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摘 要：中国在进行改革开放的几十年间，经济建设和社会发展取得了辉煌的成就，大批量的互联网金融机构的吸金总额正不断倍增，以第三方支付、网络信贷机构、人人贷平台为基本形式的互联网金融充分显示出其独特的经营模式和价值创造方式，基于这一背景下的国民经济发展迎来了新的机遇，也有新的挑战。本文从传统金融模式发展进程中的常态问题入手，分析了互联网金融对国民经济的主要影响，并藉此提出了国民经济在此背景下的前景构想。
关键词：传统金融模式;互联网金融;第三方支付;网络信贷;国民经济
引言：截至2014年底，仅我国经由互联网而直接产生的经济规模就已高达2.1万亿元，互联网已成为时下公用信息跨地域、跨时空流通的最主要传媒载体，由此对其展开深入研究与探讨具有一定现实意义。
一、传统金融模式发展进程中的常态问题
（一）以投资为主的金融模式，在某程度上阻碍了整体经济的发展。在过去的几十年里，我国为了有效解决经济发展的难题，一直依靠政府大量投资来拉动经济的增长，虽然短期内这种发展模式有一定的合理性，也取得了良好的成效，但与之相关的产业结构体系越来越不合理，以投资拉动经济快速增长的发展方式将难以为继。除此之外，部分地方政府为了追求以“GDP”为纲的地方经济快速增长，盲目地吸引投资、扩大生产，造成部分行业产能的严重过剩。过多的行政干预在一定程度上违背了市场条件下配置资源的合理性，也使得产业结构极不合理，再加上市场劳动力成本的不断上升、资源环境问题逐渐突出等因素的影响，以投资为主导的发展模式在一定程度上已经严重阻碍了国民经济的整体发展。
（二）全球金融呈现疲软态势，出口型经济发展将遭遇更大的阻力。传统的经济发展模式是在开放型经济发展的基础上，通过参与全球贸易，形成了以出口为导向的战略模式。自全球金融危机爆发以来，许多国家的进口需求大幅减少，导致我国的出口规模不断下降，传统的出口型经济难以维持;再加上出口成本的不断攀升，贸易保护主义、知识产权争端、食品安全、环境保护等因素对我国的出口形势也产生了消极的影响，国外出口市场的过于集中、国内产业结构升级等因素都使中国出口型经济的发展遇到了更大的阻力。
（三）多样式金融模式发展不合理，造成了社会环境压力逐渐增大。在经济高速发展的同时，资源代价、环境代价严重阻碍了社会经济的可持续发展。尽管我国已经非常重视这个问题，并且提出了以可持续发展为中心的生态发展目标，但是取得的成效仍然有限。在部分地区生态治理加强的同时，总体的环境形势以及承受能力已经达到极限，同时进行环境治理等产生的经济成本在逐年增加。
二、互联网金融的出现对国民经济的主要影响
（一）衍生出依托互联网的新经济形态。由于互联网自身具备的高效便捷的通信能力和快速准确的运算能力，产生了一批依托互联网庞大的消费群体而形成的全新的经济形态，这一类经济形态被称为“互联网经济”。狭义的互联网经济主要由搜索引擎、电子商务、即时通讯、网络游戏四大核心产业构成。其中以电子商务产业中的“阿里巴巴集团”发展态势最为迅猛，其创立初时资产总规模仅为1亿元人民币，此后依靠电子商务迅速扩张，2014年在美国上市时净资产总额估值已超2300亿美元。
（二）传统产业的营销模式得到了革新。美国著名学者波拉特早在1977年就准确的预见传统产业在遭遇互联网经济所产生的变革，并创造性的将社会产业部门划分为第一信息部门和第二信息部门。果不其然，当下互联网的广泛普及使得信息服务业迅速与其他传统产业实现融合和渗透，传统的第一、第二、第三产业间的边界已变得越来越模糊，这也是互联网经济另一个重要特征——信息高度渗透性。以汽车电子产业、光学电子产业为例，两大产业充分融合了信息服务和基础制造，实难再以单一的产业结构学说来进行清晰划分。
