近年来,金融与科技的深度融合成为趋势,金融科技一跃成为驱动数字经济发展的核心生命力之一。基于强大的人口基数与技术的创新发展,我国金融科技的发展处于世界领先水平。金融科技的发展不断推动着智能金融转型升级,而商业银行作为金融市场主体之一,也在不断谋求数字化转型。而信贷业务作为金融科技在商业银行最重要的应用场景之一,金融科技不断赋能的过程势必会对其有着较大冲击。基于商业银行信贷业务的重要性,本文分别从理论和实证出发,来分析金融科技发展对商业银行信贷业务的影响:首先从商业银行信贷风险承担能力与风险本身大小进行分析,探讨金融科技的发展对其的正负两方面的影响。并基于普惠金融的角度分析金融科技发展会提高银行获取软信息的能力,会增加对中小微企业的信贷供应,同时也分析这一影响可能会存在异质性的原因,并提出假设。其次,构建金融科技关键词库,利用网络爬虫与因子分析法确定每一个银行每一年的金融科技发展指标,并运用我国134家商业银行在2008-2019年的银行个体面板数据建立模型,进行模型估计与广义系统矩估计,检验研究假设。分析得出结论:金融科技的发展与应用会降低商业银行的信贷风险,其在一定程度上改善银行的业务模式,增加银行的多元化结构,改善了其风险承受能力。作为普惠金融发展的重点,金融科技的发展对不同规模商业银行的小微企业信贷供应存在着异质性,本文也基于2011-2018年的省际面板数据考虑金融科技发展对商业银行小微企业贷款供应量的影响,探讨其在大型银行、中小银行之间是否存在差异,实证表明金融科技的运用可以有效处理信息不对称问题,提高了大型银行获取软信息的能力,但由于中小银行自身发展金融科技程度不如大型银行,其软信息优势逐渐缩小,但总体而言,金融科技的发展确实会增加银行的小微企业贷款供应,为发展实体经济注入动力。