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中国民生银行日前宣告:进入“为新富人群提供全面财富解决方案”的理财新选择时代。
该银行零售银行部高级理财经理刘健告诉记者,中国民生银行已在全行推出了高专业水准、高附加值高端客户个人理财服务。包括一对一理财专家、境内机场贵宾、医疗健康通道、非凡财富高尔夫俱乐部服务等“民生5+N”贵宾服务体系;而保险、外汇、证券、基金、房产、艺术品、法律等领域的专家顾问团队,更是涉及了民生银行顶端客户生活理财、投资理财需求的各方面。
作为银行业内坚持创新的一员,中国民生银行量身定制出系列高端阳光私募信托理财产品,赢得了高端客户的认可。此类信托产品为证券投资集合资金信托计划,由阳光私募公司担任投资顾问,受托人为信托公司,民生银行为信托计划的托管银行。
7月中旬,民生银行联手上海智德投资发行的“智德精选5期阳光私募产品”募集成立。“受100万、300万起点认购金额和人数限制,很多储备客户的分行没能销售这款产品。”“产品引起了较大关注,说明客户对银行的认可,同时也是对阳光私募信托基金这一投资方式的认同。”刘健说。87.5万财富人群的大蛋糕
据《胡润2010年财富报告》显示,截至2009年底,境内31个省、市、自治区中,千万富豪已达87.5万人,包括5.5名亿万富豪。然而金融风暴之后不少富人认识到,市场“难以预测和掌控”,他们更加重视个人投资理财的理念与方式。。来自胡润的介绍也显示,在投资理念上,亿万富豪不怎么规避风险,投资方向上房地产较多;滨海房产喜欢半山半岛。
招商银行和贝恩公司发布的《2009中国私人财富报告》显示,约80%中国高净值人群,风险偏好以中等风险和保守居多。目前的经济环境,使高净值人群对今后的投资愈加谨慎。45%到55%的中低风险投资者,转投低风险性、高流动性投资,甚至撤资套现。
受访客户经理大多表示,目前客户比以往更能听取资产配置方面的建议。比起盲目增加投资种类,高净值人群更加趋向于集中精力投资于所熟悉的领域。
财富人群的理财误区
银行和咨询公司都意识到了巨大的商机,那真正的新富人群又有什么需求呢?记者走访了—位年轻的医药代理商。
“不过一个国际航班的功夫,我两天没看股票账户,结果亏损了1000多万人民币。”今年6月,刚从加拿大飞到北京的加拿大籍华人李先生摇着头对记者说。问及为何不把资金交给专业人士打理,李先生叹气说:“也想过,不过一直没找着信任的人选。再说自己操作也是一种乐趣,也不全为赚钱。”李先生告诉记者,朋友圈中身家过亿的不少,但他们更相信自己的投资能力,“交给私人银行或专业理财机构打理的很少。”
国内商业管理杂志《经理人》重磅推出的“富人理财蓝皮书”揭示,国外富豪都采用科学的个人理财手段,让财富保值增值,而中国富豪的财务和其管理的行业、公司密切相关,一旦公司所处行业、地位下降,其财富也快速缩水。
其次是理财知识单一。调查显示,只有15%的中国富人对理财较在行,大部分人从未考虑过如何有效管理个人财富。
“第三,要用科学的理财观做好资产配置。将财产放银行做活期或定期存款,或听信所谓内幕消息,将资金投资于股票、基金等单一的渠道更不可取。”刘健说,资产配置在家庭财务规划中至关重要,不可忽视。
此外,管理模式千篇一律、较少应用理财工具,投资方法缺少以及认为做一次性投资,就能使财富最大限度增长等错误观念,也是很多中国富人的理财障碍。
阳光私募信托:助财富保值增值
目前各商业银行与业内优秀的阳光私募联手推出的“阳光私募证券信托基金”,既可让客户取得较高收益,同时也严格控制下行风险,被公认为值得关注的理财工具。上海智德、北京星石、广东新价值等优秀的阳光私募基金,已凭其业绩争得了话语权。
以北京星石为例,其追求绝对回报的目标,得到投资者、特别是机构投资者的广泛认可。星石投资首次明确提出追求绝对回报的量化标准。专家认为,这是私募行业有识之士主动寻求规范发展路径的里程碑式的现象。
