车险目前乃至将来相当长一定时期内都是财险市场最大的险种,甚至中小财险公司车险的保费收入占比均高于七成,造成这一局面不仅是因为车险的覆盖范围大、人们认知度高且市场容积逐年提升,溯其根本主要源于大多数中小财险公司成立背景、市场定位、以及历史构成等因素,车险的发展对所在公司的整体经营效果影响重大,同时车险赔付成本也决定了其公司是否能够盈利。在实际的车险经营中,大型财险公司在品牌和渠道资源等方面占据优势,拥有大量高品质客户,车险的盈利主要集中在几家寡头公司,中小财险公司的成长空间非常有限,凸显了目前价格竞争的激烈局面,短时间的“报行一致”无法改善这一现状,基于客户满意度和忠诚度以客户为中心的经营体系还未有效建立,仍处在思想萌芽。内在表现为,车险理赔服务网点分散但服务人员多为兼岗,服务能力和业务水平参差不一;外在表现为,车险理赔服务体验亟待改善,造成车险理赔服务尤其是客户经营战略落地的能力不足,因此在公司运营和服务能力提升上车险理赔须加大贡献。中小财险公司需要向内部小共享和行业大共享的角度积极进行创新变革,充分关注客户满意度的同时,建立以客户为中心且能做到有效成本管控的车险理赔商业模式,谋求新生存空间。在这种竞争格局和经济环境下,决定了以上问题并非中小财险公司中个别公司面临的困境,而是一系列的共性问题,因此本文结合上述市场背景,“共享经济理论”还有与其相关联的“共生体”、“商业模式理论”等方面领域的研究结果,结合行业现状,以及科技高速发展,能够应用和实践的各类技术日趋普遍和成熟的前提下,就中小财险公司对如何在当前和未来的行业发展竞争中有效控制经营成本,颠覆理赔服务效率进行了研究。本文以车险理赔过程为核心内容进行研究,对目前行业正在运用的典型模式及当前模式存在的问题等进行了综合性的分析论述,对比后得出设计构想并反复论证,结合商业模式运行的关键问题搭建相应的保障措施体系,希望能够对行业发展问题的进一步解决起到一定的启发作用,并期待这一理论与实际的结合运用。