数字普惠金融对我国居民消费的影响研究

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近年来,我国普惠金融发展进入瓶颈期,区域发展不平衡问题依然显著,尤其是农村金融发展依然缓慢,小微企业融资难融资贵等问题依然突出,数字技术的出现为普惠金融的发展找到了一条新的出路,我国金融业越来越朝着数字化的方向发展。居民消费是国计民生的重要组成部分,我国居民消费水平近年来不断提高,结构越来越偏向高层次消费,消费对经济增长的贡献越来越高,对经济的拉动作用越来越显著。但是居民消费率却常年偏低,与发达国家相比有很大差距,说明我国内需不足,存在很大的释放空间。因此,如何扩大内需,刺激居民消费成为现阶段比较重要的任务。在金融业更好的服务实体经济的背景下,本文着力于研究数字普惠金融对我国居民消费水平和结构的影响。本文基于前人研究成果,在对数字普惠金融和居民消费的发展现状以及相关理论研究的基础上,分析了数字普惠金融对居民消费水平提高和消费结构升级的机理;然后,通过构建2012-2018年我国31个省级行政单位的动态面板数据模型,采用系统GMM的估计方法,分别从居民消费水平和居民消费结构两个角度,实证探究数字普惠金融对我国居民消费水平提升和消费结构优化的影响效应,并进一步对不同区域、城乡影响的差异性进行分析以及数字普惠金融不同维度对居民消费水平和结构影响的差异性分析,最后通过替换变量的方法检验结果的可靠性。研究结果表明:(1)在居民消费水平层面上,数字普惠金融在整体上能显著提高居民消费水平,但是这种正向影响存在显著的差异性,对中西部地区的影响程度要大于东部地区,对农村居民的影响程度要大于城镇居民,并且覆盖广度和使用深度对居民消费水平提高的影响较大,但是数字化服务支持力度的影响不显著;(2)在居民消费结构层面上,整体上数字普惠金融可以显著促进居民消费结构升级,但是这种促进作用同样存在显著的差异性,对中西部地区的消费结构升级效应大于东部地区,但是对农村和城镇居民消费结构升级的影响差异不明显,说明我国居民消费结构存在一定的粘性,数字普惠金融的三个一级指标均对消费结构升级有显著的促进作用。最后,在前文研究结论的基础上,本文提出加快供给侧结构性改革进程、加深数字普惠金融发展程度、增加居民收入、开展金融知识普及教育等几点建议。
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