改革开放近40年以及互联网金融的飞速发展,我国城镇居民的生活质量得以提升,居民对金融服务的需求层次和内容也发生着深刻变革。巨大的零售中间业务市场,给各家商业银行集中发展中间业务带来了宝贵的契机。但随着金融市场的准入门槛逐渐放低的事实,我国商业银行所面对的竞争和压力也愈发巨大。面对银行业之间的激烈竞争,如何紧抓这一时代契机,成为各家商业银行迫待研究的课题。本文基于此,分析了国内商业银行中间业务发展现状以及居民对中间业务的需求情况,通过问卷调查的方式,运用因子分析和多元线性回归模型,找出影响居民对中间业务选择的关键因素,为商业银行发展中间业务、抢占优质客户资源提供依据。通过对江苏省主要地区城镇居民的调查分析与实证检验,本研究得出的主要结论如下:1、随着微信、支付宝等互联网金融的兴起,商业银行之间的竞争加剧,各家商业银行迫于压力在产品或服务方面不断推陈出新,无论在手续费率、到账时间、理财产品期限等方面都做出了很大程度上的调整。但银行中间业务产品或服务同质化现象严重,导致城镇居民在选择时多考虑产品或服务以外的相关因素。2、在影响居民中间业务选择的众多因素中,涉及基础服务、平台建设和时效方面的内容与居民中间业务需求最为相关,并呈正相关关系。在产品或服务同质化严重的情况下,网点便利性、装修与设施、期限长短、转账支付到账时间就成为居民最先考虑的方面。与此同时,受互联网平台的影响,服务于生活的缴费平台和手机端账户查询等因素也成为影响居民需求最为重要的方面。3、在影响居民中间业务选择的众多因素中,涉及认知度和测评服务方面的内容与居民中间业务需求关系密切,并呈正相关关系。这两个方面的内容对商业银行来说是主动宣传和后续综合化服务的行为选择,可以看出城镇居民在对中间业务的意识方面出现了转变,对于新营销体系下的主动推介宣传持有相当的好感。在营销人员的推介下了解商业银行产品与服务,也符合个体对事物的认知过程。4、在性别、年龄、收入、受教育程度等个人特质方面,年龄是居民中间业务最为重要的影响因子,家庭年收入次之,但其他方面的因素对其影响不大,这一结果与生命周期理论中主要按照岁数划分相一致。本文提出以下对策建议:首先,在树立顾客至上的服务理念中要重视不同年龄段的需求差异,针对不同年龄段居民的特质推出相对应的定制化产品或服务。其次,注重产品研发、交叉服务以及后续服务,推出非同质类产品。从居民的个性化需求和业务全面性出发,各商业银行可以提供保险、贵金属买卖、储备单位信托、外汇、期权、期货等交叉销售类产品。在生活服务方面,重视水电费缴纳、电话费自助充值及养老保险缴纳等生活服务类项目建设,使居民日常生活中的现金支付都能由商业银行自助完成。最后,重视新营销服务体系建设,变被动营销为主动营销。同时针对客户开展回馈活动,注重品牌建设以及积分商城建设,抢夺优质客户资源。