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【摘 要】 绿色金融政策是国家综合运用多种金融措施推动环境保护工作更好地开展与落实。现阶段，针对商业银行所制定的绿色金融政策正处于实施初期，与绿色金融政策密切相关大多为绿色信贷业务，这对于国家绿色金融体系的形成和发展较为不利。本文以商业银行绿色金融政策为切入点展开细致的分析，针对商业银行如何贯彻落实绿色金融政策提出一些具有可行性的建议，希望可以推动绿色金融体系的形成与发展。
【关键词】 商业银行 绿色金融 国家金融体系
一、商业银行发展绿色金融的现状
目前，我国面临的环境压力已经逐渐接近了极点。近年来，我国在环境保护方面投入了大量的资金，同时商业银行也需要开展更多的融资活动，这有效促进商业银行的发展。商业银行在绿色金融的指导下开展各项金融活动，不仅可以使利益相关者所提出的具体要求得到更好地满足，同时还可以使商业银行发生风险的可能性降低到最小范围内。从宏观层面看，绿色金融的构建与发展与国家倡导的节能减排有诸多相似之处，从微觀层面看，商业银行开展绿色金融业也是在积极承担保护环境的重要责任。但是，目前商业银行推行绿色金融的情况并不理想，如果想要在规定时间内完成既定的目标，就必须充分了解商业银行发展绿色金融的重要意义。
二、商业银行发展绿色金融的必要性
（一）社会经济可持续发展的客观要求。我国目前的生态环境状况不容乐观，对于企业进行强有力的监督和管理是很有必要的。一方面，商业银行将绿色信贷业务向企业进行宣传与推广，对于生产过程中污染较为严重的企业要加强资金管控，从资金源头入手对企业进行整治，切实担负起保护环境的重任。另一方面，对于那些生产过程中注重环境保护的企业可以提供更多的资金支持，帮助这些注重环境保护的企业获得更好的发展。由此可见，商业银行推行绿色金融业务有利于社会的健康持续发展。
（二）应对利益相关者环境保护要求的现实选择。实际上，所有的商业银行都将获取最大数额的资金作为经营目标。但是从目前的情况来看，在与商业银行存在密切联系的群体的介入与约束下，商业银行获取经济利益的空间较为狭小。此外，我国经济发展速度日益加快，企业与社会之间的联系也变得更加紧密，这也导致企业受到商业银行利益相关者的约束越来越多。由此，与商业银行存在密切利益联系的群体会逐渐向商业银行提出自身的各项要求，例如：逐步控制并减少温室气体的排放，积极担负起应有的社会责任等。可见，商业银行推行绿色金融业务与利益相关者所提出的环保要求不谋而合。
（三）提高自身风险管理能力的内在需求。近年来，我国环境污染问题已经到了急需整治的阶段，人们的环保意识也已经达到了较高的水平。同时，环境风险与商业银行所面临的风险之间存在千丝万缕的联系。集中表现在：第一，如果在生产过程中严重破坏环境，那么贷款企业也将面临不可预计的损失。第二，如果在生产过程中严重破坏环境，借款企业在向银行申请借款时的抵押物贬值的可能性将大大提升。第三，如果商业银行明知企业在生产过程中会严重污染环境但是仍然为其提供贷款和借款服务，那么依据国家法律的相关规定，企业可能会面临停业整顿对的风险。在这种情况下，商业银行处于无法选择的境地，只能被迫降低环境法律风险。由此可见，商业银行推行绿色金融业务是出于强化自身风险管理能力的具体要求。
（四）提升商业银行的经营效益和生态效益。商业银行推行绿色金融业务获得了广大客户群体的认可与支持，商业银行的经济收益也在原基础上大幅提升，使商业银行在市场中占据更多的市场份额，同时资源的消费与损耗也显著降低，获得了前所未有的经济效益，商业银行也可以有效应对因为不良贷款所造成的经济损失。由此可见，大力宣传并积极推行绿色信贷业务有利于商业银行获得更好的经济效益，同时生态效益情况也可以大幅提升。
