保险作为家庭金融资产的重要组成部分,尤其是人身商业保险,在家庭中发挥着不可替代的作用。随着我国经济总量的快速发展,带动了金融市场的多元化繁荣发展,相应的金融资产在我国家庭资产配置占比中不断提高,我国家庭的金融市场参与意识明显提升。而我国人身商业险起步于上世纪九十年代,在国家不断完善金融体系的情况下,我国保险市场开始得到快速发展,人身商业险的功能也在逐步优化。但在繁荣且复杂的金融市场中,人身商业险的发展过程中难免会出现一些问题,导致家庭对人身商业险的认识不足,没有在家庭资产配置中给予重视。面对市场上多样性多元化同在的金融产品,人身商业险作为社会保障体系的必要补充,通过从家庭金融微观角度分析我国家庭人身商业险需求,从而探讨如何更好的让家庭重视人身商业险在家庭资产中的配置,充分发挥人身商业险的作用,帮助家庭建立更稳健更有效的家庭资产配比是本文的研究目的。本文利用中国家庭金融调查数据CHFS(2011),从家庭金融微观角度分析家庭金融资产对人身商业险需求的影响,分别使用Logit模型分析影响人身商业险需求的家庭金融因素以及使用Tobit模型分析影响人身商业险保费支出的家庭金融因素,得出结论:1.我国家庭人身险需求与家庭金融资产总量存在一定正相关;2.家庭人身险需求与家庭所持风险态度呈倒“U”型;3.我国家庭对人身商业险认识度低,家庭在做家庭金融资产选择时受到性别、年龄、教育年限的影响,从而间接影响了人身商业险的需求。基于此最后提出对家庭人身险需求的展望:倡导全民风险意识,提高家庭对保险功能的认识;进一步规范保险监管体系,提高保险在居民生活中的信誉;以家庭保险市场需求为导向推动保险产品的创新,勇于满足广大消费者需求。