当前小农户仍是我国农业生产最基本的主体,如何实现小农户与现代农业发展有机衔接是十九大报告中强调的重要问题之一,也是当前迫切需要解决的“三农”问题之一。我国是农业大国,有悠久的农耕文明,耕地面积非常广阔,农业人口也很多,“三农”问题始终是我国社会经济中必须重视的一部分。近年来国家发布的中央一号文件,都多次指出在乡村振兴的背景下,必须要构建现代化农业体系,加快农业机械化进程,推进农业现代化。随着经济的发展,人民的生活水平提高了,小农户的消费需求和资金需求与日俱增,但是他们的资金来源只有自己以家庭为单位的精耕细作的农田收入,往往不能够满足他们的资金需求,直接影响了小农户的收入,影响了农村的产业结构优化,阻碍农村经济的发展。农村金融是农村经济的核心,小农户作为一个随着历史变迁留存下来的主体,跟不上现代农业的发展,不仅机器设备跟不上时代,就连最新、最先进的种植技术也没有学习的途径,在这种硬件软件都跟不上时代潮流的现状下,基于国情,小农户在中国农村仍将会存在较长时间,可能与新型经营主体并存,不一定会淘汰。所以,要做好小农户与现代农业的有机结合,让小农户适应现代农业、融入现代农业,提高组织化程度、学习新技术、提高生产率、提升机械化程度。小农户的资金需求是否能够得到满足是推动小农户与现代农业有机结合的关键,而通过贷款融资是小农户解决资金需求的重要途径之一。那么,当前小农户的贷款融资需求与供给现状究竟如何?存在哪些问题?如何解决?要解答这些问题,需要对小农户进行深入的调查。荆州市地处平原地区,是一个农业大市,小农户仍是农业生产主体,因此,本文以荆州市为例,通过调研,分析小农户贷款融资需求与供给问题,为解决小农户资金需求问题提供对策建议。本文的研究分为以下五个部分:第一部分为绪论,首先阐述了选题的背景和研究的目的与意义;其次介绍了本文的研究方法与技术路线,最后介绍了国内外学者对小农户贷款融资的研究现状。第二部分主要是介绍了小农户、融资和贷款融资等相关概念以及其内涵;同时分析了农村金融理论、信息不对称理论以及信贷配给理论,为下文的分析打下理论基础。第三部分主要是基于调研结果分析荆州市小农户贷款融资需求与供给的现状。首先基于贷款融资的需求侧视角,从小农户贷款需求主体现状、小农户贷款需求规模、小农户贷款的目的与用途、小农户还款能力、小农户的风险意识等五个方面来分析荆州市贷款融资小农户的现状;其次基于贷款融资的供给侧视角,通过走访贷款融资的供给侧荆州市的部分金融机构,对当前金融机构的放款规模、门槛以及重心的基本情况进行分析。第四部分为问题分析,主要从需求侧与供给侧两个方面剖析当前荆州市小农户贷款融资存在的问题。需求侧存在的问题主要涉及小农户自身的问题,比如生产率低、风险意识不强等,供给侧存在的问题主要是指政府政策层面以及金融机构层面存在的问题,比如政策未落实,普惠金融做的不到位等,这些因素造成了荆州市的小农户“融资难”,从而资金需求存在供求矛盾。第五部分是结论与政策建议,先对本文的研究进行总结,再针对第四部分中存在的问题,从需求侧与供给侧两个方面来提出相应的建议。本文研究发现,荆州市的小农户资需求很强烈,但是实际上小农户贷款融资的数额小、周期长,小农户在有资金需求问题时,首先会想到通过银行贷款融资。荆州市的金融机构放款重心在城市,不在农村,而且贷款门槛很高,造成了小农户“贷款难”的局面。在走访过程中,发现主要存在的问题可以从两个角度来看,一是贷款融资需求者小农户自身生产效率低、抗风险能力弱、信用意识不强、缺乏专业的培训,二是贷款融资的供给者,如政府的政策落实的不到位、农业保险发展不完善,金融机构的不良风险高、信贷供给不足,相应的提出了解决的建议,需求者小农户要提高生产率、加强风险防控、增强信用意识以及加强专业知识培训,供给者政府要加快构建农业现代生产体系、提供专业的市场信息以及引入农业保险,银行要完善担保机制以及增强普惠金融意识。