三、商业银行发展绿色金融过程中的问题
（一）金融业务普遍存在高风险、低收益问题。一方面，中小型企业急需为节约能源以及降低能耗进行融资的，而这些企业几乎存在共同的弱点，例如：自身资金持有量以及资金供应不足等，这样一来商业银行在为这些企业提供借贷服务时将面临很大的经济风险。另一方面，由于目前绿色金融主要为中期以及长期借贷业务，这无形中加大了商业银行的管理成本支出。同时，在项目投资阶段，时常会面临风险较大但是经济收益很小的情况，这就导致商业银行无法及时确定绿色金融业务的定价范围，从而使商业银行的经济收益显著降低，这对于商业银行在信贷方面产生了消极的影响。
（二）商业银行普遍缺乏专业的技术人员。绿色金融与专业技术方面息息相关，同时绿色金融业处于不断创新与发展的过程中。随着技术的创新步伐不断加快，商业银行也应该与时俱进制定全新的借贷风险应对策略。但是大多数商业银行内部的技术人员数量严重不足，因此风险评估也难以有效开展，这就导致商业银行为刚刚兴起的产业提供借贷服务时存在疑虑，这在某种程度上我限制了绿色金融借贷业务的有效开展。
（三）缺乏完善的制度保障机制。在推行绿色金融业务时没有与之配套的制度加以保障。例如：依据国家政策对那些在生产过程中污染严重的企业进行科学合理的引导，为可以有效促进节能减排的新型技术提供资金支持，这将极大地促进绿色信贷业务的推广与发展。然而，我国对于那些在生产过程中污染严重的企业缺乏一套完整的信贷统计标准，这对于商业银行绿色金融业务的发展十分不利。
四、推进商业银行发展绿色金融的有效举措
（一）构建绿色金融的组织架构。在商业银行推行绿色金融业务时，应尽快建立可以清晰体现绿色金融业务的组织框架。一方面，应该尽快建立相应的职能机构，同时赋予这些机构应有的监督权利，让这些机构可以最大限度地发挥自身的作用并逐渐扩大自身的影响力。另一方面，在商业银行开展各项管理活动过程中应充分融入环保观念，这对于自身信贷结构的建立与完善意义重大，同时为了将风险控制在最小范围内，应该重点排查那些在生产过程中可能会严重污染环境的企业，促进企业及时进行调整并逐渐达到环保标准。 （二）加强绿色金融专业化队伍建设。不断充实并壮大绿色金融业务的人才规模，这样才能向绿色金融的专业性领域深入发展。首先，商业银行应定期组织内部员工参加设计绿色金融的知识的培训，让银行职员对绿色金融理念和国家环保法律有更加深入的理解与认识。其次，商业银行应该积极开展人才招聘与引进工作，并且鼓励有意愿加入绿色金融业务的专业人才进入这一领域。
（三）实施绿色信贷政策。贯彻落实绿色信贷政策可以有效促进商业银行绿色金融业务的推行与宣传，对于绿色经济的发展具有积极的促进作用。我国政府应该经过充分的研究并制定具有针对性的信贷政策，引导商业银行放眼未来并作出长远打算，不要被目前的一些經济利益所迷惑，同时要求商业银行拿出一部分资金用于农田与林业项目，这不仅可以推动绿色产业在原有基础上不断壮大，而且人们所处的生活环境也可以得到极大的改善。
（四）拓展绿色金融业务规模。商业银行如果想要使绿色金融发展达到较高的水平，必须尽快扩大绿色金融业务的发展规模。一方面，商业银行应该在各个地方积极开展绿色金融试点，利用新闻媒体加强对绿色金融业务的宣传。另一方面，商业应该充分进行调研并掌握客户群体的个性化需求，以客户的实际需求为导向制定满足其要求的绿色金融产品。
（五）提高商业银行社会责任意识。商业银行应切实担负起环境保护的使命，在绿色金融政策的指导下积极承担应尽的责任。商业银行要以可持续发展为立足点推行绿色信贷业务，不能像过去一样一味地追求经济利益而忽视环保状况，对于相关利益主体提出的具体要求应格外重视，将环境保护真正融入到自身业务开展的方方面面。商业银行在宣传上也要不断加大力度，使银行在开展信贷工作时明确自身的责任，促进绿色信贷业务按照一定的秩序顺利开展。
