【摘 要】
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我国商业银行的发展已经历了快速扩张的周期,商业银行的数量出现了大幅度的增加,同时利率市场化改革也逐步深入,金融市场也逐步向外资开放,在这样的大背景下,商业银行盈利能力的提升成为当下较为热点的话题。提升效率成为商业银行运营过程中关注的首要目标。这就需要从两个方面来研究商业银行的盈利能力,其一构建商业银行盈利能力评价体系,现有商业银行盈利能力评价体系过于单一,无法准确地评价其效率;其二研究商业银行的盈
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我国商业银行的发展已经历了快速扩张的周期,商业银行的数量出现了大幅度的增加,同时利率市场化改革也逐步深入,金融市场也逐步向外资开放,在这样的大背景下,商业银行盈利能力的提升成为当下较为热点的话题。提升效率成为商业银行运营过程中关注的首要目标。这就需要从两个方面来研究商业银行的盈利能力,其一构建商业银行盈利能力评价体系,现有商业银行盈利能力评价体系过于单一,无法准确地评价其效率;其二研究商业银行的盈利能力影响因素有哪些以及如何提升商业银行盈利能力。在双循环背景下,商业银行在其中起到了资金融通的作用,这对我国整体战略的实现具有重要的意义。因此,对银行的盈利能力的分析具有现实的意义。本文在梳理国内外关于上市商业银行盈利能力影响因素文献以及我国上市商业银行的现状的基础上,提出了相关的研究假设,利用我国上市商业银行2010-2020年44个季度数据作为研究对象,采用多元线性回归的方法对商业银行盈利能力的影响因素进行实证研究,得出的结论如下:外部因素中GDP增长率正向影响了银行的盈利能力;互联网金融对银行盈利能力的影响,短期内会对商业银行盈利能力产生负面的影响,从长期来看互联网金融会促使银行调整自身业务来适应市场的变化进而提升银行的盈利能力。从内部因素来看,资本结构、商业银行内部管理效率以及资本充足率对其盈利能力均能带来正向的影响,并在此基础上做了稳健性检验、内生性检验、异质性检验,结论依然稳健。并提出以下建议:1、重塑上市商业银行盈利能力评价体系;2、识别所处的经济环境,紧跟国家政策;3、积极应对互联网金融的冲击,创新自身业务;4、合理进行负债经营,在提升经营效率的同时控制负债经营带来的风险;5、提升内部管理运行效率,构建具有效率的管理流程;6、提升资本充足率,保护储户的利益。通过本文的研究,在理论和实践上为我国上市商业银行提升盈利能力提供相关参考。本文的主要的创新点在于以下两个方面:1、在前人研究的基础上,重新构建指标评价体系来衡量商业银行的盈利能力;2、在样本选取上本文选取了A股上市的38家商业银行44个季度数据为研究样本,采用最新的数据作为样本。
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