三、国民经济立足于互联网金融下的发展前景
創新不仅是技术成长的动力，也是一个国家经济发展的基本方向。过去，为了提高国家的技术水平，我们采取的是以市场换技术的战略，但效果并不理想。所以，当前必须清楚地认识到，没有自主创新为支撑，即使用市场也换不到核心技术，一个国家的创新能力也难提高。须知，单纯地依靠技术引进、技术模仿和技术移植绝不会成长为一个有强大竞争力的国家。所以，借助互联网金融的发展态势推动国民经济增长，共同促进创新型国家的建设和发展。
（一）将重点推动产业结构优化升级。互联网经济带领我国走进以网络信息技术为先导、以农业为基础、制造业为支撑、服务业为重点的全面产业格局。在此环境下，国民经济发展不仅要坚持市场调节和政府引导相结合，比如，积极改造传统产业，对信息程度大、财务状况良好的企业予以政策扶植和资金鼓励，对于产能相对落后的“僵尸”企业提供兼并和信息化改造指导。加快推进第三代移动通讯和下一代互联网技术的研究和运用，充分发挥互联网技术在提高资源配置效率和市场竞争水平上的重要作用，为政府政策制定提供科学的依据;坚持走新型工业化道路，比如新型工业化与工业化、信息化的融合，充分运用互联网技术带动工业化，运用工业化提升互联网技术水平，推动传统工业走上科技含量高、资源耗费少、环境污染小的道路。
（二）将直线提高企业生产经营能力。伴随着人口“红利”的消失，我国产品的出口能力正逐步被削弱。经济学家认为，提升经济增长速度的第三驾“马车”就是净出口，因此，依托互联网技术为代表的信息技术，成为了提高国内企业生产经营能力的突破口之一。由此，企业可利用自动化设计和生产系统（CAD、CAM）来提高企业劳动生存率和产品质量;或借助管理信息系统（MIS）来综合分析经营管理水平，为管理者提供科学的决策建议;或采取业务处理系统（TPS、EDP）来提高员工工作效率和产品质量;又或是运用经理信息系统（EIS）向企业所有者及最高层管理者提供全面的企业管理信息，集合多元信息技术合力共同推进国民经济的蓬勃发展。
（三）将加快市场经济活动释放速度。互联网经济下的社会消费需求被直观的反映到了网络之中，但民间投资和国外投资却仍然没有出现较大幅度的增长，这正是市场活力被压抑的结果。可见，政府仍需继续深化行政体制的改革，扩大对外开放力度。比如，逐步试行取消行政审批流程，下放行政审批权力，稳步推进工商登记制度改革;重点修订政府核准投资项目目录，积极扩大“营改增”试点，为民间创业和企业发展松绑;放宽存贷款利率管制，在全国范围内进行民间融资机构和中小企业股份转让试点，为企业发展增添动力;进一步加快各自贸区金融自由化改革步伐，深入探索准入前国民待遇和负面清单管理模式，努力提高国内投资吸引力。
结语
综上，借助互联网经济带来的契机，我国经济的发展必须重点依托互联网技术，努力推动产业结构转型、深入释放市场活力、全面提高企业生产经营能力，实现中国经济的再次腾飞。在新的发展阶段和重要的战略转型期，我们必须对未来的经济发展方向有所思考，不断提高认识，有效应对未来面临的重大挑战。（作者单位：石河子大学）
参考文献：
[1] 宫晓林.互联网金融模式及对传统银行业的影响[J].金融实务，2013（5）
[2] 巴曙松，湛鹏.互动与融合：互联网金融时代的竞争新格局[J].中国农村金融，2012（24）