（六）学习国际金融机构经验。国外的许多发达国家早已要求本国的银行机构按照绿色金融政策的要求开展各项金融活动，绿色金融发展已经接近成熟阶段。但是我国绿色金融政策从制定到发布之初并没有将商业银行纳入其中。为此，我国商业银行应该主动与国外的金融机构展开密切的交流与深入的合作，学习并引入发达国家金融机构的先进经验与管理理念，基于我国的实际情况做出科学合理的调整，推动绿色金融政策不断完善与发展。
（七）建立信息沟通机制。对我国商业银行目前处于的形势，在商业银行推行绿色金融业务过程中没能实现良好的信息交流与共享，其根源在于沟通机制尚有诸多有待健全之处，这对于商业银行落实信贷政策带来了一定的限制。将这一问题有效处理并促进商业银行绿色信贷的有效推行，银行应该尽快构建科学合理的信心沟通机制，从而使银行内部各部门之间可以展开积极的信息交流与信息共享，银行可以建立跨越多个部门的沟通与协调机制，这样一来政府与市场的交流途径也越来越多。
（八）加快绿色金融产品创新。商业银行敢于面对伴随绿色金融政策而来的多种考验与挑战，为推动我国绿色金融健康快速发展，应该对整个商业银行行业进行创新，加大资源投入为创新提供源源不断的动力，在绿色金融产品的设计与研发上加大创新力度。商业银行要遵循循环经济理念开展相关工作，将绿色信贷业务向企业进行宣传语推广。
结 语
以商业银行绿色金融业务的发展为切入点，对商业银行推行绿色金融的重要意义与展开细致的论述，为促进商业银行绿色金融业务的发展提出一些可行性建议，只有这样，才能早日实现经济健康发展与环境保护工作协调并进。
【参考文献】
[1] 高清霞，吴青莹.我国商业银行发展绿色金融的问题及对策研究[J].环境与可持续发展，2016（1）：18-20.
[2] 马苏南，吉伦奇.我国商业银行发展绿色金融存在的问题及对策建议[J].金融经济，2010（14）：106-108.
[3] 霍光伟.我国商业银行发展绿色金融的瓶颈与对策分析[J].黑龙江金融，2017（2）：72-74.
【关键词】 商业银行 绿色金融 国家金融体系
一、商业银行发展绿色金融的现状
目前，我国面临的环境压力已经逐渐接近了极点。近年来，我国在环境保护方面投入了大量的资金，同时商业银行也需要开展更多的融资活动，这有效促进商业银行的发展。商业银行在绿色金融的指导下开展各项金融活动，不仅可以使利益相关者所提出的具体要求得到更好地满足，同时还可以使商业银行发生风险的可能性降低到最小范围内。从宏观层面看，绿色金融的构建与发展与国家倡导的节能减排有诸多相似之处，从微觀层面看，商业银行开展绿色金融业也是在积极承担保护环境的重要责任。但是，目前商业银行推行绿色金融的情况并不理想，如果想要在规定时间内完成既定的目标，就必须充分了解商业银行发展绿色金融的重要意义。
二、商业银行发展绿色金融的必要性
（一）社会经济可持续发展的客观要求。我国目前的生态环境状况不容乐观，对于企业进行强有力的监督和管理是很有必要的。一方面，商业银行将绿色信贷业务向企业进行宣传与推广，对于生产过程中污染较为严重的企业要加强资金管控，从资金源头入手对企业进行整治，切实担负起保护环境的重任。另一方面，对于那些生产过程中注重环境保护的企业可以提供更多的资金支持，帮助这些注重环境保护的企业获得更好的发展。由此可见，商业银行推行绿色金融业务有利于社会的健康持续发展。
