随着金融服务行业的发展,放贷机构（主要是指金融机构）针对的贷款主体以及贷款业务呈现出多样性,其中以自然人为借款主体的贷款业务占有一定的比例,而自然人的清偿能力往往低于其他贷款主体（主要指企业或者其他组织）,加之近期新冠疫情爆发,经济发展受到一定程度的影响,这就导致个人不良资产呈现暴涨趋势。如何在保障贷款主体和放贷机构合法权益的同时,又能高效、低成本处置个人不良资产,值得研究。网络技术的兴起,不仅给人们的生活带来了诸多便利,同时也为不良资产的处置途径带来了新思路。相比传统意义上不良资产的处置方式,个人不良资产的网上处置具有速度快、成本低、效率高等突出优点。针对个人不良资产传统处置模式中借贷监督管理不到位、信息披露不健全等问题,个人不良资产网上处置模式亦能有效克服:网上处置可以利用互联网技术进行买卖双方信息匹配,整合资产价值,从而实现多方收益最优化。但个人不良资产网上处置又带来新的法律问题,首先,针对无担保个人不良资产,其在进行网上催收时,存在信息获取违法导致个人信息泄露,诱发个人信息安全问题;其次,针对有担保的个人不良资产,虽然通过网络拍卖的方式能够扩充竞买人参与度,增强债权处置力度,解决担保财产问题,快速实现债权,但同时也存在网络拍卖平台与出卖人能够轻易逃避责任、拍卖双方权利义务不对等、受让对象不全面、网络拍卖信息披露不健全、监督体系不完善等侵害竞买人权利的问题。解决个人不良资产网上处置存在的法律问题,应采取明确网络平台与出卖人法律责任,防止网络平台与出卖人规避自身义务;扩充网上处置批量受让主体,增强个贷批量转让处置力度;加强网上处置信息审查与披露,减少标的物瑕疵保障竞买人利益;建设智能催收合规审查体系,在提高智能清收覆盖率的同时,又能有效保障个人信息不被泄露;强化个人不良资产处置监管体系,促使监管透明高效,法政廉洁;创新司法拍卖新模式,引入第三方服务机构、保险制度及电子存证系统,保障委托人,竞买人,网络平台的三方利益等方式优化个人不良资产网上处置制度。