[3] 冯娟娟.互联网金融背景下商业银行竞争策略研究[J].现代金融，2013（04）
[4] 李妍，覃正.互联网技术对金融危机传导速度影响研究[J].财经问题研究，2011（09）
[5] 王雷.网络金融的国际比较与借鉴[D].东北财经大学，2003年
关键词：传统金融模式;互联网金融;第三方支付;网络信贷;国民经济
引言：截至2014年底，仅我国经由互联网而直接产生的经济规模就已高达2.1万亿元，互联网已成为时下公用信息跨地域、跨时空流通的最主要传媒载体，由此对其展开深入研究与探讨具有一定现实意义。
一、传统金融模式发展进程中的常态问题
（一）以投资为主的金融模式，在某程度上阻碍了整体经济的发展。在过去的几十年里，我国为了有效解决经济发展的难题，一直依靠政府大量投资来拉动经济的增长，虽然短期内这种发展模式有一定的合理性，也取得了良好的成效，但与之相关的产业结构体系越来越不合理，以投资拉动经济快速增长的发展方式将难以为继。除此之外，部分地方政府为了追求以“GDP”为纲的地方经济快速增长，盲目地吸引投资、扩大生产，造成部分行业产能的严重过剩。过多的行政干预在一定程度上违背了市场条件下配置资源的合理性，也使得产业结构极不合理，再加上市场劳动力成本的不断上升、资源环境问题逐渐突出等因素的影响，以投资为主导的发展模式在一定程度上已经严重阻碍了国民经济的整体发展。
（二）全球金融呈现疲软态势，出口型经济发展将遭遇更大的阻力。传统的经济发展模式是在开放型经济发展的基础上，通过参与全球贸易，形成了以出口为导向的战略模式。自全球金融危机爆发以来，许多国家的进口需求大幅减少，导致我国的出口规模不断下降，传统的出口型经济难以维持;再加上出口成本的不断攀升，贸易保护主义、知识产权争端、食品安全、环境保护等因素对我国的出口形势也产生了消极的影响，国外出口市场的过于集中、国内产业结构升级等因素都使中国出口型经济的发展遇到了更大的阻力。
（三）多样式金融模式发展不合理，造成了社会环境压力逐渐增大。在经济高速发展的同时，资源代价、环境代价严重阻碍了社会经济的可持续发展。尽管我国已经非常重视这个问题，并且提出了以可持续发展为中心的生态发展目标，但是取得的成效仍然有限。在部分地区生态治理加强的同时，总体的环境形势以及承受能力已经达到极限，同时进行环境治理等产生的经济成本在逐年增加。
二、互联网金融的出现对国民经济的主要影响
（一）衍生出依托互联网的新经济形态。由于互联网自身具备的高效便捷的通信能力和快速准确的运算能力，产生了一批依托互联网庞大的消费群体而形成的全新的经济形态，这一类经济形态被称为“互联网经济”。狭义的互联网经济主要由搜索引擎、电子商务、即时通讯、网络游戏四大核心产业构成。其中以电子商务产业中的“阿里巴巴集团”发展态势最为迅猛，其创立初时资产总规模仅为1亿元人民币，此后依靠电子商务迅速扩张，2014年在美国上市时净资产总额估值已超2300亿美元。
（二）传统产业的营销模式得到了革新。美国著名学者波拉特早在1977年就准确的预见传统产业在遭遇互联网经济所产生的变革，并创造性的将社会产业部门划分为第一信息部门和第二信息部门。果不其然，当下互联网的广泛普及使得信息服务业迅速与其他传统产业实现融合和渗透，传统的第一、第二、第三产业间的边界已变得越来越模糊，这也是互联网经济另一个重要特征——信息高度渗透性。以汽车电子产业、光学电子产业为例，两大产业充分融合了信息服务和基础制造，实难再以单一的产业结构学说来进行清晰划分。
三、国民经济立足于互联网金融下的发展前景
