随着互联网金融在国内外的迅猛发展,不法分子利用多渠道金融工具进行非法转移的现象越来越多,金融机构反洗钱业务面临更大的挑战。为了更好地保护客户利益,中国人民银行一直高度重视银行反洗钱管理工作,并积极借鉴国际反洗钱法规与经验。同时,国务院颁布《中国银行业监督管理委员会关于进一步做好商业银行反洗钱工作的指导意见》等法律法规,约束和限制各类违法违规行为。论文以Z银行大连分行可疑账户的反洗钱管控为研究目标,分析存在的问题并提出有效的改进策略,从而有助于银行履行抵御外部风险的社会责任,实现社会价值。论文首先从国内外反洗钱的严峻形势切入,在综述国内外相关文献基础上,提出论文的研究思路与方法;界定反洗钱与可疑账户的概念;介绍可疑账户的识别标准与反洗钱管理方法,以及银行风险管理理论。其次,阐述Z银行大连分行可疑账户反洗钱管控现状。在介绍Z银行大连分行反洗钱管理架构、可疑账户概况及具体特征基础上,阐述可疑账户反洗钱管控五个具体措施。通过银行专家打分调研发现,Z银行大连分行可疑账户反洗钱管控问题表现在四个方面:开户环节客户身份识别不准;异常交易信息拦截不及时;人工甄别存在偏差;高风险客户管控不到位;深入剖析问题原因在于:开户身份识别手段单一;系统功能不完善;可疑账户交易监测复杂;监督管理不力等。再次,论文提出完善Z银行大连分行可疑账户反洗钱管控策略,包括严控开户环节风险、提升监测效能、提高可疑交易报告有效性、强化高风险客户管理等策略。最后,论文从构建合规文化环境、提高技术支持保障以及加强反洗钱团队建设等方面提出实施保障措施。论文结合Z银行大连市分行可疑账户反洗钱管理现状,通过专家评价打分,指出影响可疑账户反洗钱风险的关键因素包括:开立账户前的客户身份确定因素;存量交易筛选因素;信息沟通性因素和客户风险等级因素。论文分别从开户前后和银行内外等不同视角提出具体对策建议,认为重点应该把控开户风险、强化客户预审;强化存量账户交易监测;强化可疑交易数据分析;加强高风险客户信息共享及落实主体责任等,从而有助于保证大连分行可疑账户反洗钱管控的及时性、准确性与全面性。