星石投资追求绝对回报的投资目标,分长期收益目标和风险控制目标两部分。“长期目标,就是五年期及五年期以上长期复合年化收益率达15%~20%之上。当长期股票指数上涨时,长期复合年化收益率达20%以上;当指数下跌时,长期复合年化收益率达15%以上。”星石投资对外一致如此表态。
执行结果以星石1期为例,成立以来(2007年7月30日至2010年6月18日),在沪深300指数下跌38.87%的情况下。星石1期累计收益率为52.19%,折合复合年化收益率为15.65%。
推出“中国民生银行——阳光私募证券投资理财计划”的合作阳光私募基金管理公司,同时作为目前国内管理私募基金最多的私募管理公司,星石投资追求绝对回报的目标得到广泛认可。在管理19期阳光私募基金的同时,星石投资还担任了中行、光大、邮政储蓄、交行等多家银行理财产品的投资顾问。
民生银行相关人士告诉记者,选择与星石合作,是认可其在风控、投资理念、投资方法等方面的价值和理念。
星石还确定“任意连续六个月及六个月以上下行风险控制在5%-10%之内”的严格警戒线,在沪深300指数最大下跌幅度曾达72.28%的情况下,星石1期任意连续6个月的下行风险为2.93%。
“星石的投资方法主要分两大部分,资产配置部分采用收益风险配比决策模型,行业与公司部分采用行驱动因素分析。”星石投资总监江晖说道。
“拿了客户的钱,我们不敢有半点闪失。”刘健说,此类信托基金“前提是保值”,设定了严格的止损线,“其次才是增值。”“当然,一份科学安全的财富规划方案,不仅仅是投资和赚钱,富人其实更需对自己的风险进行管理。”天价保险:帮助富人合理避税
刘健说,富人有太多的理由需要购买保险。“高收入人群买保险是为了资产保全、资产传承和风险投资”。
动辄几十万甚至上百万的保单,成为近年来中国富裕人群的一种新投资理财方式。“中国遗产税的步伐正向我们走来。”一位外企高管相信,征收遗产税是早晚的事。一些保险公司正是看到这部分客户的需求,纷纷推出大额寿险产品,其中合理规避遗产税成为卖点。
做建材生意的宋先生已过不惑之年,经过努力打拼,积累了一定的经济基础,但宋先生担忧:辛苦打下来的江山和财富,会不会随着政策变化而缩水?虽然将独生女儿移民到了国外,但他并没有去异国他乡经商的计划。
于是他在增加不动产投资、选择长期基金定投、购买保险等方面做了一些配置。“怎样让女儿以后合法地多继承点家业,是我要考虑的。”宋先生说,高额人寿保险不仅可为自己和孩子提供保障,还可合理避税。
“稳健、安全、灵活、专属定制产品,切合高端客户需求,是众多大额寿险产品的特色。”刘健表示,对遗产规划、隔代相传、传承资产增值、养老传承等不同的财富传承目标,保险公司都有配套产品。
民生银行一直十分重视将保险纳入为客户提供的金融服务规划中,并联合在为高端客户提供高额保险规划方面经验丰富的大都会人寿,量身定制了高额资产传承计划和养老计划。
案例一:男性,50周岁私营业主,积累了巨额财富,希望将1500万元资产安全、方便地传承给自己指定的第三代。
资产传承计划由大都会以下保险产品组成:财富传家终身寿险(万能型)+财富精选投资连结保险。
专业的理财顾问建议客户,将80%资金投入传承账户,确保主体资产无风险地传递到第三代手中,同时20%资金投入增值账户,购买投资产品,在有限风险内获得更高收益。通过对资金在不同账户间合理的分配规划,既确保了资产的安全传递,又留下了资产增值的可能空间,实现了巨额财产的安心传承。
案例二:男性,40周岁企业高管,希望通过对1000万资金进行合理规划,在55岁左右即使退休,也能每月获得稳定收入,维持家人舒适生活。同时在意外情况下,这笔资产也能安全传递给下一代。
高端养老计划就通过大都会幸福一生终身年金的养老产品和财富精选投资连结保险规划,为客户设立了养老账户和增值账户,实现客户的传承需求。
理财顾问针对客户当前年富力强。风险承受力高的特点,规划其500万分五年,每年100万进入养老账户,保证满足养老需求,也保证资金安全;再规划500万进入增值账户,在客户承担风险能力较强的阶段,赢取超额收益,提升整体养老水平,也为下一代准备更多传承资产。