創新不仅是技术成长的动力，也是一个国家经济发展的基本方向。过去，为了提高国家的技术水平，我们采取的是以市场换技术的战略，但效果并不理想。所以，当前必须清楚地认识到，没有自主创新为支撑，即使用市场也换不到核心技术，一个国家的创新能力也难提高。须知，单纯地依靠技术引进、技术模仿和技术移植绝不会成长为一个有强大竞争力的国家。所以，借助互联网金融的发展态势推动国民经济增长，共同促进创新型国家的建设和发展。
（一）将重点推动产业结构优化升级。互联网经济带领我国走进以网络信息技术为先导、以农业为基础、制造业为支撑、服务业为重点的全面产业格局。在此环境下，国民经济发展不仅要坚持市场调节和政府引导相结合，比如，积极改造传统产业，对信息程度大、财务状况良好的企业予以政策扶植和资金鼓励，对于产能相对落后的“僵尸”企业提供兼并和信息化改造指导。加快推进第三代移动通讯和下一代互联网技术的研究和运用，充分发挥互联网技术在提高资源配置效率和市场竞争水平上的重要作用，为政府政策制定提供科学的依据;坚持走新型工业化道路，比如新型工业化与工业化、信息化的融合，充分运用互联网技术带动工业化，运用工业化提升互联网技术水平，推动传统工业走上科技含量高、资源耗费少、环境污染小的道路。
（二）将直线提高企业生产经营能力。伴随着人口“红利”的消失，我国产品的出口能力正逐步被削弱。经济学家认为，提升经济增长速度的第三驾“马车”就是净出口，因此，依托互联网技术为代表的信息技术，成为了提高国内企业生产经营能力的突破口之一。由此，企业可利用自动化设计和生产系统（CAD、CAM）来提高企业劳动生存率和产品质量;或借助管理信息系统（MIS）来综合分析经营管理水平，为管理者提供科学的决策建议;或采取业务处理系统（TPS、EDP）来提高员工工作效率和产品质量;又或是运用经理信息系统（EIS）向企业所有者及最高层管理者提供全面的企业管理信息，集合多元信息技术合力共同推进国民经济的蓬勃发展。
（三）将加快市场经济活动释放速度。互联网经济下的社会消费需求被直观的反映到了网络之中，但民间投资和国外投资却仍然没有出现较大幅度的增长，这正是市场活力被压抑的结果。可见，政府仍需继续深化行政体制的改革，扩大对外开放力度。比如，逐步试行取消行政审批流程，下放行政审批权力，稳步推进工商登记制度改革;重点修订政府核准投资项目目录，积极扩大“营改增”试点，为民间创业和企业发展松绑;放宽存贷款利率管制，在全国范围内进行民间融资机构和中小企业股份转让试点，为企业发展增添动力;进一步加快各自贸区金融自由化改革步伐，深入探索准入前国民待遇和负面清单管理模式，努力提高国内投资吸引力。
结语
综上，借助互联网经济带来的契机，我国经济的发展必须重点依托互联网技术，努力推动产业结构转型、深入释放市场活力、全面提高企业生产经营能力，实现中国经济的再次腾飞。在新的发展阶段和重要的战略转型期，我们必须对未来的经济发展方向有所思考，不断提高认识，有效应对未来面临的重大挑战。（作者单位：石河子大学）
参考文献：
[1] 宫晓林.互联网金融模式及对传统银行业的影响[J].金融实务，2013（5）
[2] 巴曙松，湛鹏.互动与融合：互联网金融时代的竞争新格局[J].中国农村金融，2012（24）
[3] 冯娟娟.互联网金融背景下商业银行竞争策略研究[J].现代金融，2013（04）
[4] 李妍，覃正.互联网技术对金融危机传导速度影响研究[J].财经问题研究，2011（09）
[5] 王雷.网络金融的国际比较与借鉴[D].东北财经大学，2003年