随着雷曼等美国公司的先后破产或巨额亏损导致的2007年次贷金融危机爆发,令全球银行和信贷机构意识到个人房屋抵押贷款的信用风险管理体系至关重要。加强信用风险管理,预防贷款违约,已经成为全球金融行业面对的严峻问题。一些发达国家银行和金融机构率先开始完善信贷风险管理,希望在降低违约率的前提下,同时能够积极扩展个人信用业务。加拿大作为美国的邻居及贸易来往最密切的国家,在次贷金融危机之前并没有显示出造成金融危机中的一系列不平衡现象,而是在金融危机中继续良好运行。除了有非常严格的金融监管体系,政府担保的个人房屋贷款制度,完善的个人信用评估体系以外,加拿大银行对借款人信用风险把控十分严格,尤其是借款人特征和消费行为以及房产和利率走势对贷款违约的研究分析非常重视。尽管无法做到杜绝借款人违约,但是有效的信用风险和违约率的评估可以帮助降低收益损失。本论文以此目的出发,通过整篇论文的理论梳理、本人多年加拿大相关岗位工作经验以及应用Logistics模型对违约因素变量与违约关系的实证分析,可以发现个人住房按揭贷款的违约风险存于很多方面:包括借款人特征因素(年龄、职业、家庭收入、教育背景、产业预期、债务覆盖率等),贷款特征因素(利率、合约条款和期限、贷款价值比等);和房产特征因素(房屋价格、所在位置等)。最后总结加拿大商业银行就按揭贷款违约的风险管理的优缺点进行归纳,为我国个人住房按揭贷款的风险管理提供借鉴基础。