居民消费是社会消费的重要组成部分,能够助力我国经济高质量发展。作为拉动经济的三驾马车之一,消费对于GDP增长的贡献率在近些年总体上升,居民消费的作用更是日益突出。随着城市和农村居民的消费水平不断提升,我国正进入消费新时代,数字金融的出现为广大居民提供便利的金融服务,激活居民真实交易与消费增长。2020年新冠疫情的爆发,加速了消费从线下向线上的转换,有效推动了居民消费观念和消费习惯的转变。目前我国在努力构建国内国际双循环相互促进的新发展格局,释放内需是重要战略基点,把握好消费的持续增长和结构优化,才能更好地推动“双循环”的进展。为了探究数字金融对居民消费结构的影响,本文首先通过梳理消费理论的发展脉络,将居民消费理论分类论述。其次,分析数字金融移动支付、网上信贷、数字保险等主要业务和城乡居民消费结构的发展现状,结合理论部分和现状分析,辨析数字金融与我国居民消费结构之间的逻辑关系,提出数字金融影响我国居民消费结构的三种传导机制,即便利支付机制、网上信贷机制和数字保险机制。之后采用2013-2020年的省级年度面板数据,运用个体固定效应模型进行数字金融影响居民消费结构的实证研究。结果显示,基准回归中,数字金融总指数对居民人均消费总支出和居民基础型消费支出影响显著;城乡异质性分析中,数字金融对城镇居民的发展享受型消费、农村居民的基础型消费和农村居民的发展享受型消费支出有显著正向影响;数字金融结构异质性中,覆盖广度对基础型和发展享受型消费都有显著影响;机制验证中,便利支付机制和数字保险机制符合假设。整体来看,数字金融的发展对城镇和农村居民的消费结构皆有影响,但对农村居民的影响更加广泛显著。最后,根据主要结论,从经济发展视角提出借力数字金融优化我国城乡居民消费结构的对策建议:加强金融基础建设和金融产品服务创新、完善征信系统、强化风险监管和数字金融法制建设、提升居民数字金融素养。