在我国商业银行现有的信贷业务中，住房抵押贷款在其中属于优良资产，但是，通过分析住房抵押贷款目前的现状，不难发现住房抵押贷款的不良资产率正在上升。在实际的房贷中，由于贷款审批过程的不严格，导致银行对个人的住房抵押贷款无法收回，并且在房地产市场发展快速的情况下，银行所要面临的风险有很多。通过深入的研究房地产住房抵押的风险，寻求相关的风险控制措施，发展相应的住房抵押贷款体制，有效地防范和化解房地产金融市场上的风险，保证我国金融体系的安全性，并且满足人们的住房需求，是银行所要考虑的问题和面临的任务。本文以商业银行的住房抵押贷款为研究对象，讨论了当前银行所面临的风险因素的影响，运用故障树模型和灰色关联度方法分析住房抵押贷款中的风险影响因素。选取了Credit Risk+模型对这些风险因素进行度量，深入研究了这些风险影响因素之间的相互影响结果，提出了商业银行控制主要风险因素的方法，解决了银行在抵押贷款过程中面临的风险和未来预期的损失，有效地控制了风险的发生。论文最后对风险的防范提出了对策和建议，通过外部环境的改善，从而促进房地产市场健康、有序的发展。本文对我国住房抵押贷款风险因素的研究，不仅对银行自身的风险控制提出了相关的措施方法，有效地降低住房抵押贷款过程中风险发生的可能性，减少银行由于不良的住房抵押贷款受到的损失；还从国家的层面上提出了风险防范的相关措施，通过国家对房地产住房抵押市场的宏观调控，为银行的发展提供有利的外部条件，从而保证我国房地产金融市场的繁荣、可持续发展，维护了国家、企业和个人的利益。