我国是一个发展中的大国，银行业的繁荣发展与稳定关系到整个国家的金融业的发展，同时也会对国家的实体经济产生不可估量的影响，提升银行业的效率至关重要，而银行业的市场结构决定了银行业的效率。近年来，我国的经济增长保持良好态势，同时，银行业的市场化改革也取得了长足的发展。在我国，利息收入是银行收入的主要来源，银监会2010年的公报显示:我国银行业金融机构的利润66％来自于净利息收入，21％来自于投资收益，12％来自于手续费及佣金净收入，1％来自于其它收入。研究银行业的竞争、经济增长对银行利差的影响就显得有重要意义。因此，本文试图从市场结构的角度出发，运用PR模型度量银行业竞争度，选取中国16家上市商业银行（包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、深圳发展银行、浦发银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、光大银行、中信银行、宁波银行、南京银行、北京银行）的相关财务数据进行实证分析，研究银行业竞争、经济增长对我国商业银行利差的影响。　　本文的第一章首先回顾了国内外关于银行业利差、银行业竞争度研究的相关文献，发现:国内外的相关文献尽管从不同的角度对银行利差进行了研究，但是却很少有文献从市场竞争度和经济增长角度出发，研究银行利差。同时提出本文的创新之处:一是采用近年来国际上应用较多的Panzar-Rosse模型来度量银行业的竞争度，实证分析银行业的竞争度、经济增长对银行利差的影响;二是采取平滑方式处理面板数据，这样做有助于提高数据的利用效率，同时更能体现银行业的竞争度、经济增长和利差的变化趋势，使研究更加深入细致;三是在分析银行业竞争、经济增长对我国商业银行利差影响时分两种情况进行研究:通过多元线性回归模型分析银行业竞争、经济增长对我国银行业的利差的影响;通过运用面板数据的个体随机效应模型研究银行业竞争、经济增长对单个银行的利差的影响。　　本文第二章主要是对银行业竞争度、利差、经济增长三个指标的定义和利差模型的设定。关于银行业的竞争度的度量，本文将选用PR模型来度量;关于利差的度量，本文采用国外关于商业银行利差研究中普遍使用的指标，即:NIM=（总利息收入-总利息支出）/总资产;关于经济增长的度量，本文采用GDP的增长率来衡量经济的增长。关于利差模型的设定，本文设定了两个回归方程式分别考察银行业竞争度、经济增长对银行业利差的影响和银行业竞争度、经济增长对单个银行利差的影响。　　本文的第三章主要介绍实证检验的过程和结果。首先介绍了相关数据的选取，紧接着分别介绍用平滑方法计算出银行业竞争度、利差、GDP增长率等变量，最后检验利差模型。根据计算的结果发现，我国银行业的竞争度经历一个先逐渐下降再逐渐上升的过程，这一变化过程主要与中国银行业的监管相关，文中有具体说明。我国银行业的利差水平基本处于2％至3％这个区间范围内，从2004年前后至2010年以来，大致经历了一个利差逐渐上升的过程。实证检验的结果表明:经济增长对整个银行业和单个银行的利差均有显著的正向影响，且系数较大;银行业竞争度对利差的影响不稳定，即显著性和方向性不确定。　　本文的第四章主要是介绍本文的结论和政策建议。综合实证分析的结果，本文得出以下结论:(1)经济增长是影响整个银行业利差水平的主要因素，是影响单个银行利差水平的重要因素;经济增长越快，银行业的利差水平越高，单个银行的利差水平也越高。(2)银行业的市场竞争度对整个银行业的利差水平和单个银行的利差水平均产生影响，但是影响程度较小;银行业的竞争度对利差的影响方向不明显。根据本文的结论，得出两条政策建议:一是促进经济增长，银行业应积极贯彻国家宏观经济政策，支持经济结构调整和产业结构升级。二是加强银行业的监管体系建设，不断提高金融服务水平，大幅度提高我国银行业的整体竞争力。