（二）应对利益相关者环境保护要求的现实选择。实际上，所有的商业银行都将获取最大数额的资金作为经营目标。但是从目前的情况来看，在与商业银行存在密切联系的群体的介入与约束下，商业银行获取经济利益的空间较为狭小。此外，我国经济发展速度日益加快，企业与社会之间的联系也变得更加紧密，这也导致企业受到商业银行利益相关者的约束越来越多。由此，与商业银行存在密切利益联系的群体会逐渐向商业银行提出自身的各项要求，例如：逐步控制并减少温室气体的排放，积极担负起应有的社会责任等。可见，商业银行推行绿色金融业务与利益相关者所提出的环保要求不谋而合。
（三）提高自身风险管理能力的内在需求。近年来，我国环境污染问题已经到了急需整治的阶段，人们的环保意识也已经达到了较高的水平。同时，环境风险与商业银行所面临的风险之间存在千丝万缕的联系。集中表现在：第一，如果在生产过程中严重破坏环境，那么贷款企业也将面临不可预计的损失。第二，如果在生产过程中严重破坏环境，借款企业在向银行申请借款时的抵押物贬值的可能性将大大提升。第三，如果商业银行明知企业在生产过程中会严重污染环境但是仍然为其提供贷款和借款服务，那么依据国家法律的相关规定，企业可能会面临停业整顿对的风险。在这种情况下，商业银行处于无法选择的境地，只能被迫降低环境法律风险。由此可见，商业银行推行绿色金融业务是出于强化自身风险管理能力的具体要求。
（四）提升商业银行的经营效益和生态效益。商业银行推行绿色金融业务获得了广大客户群体的认可与支持，商业银行的经济收益也在原基础上大幅提升，使商业银行在市场中占据更多的市场份额，同时资源的消费与损耗也显著降低，获得了前所未有的经济效益，商业银行也可以有效应对因为不良贷款所造成的经济损失。由此可见，大力宣传并积极推行绿色信贷业务有利于商业银行获得更好的经济效益，同时生态效益情况也可以大幅提升。
三、商业银行发展绿色金融过程中的问题
（一）金融业务普遍存在高风险、低收益问题。一方面，中小型企业急需为节约能源以及降低能耗进行融资的，而这些企业几乎存在共同的弱点，例如：自身资金持有量以及资金供应不足等，这样一来商业银行在为这些企业提供借贷服务时将面临很大的经济风险。另一方面，由于目前绿色金融主要为中期以及长期借贷业务，这无形中加大了商业银行的管理成本支出。同时，在项目投资阶段，时常会面临风险较大但是经济收益很小的情况，这就导致商业银行无法及时确定绿色金融业务的定价范围，从而使商业银行的经济收益显著降低，这对于商业银行在信贷方面产生了消极的影响。
（二）商业银行普遍缺乏专业的技术人员。绿色金融与专业技术方面息息相关，同时绿色金融业处于不断创新与发展的过程中。随着技术的创新步伐不断加快，商业银行也应该与时俱进制定全新的借贷风险应对策略。但是大多数商业银行内部的技术人员数量严重不足，因此风险评估也难以有效开展，这就导致商业银行为刚刚兴起的产业提供借贷服务时存在疑虑，这在某种程度上我限制了绿色金融借贷业务的有效开展。
（三）缺乏完善的制度保障机制。在推行绿色金融业务时没有与之配套的制度加以保障。例如：依据国家政策对那些在生产过程中污染严重的企业进行科学合理的引导，为可以有效促进节能减排的新型技术提供资金支持，这将极大地促进绿色信贷业务的推广与发展。然而，我国对于那些在生产过程中污染严重的企业缺乏一套完整的信贷统计标准，这对于商业银行绿色金融业务的发展十分不利。
四、推进商业银行发展绿色金融的有效举措
（一）构建绿色金融的组织架构。在商业银行推行绿色金融业务时，应尽快建立可以清晰体现绿色金融业务的组织框架。一方面，应该尽快建立相应的职能机构，同时赋予这些机构应有的监督权利，让这些机构可以最大限度地发挥自身的作用并逐渐扩大自身的影响力。另一方面，在商业银行开展各项管理活动过程中应充分融入环保观念，这对于自身信贷结构的建立与完善意义重大，同时为了将风险控制在最小范围内，应该重点排查那些在生产过程中可能会严重污染环境的企业，促进企业及时进行调整并逐渐达到环保标准。 （二）加强绿色金融专业化队伍建设。不断充实并壮大绿色金融业务的人才规模，这样才能向绿色金融的专业性领域深入发展。首先，商业银行应定期组织内部员工参加设计绿色金融的知识的培训，让银行职员对绿色金融理念和国家环保法律有更加深入的理解与认识。其次，商业银行应该积极开展人才招聘与引进工作，并且鼓励有意愿加入绿色金融业务的专业人才进入这一领域。
