经济转型时期,随着经济的发展与市场的繁荣,商业银行的个人金融业务也得到了快速发展。个人金融业务是商业银行为了满足个人需求提供的各类金融服务,其中利润最高、规模最大、发展最为迅速的就是消费信贷业务。在转型经济时期,消费信贷规模增长主要集中在房产类消费上。2007年爆发的美国“次贷危机”拉响了消费信贷的警报,因此,本文聚焦转型经济时期商业银行的房产类消费信贷业务,揭示存在的风险,对于消费信贷的风险控制进行有益的探讨,并提出建议。本文首先根据消费信贷理论和风险管理的基础理论,从信用关系和信贷配给的角度讨论风险的成因,本文回顾了与消费信贷相关联的行业发展背景和监管部门的政策。然后,本文通过讨论银行个人金融业务的风险与内控的关系,比照银行消费信贷授信的决策流程,分析银行对于风险的控制能力。在案例部分,本文引用一个典型的消费信贷骗贷的案例,从案例分析中印证风险的必然性与内部控制的有用性的观点,提出解决方案。最后,与一般外部环境分析结合,提出商业银行发展个人金融业务,对于消费信贷风险控制的改进的若干建议。