管指标等量化指标外，市办还提出了继续深化改革，逐步建立符合现代化企业制度要求的法人治理结构，以及加强党风廉政责任制建设，做好安全保卫工作，实现安全经营无事故，对廉政建设和安全保卫实行一票否决制，充分体现了市办领导“两手抓、两手硬”的管理理念，一手抓业务发展，一手抓合规执行，两者间相辅相成、互相依存，浑然一体，不可偏废。
合规执行的原因探析
（一）合规执行是加快发展的迫切要求。越是加快发展，越要加强合规管理。如果单单是为了业绩和绩效“冲”数字，而没有适度的“控”，那么犹如“盲人骑瞎马，夜半临深池”。只有紧紧遵循合规经营的理念，各项业务的发展才会不迷失方向，才能健康、稳定、快速发展。
（二）合规执行是提升农信社核心竞争力的内在要求。建立“合规创造价值”的合规文化是商业银行企业文化的核心，可以说，合规有助于提升银行的品牌竞争力，是创造价值的表现；健全的内部控制是业务有效发展的护身符。尤其是在硬件和产品趋同化的今天，同业的竞争已不只是效益规模的竞争、资产质量的竞争，更是战略思维、经营理念、管理文化的竞争，而这种竞争的核心就是企业文化建设，而合规文化又是商业银行企业文化的核心，只有培育包括诚实、守信、正直在内的职业道德和行为操守等方面在内的合规文化，内增合规意识，外树形象，才能提高市场竞争力，否则就会损害品牌，走向我们良好愿望的反面。
（三）合规执行是防范农信社操作风险的必然要求。目前，我们的不良贷款余额两个多亿，我们总是一开口就是历史、体制、政策、以及不可抗力等客观原因，那么最近几年新形成的不良贷款从何而来？我们的不良贷款为何总是边清边冒，摆脱不了前清后增，死去活来的怪圈？深入分析不良资产产生的原因，可以说“十案九违规”，大多是由制度执行不力引发的，因而要想从根本上遏制违规违纪问题和防范案件发生、全面防范风险、提升资产质量，就必须合规经营、进一步提高执行力，将合规风险消除于无形之中。
（四）“合规执行年”活动开展犹如一场“及时雨”，非常及时。希腊神话中有海上女妖的传说。女妖的形象说法不一，有说是绝色美人，也有说是人头鸟身的怪物。女妖善于唱歌，以娇媚动听的歌声迷惑水手们，使他们意乱神迷，不顾海上的凶险，最后船倾人亡。传说毕竟是传说，现实生活中没有女妖，也没有因此船倾人亡的水手。在竞争激烈、优胜劣汰、充满压力的今天，在金融这个高风险行业，诸如女妖歌声般充满迷惑，使人丧失理智判断，对规章制度置若罔闻，为之付出沉重代价的情况并不少见，“合规执行年”活动的开展是每位员工的福音，开展的非常及时也非常必要，它能唤醒某些对规章制度麻木不仁、合规意识淡薄的同志远离违规，避免滑向犯错的道路和深渊。
如何让合规执行年助推信用社健康发展
“合规执行”活动重要性毋庸置疑，作为专项资产管理部经理，结合本职工作，我认为要做好“合规执行年”活动需从以下几点做起。
（一）要树立强烈的责任感和合规意识。我们的不良资产为何边清边冒？为何同质同类违规行为屡查屡犯、屡纠屡错？是我们的操作规程不健全？还是我们的规章制度不够细致？我们的上级部门近几年给我们下发的制度文件，虽称不上汗牛充栋，但也人手都有几本，扪心自问，还是一个灵魂深处有个“本我”在作祟，自我放纵、合规意识不强是重要原因。对我们每个人而言，工作就意味着责任，无论在什么样的工作岗位上，都要高度负责。试想如果一个人没有了责任感，他的人生和生活会是一种什么状况？不管别人怎么想，我是不敢设想，我认为，树立大局意识、责任意识和学习意识，加强理论知识和业务技能学习，全面提高自身素质，充分发扬“蜜蜂”那种兢兢业业、任劳任怨的精神，扎实高效地干好自己的本职工作，不折不扣地落实上级精神，是自己分内的事。
（二）要提升合规执行力。薛东领主任在2011年荥阳联社全年工作会议上讲话指出：我们的远期目标是2013年底，争取农村商业银行挂牌成立，近期目标是全力完成郑州市办下达的业务计划，截至上半年，存款、收息、清收五级分类不良贷款、贷款收回率我们的近期目标取得了可喜的成绩，我们正在向我们的远期目标阔步迈进。但这个过程不是一蹴而就的，要体现我们贯彻战略意图，完成预定目标的操作能力，这种能力指的就是执行力。是把企业战略、规划转化成为效益、成果的关键。
（三）要大力加强合规文化建设。合规文化建设是合规执行的重要内容，合规文化决定着农信社员工的具体行为，因而我们在“合规执行年”活动中必须大力加强合规文化建设，以形成“全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值”的合规理念和合规文化氛围。这就要求我们一定要大力倡导“零差错”“零容忍” “零损失”合规文化，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。彻底根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的现象。
（四）要探索高效的合规管理流程和内控制度。对现有的规章进行梳理，废弃不合宜的，保留有用的，为员工执行法律、规则和准则提供指导。同时，要坚持“内控制度先行”的原则，进一步梳理业务流程和环节的合规风险点，提出有效管理和控制合规风险的措施和建议。比如信贷管理方面，进一步完善贷款实行“四包”的内容，并加强经常性的检查和考核。必须实行四岗制和审、贷、查三权分离制。
（五）要建立合规监督机制，完善考核严格奖惩。要对法律法规和规章制度执行情况严格进行再监督，加大日常的合规风险检查的深度、广度和频率，将合规经营检查情况结果纳入业绩考核指标体系，对违规行为严肃追究责任，对重大、实质性违规行为的处理情况及时上报，实现风险控制关口前移，变“案件问责”为“违规问责”。
如果把农信社比作一棵树，那么树的枝叶就是业务，合规就是她的根，根扎得越深，枝叶才能越茂盛，要想使农信社的快速发展，我们必须扎实了今天合规的根，才有明天业务的枝叶茂盛。总之，合规执行必须常抓不懈，要建立合规长效机制，让合规贯穿于经营业务的始终，让能让信用社健康发展。（作者单位：河南省郑州市农村信用社荥阳联社）
参考文献：
［1］ 马蔚华主编.资本约束与经营转型［M］.北京:中信出版社，2005.
［2］ 巴塞尔银行监管委员会.巴塞尔银行监管2会文献汇编［M］.北京:中国金融出版社，2002.