（三）实施绿色信贷政策。贯彻落实绿色信贷政策可以有效促进商业银行绿色金融业务的推行与宣传，对于绿色经济的发展具有积极的促进作用。我国政府应该经过充分的研究并制定具有针对性的信贷政策，引导商业银行放眼未来并作出长远打算，不要被目前的一些經济利益所迷惑，同时要求商业银行拿出一部分资金用于农田与林业项目，这不仅可以推动绿色产业在原有基础上不断壮大，而且人们所处的生活环境也可以得到极大的改善。
（四）拓展绿色金融业务规模。商业银行如果想要使绿色金融发展达到较高的水平，必须尽快扩大绿色金融业务的发展规模。一方面，商业银行应该在各个地方积极开展绿色金融试点，利用新闻媒体加强对绿色金融业务的宣传。另一方面，商业应该充分进行调研并掌握客户群体的个性化需求，以客户的实际需求为导向制定满足其要求的绿色金融产品。
（五）提高商业银行社会责任意识。商业银行应切实担负起环境保护的使命，在绿色金融政策的指导下积极承担应尽的责任。商业银行要以可持续发展为立足点推行绿色信贷业务，不能像过去一样一味地追求经济利益而忽视环保状况，对于相关利益主体提出的具体要求应格外重视，将环境保护真正融入到自身业务开展的方方面面。商业银行在宣传上也要不断加大力度，使银行在开展信贷工作时明确自身的责任，促进绿色信贷业务按照一定的秩序顺利开展。
（六）学习国际金融机构经验。国外的许多发达国家早已要求本国的银行机构按照绿色金融政策的要求开展各项金融活动，绿色金融发展已经接近成熟阶段。但是我国绿色金融政策从制定到发布之初并没有将商业银行纳入其中。为此，我国商业银行应该主动与国外的金融机构展开密切的交流与深入的合作，学习并引入发达国家金融机构的先进经验与管理理念，基于我国的实际情况做出科学合理的调整，推动绿色金融政策不断完善与发展。
（七）建立信息沟通机制。对我国商业银行目前处于的形势，在商业银行推行绿色金融业务过程中没能实现良好的信息交流与共享，其根源在于沟通机制尚有诸多有待健全之处，这对于商业银行落实信贷政策带来了一定的限制。将这一问题有效处理并促进商业银行绿色信贷的有效推行，银行应该尽快构建科学合理的信心沟通机制，从而使银行内部各部门之间可以展开积极的信息交流与信息共享，银行可以建立跨越多个部门的沟通与协调机制，这样一来政府与市场的交流途径也越来越多。
（八）加快绿色金融产品创新。商业银行敢于面对伴随绿色金融政策而来的多种考验与挑战，为推动我国绿色金融健康快速发展，应该对整个商业银行行业进行创新，加大资源投入为创新提供源源不断的动力，在绿色金融产品的设计与研发上加大创新力度。商业银行要遵循循环经济理念开展相关工作，将绿色信贷业务向企业进行宣传语推广。
结 语
以商业银行绿色金融业务的发展为切入点，对商业银行推行绿色金融的重要意义与展开细致的论述，为促进商业银行绿色金融业务的发展提出一些可行性建议，只有这样，才能早日实现经济健康发展与环境保护工作协调并进。
【参考文献】
[1] 高清霞，吴青莹.我国商业银行发展绿色金融的问题及对策研究[J].环境与可持续发展，2016（1）：18-20.
[2] 马苏南，吉伦奇.我国商业银行发展绿色金融存在的问题及对策建议[J].金融经济，2010（14）：106-108.
[3] 霍光伟.我国商业银行发展绿色金融的瓶颈与对策分析[J].黑龙江金融，2017（2）：72-74.