该银行零售银行部高级理财经理刘健告诉记者,中国民生银行已在全行推出了高专业水准、高附加值高端客户个人理财服务。包括一对一理财专家、境内机场贵宾、医疗健康通道、非凡财富高尔夫俱乐部服务等“民生5+N”贵宾服务体系;而保险、外汇、证券、基金、房产、艺术品、法律等领域的专家顾问团队,更是涉及了民生银行顶端客户生活理财、投资理财需求的各方面。
作为银行业内坚持创新的一员,中国民生银行量身定制出系列高端阳光私募信托理财产品,赢得了高端客户的认可。此类信托产品为证券投资集合资金信托计划,由阳光私募公司担任投资顾问,受托人为信托公司,民生银行为信托计划的托管银行。
7月中旬,民生银行联手上海智德投资发行的“智德精选5期阳光私募产品”募集成立。“受100万、300万起点认购金额和人数限制,很多储备客户的分行没能销售这款产品。”“产品引起了较大关注,说明客户对银行的认可,同时也是对阳光私募信托基金这一投资方式的认同。”刘健说。87.5万财富人群的大蛋糕
据《胡润2010年财富报告》显示,截至2009年底,境内31个省、市、自治区中,千万富豪已达87.5万人,包括5.5名亿万富豪。然而金融风暴之后不少富人认识到,市场“难以预测和掌控”,他们更加重视个人投资理财的理念与方式。。来自胡润的介绍也显示,在投资理念上,亿万富豪不怎么规避风险,投资方向上房地产较多;滨海房产喜欢半山半岛。
招商银行和贝恩公司发布的《2009中国私人财富报告》显示,约80%中国高净值人群,风险偏好以中等风险和保守居多。目前的经济环境,使高净值人群对今后的投资愈加谨慎。45%到55%的中低风险投资者,转投低风险性、高流动性投资,甚至撤资套现。
受访客户经理大多表示,目前客户比以往更能听取资产配置方面的建议。比起盲目增加投资种类,高净值人群更加趋向于集中精力投资于所熟悉的领域。
财富人群的理财误区
银行和咨询公司都意识到了巨大的商机,那真正的新富人群又有什么需求呢?记者走访了—位年轻的医药代理商。
“不过一个国际航班的功夫,我两天没看股票账户,结果亏损了1000多万人民币。”今年6月,刚从加拿大飞到北京的加拿大籍华人李先生摇着头对记者说。问及为何不把资金交给专业人士打理,李先生叹气说:“也想过,不过一直没找着信任的人选。再说自己操作也是一种乐趣,也不全为赚钱。”李先生告诉记者,朋友圈中身家过亿的不少,但他们更相信自己的投资能力,“交给私人银行或专业理财机构打理的很少。”
国内商业管理杂志《经理人》重磅推出的“富人理财蓝皮书”揭示,国外富豪都采用科学的个人理财手段,让财富保值增值,而中国富豪的财务和其管理的行业、公司密切相关,一旦公司所处行业、地位下降,其财富也快速缩水。
其次是理财知识单一。调查显示,只有15%的中国富人对理财较在行,大部分人从未考虑过如何有效管理个人财富。
“第三,要用科学的理财观做好资产配置。将财产放银行做活期或定期存款,或听信所谓内幕消息,将资金投资于股票、基金等单一的渠道更不可取。”刘健说,资产配置在家庭财务规划中至关重要,不可忽视。
此外,管理模式千篇一律、较少应用理财工具,投资方法缺少以及认为做一次性投资,就能使财富最大限度增长等错误观念,也是很多中国富人的理财障碍。
阳光私募信托:助财富保值增值
目前各商业银行与业内优秀的阳光私募联手推出的“阳光私募证券信托基金”,既可让客户取得较高收益,同时也严格控制下行风险,被公认为值得关注的理财工具。上海智德、北京星石、广东新价值等优秀的阳光私募基金,已凭其业绩争得了话语权。
以北京星石为例,其追求绝对回报的目标,得到投资者、特别是机构投资者的广泛认可。星石投资首次明确提出追求绝对回报的量化标准。专家认为,这是私募行业有识之士主动寻求规范发展路径的里程碑式的现象。
星石投资追求绝对回报的投资目标,分长期收益目标和风险控制目标两部分。“长期目标,就是五年期及五年期以上长期复合年化收益率达15%~20%之上。当长期股票指数上涨时,长期复合年化收益率达20%以上;当指数下跌时,长期复合年化收益率达15%以上。”星石投资对外一致如此表态。
执行结果以星石1期为例,成立以来(2007年7月30日至2010年6月18日),在沪深300指数下跌38.87%的情况下。星石1期累计收益率为52.19%,折合复合年化收益率为15.65%。
推出“中国民生银行——阳光私募证券投资理财计划”的合作阳光私募基金管理公司,同时作为目前国内管理私募基金最多的私募管理公司,星石投资追求绝对回报的目标得到广泛认可。在管理19期阳光私募基金的同时,星石投资还担任了中行、光大、邮政储蓄、交行等多家银行理财产品的投资顾问。
民生银行相关人士告诉记者,选择与星石合作,是认可其在风控、投资理念、投资方法等方面的价值和理念。
星石还确定“任意连续六个月及六个月以上下行风险控制在5%-10%之内”的严格警戒线,在沪深300指数最大下跌幅度曾达72.28%的情况下,星石1期任意连续6个月的下行风险为2.93%。
“星石的投资方法主要分两大部分,资产配置部分采用收益风险配比决策模型,行业与公司部分采用行驱动因素分析。”星石投资总监江晖说道。
“拿了客户的钱,我们不敢有半点闪失。”刘健说,此类信托基金“前提是保值”,设定了严格的止损线,“其次才是增值。”“当然,一份科学安全的财富规划方案,不仅仅是投资和赚钱,富人其实更需对自己的风险进行管理。”天价保险:帮助富人合理避税
刘健说,富人有太多的理由需要购买保险。“高收入人群买保险是为了资产保全、资产传承和风险投资”。
动辄几十万甚至上百万的保单,成为近年来中国富裕人群的一种新投资理财方式。“中国遗产税的步伐正向我们走来。”一位外企高管相信,征收遗产税是早晚的事。一些保险公司正是看到这部分客户的需求,纷纷推出大额寿险产品,其中合理规避遗产税成为卖点。
做建材生意的宋先生已过不惑之年,经过努力打拼,积累了一定的经济基础,但宋先生担忧:辛苦打下来的江山和财富,会不会随着政策变化而缩水?虽然将独生女儿移民到了国外,但他并没有去异国他乡经商的计划。
于是他在增加不动产投资、选择长期基金定投、购买保险等方面做了一些配置。“怎样让女儿以后合法地多继承点家业,是我要考虑的。”宋先生说,高额人寿保险不仅可为自己和孩子提供保障,还可合理避税。
“稳健、安全、灵活、专属定制产品,切合高端客户需求,是众多大额寿险产品的特色。”刘健表示,对遗产规划、隔代相传、传承资产增值、养老传承等不同的财富传承目标,保险公司都有配套产品。
民生银行一直十分重视将保险纳入为客户提供的金融服务规划中,并联合在为高端客户提供高额保险规划方面经验丰富的大都会人寿,量身定制了高额资产传承计划和养老计划。
案例一:男性,50周岁私营业主,积累了巨额财富,希望将1500万元资产安全、方便地传承给自己指定的第三代。
资产传承计划由大都会以下保险产品组成:财富传家终身寿险(万能型)+财富精选投资连结保险。
专业的理财顾问建议客户,将80%资金投入传承账户,确保主体资产无风险地传递到第三代手中,同时20%资金投入增值账户,购买投资产品,在有限风险内获得更高收益。通过对资金在不同账户间合理的分配规划,既确保了资产的安全传递,又留下了资产增值的可能空间,实现了巨额财产的安心传承。
案例二:男性,40周岁企业高管,希望通过对1000万资金进行合理规划,在55岁左右即使退休,也能每月获得稳定收入,维持家人舒适生活。同时在意外情况下,这笔资产也能安全传递给下一代。
高端养老计划就通过大都会幸福一生终身年金的养老产品和财富精选投资连结保险规划,为客户设立了养老账户和增值账户,实现客户的传承需求。
理财顾问针对客户当前年富力强。风险承受力高的特点,规划其500万分五年,每年100万进入养老账户,保证满足养老需求,也保证资金安全;再规划500万进入增值账户,在客户承担风险能力较强的阶段,赢取超额收益,提升整体养老水平,也为下一代准备更多传承资产。