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别让孩子当守财奴
孩子花钱大手大脚，或是完全对管理自己的钱没有概念，这不能怪孩子没天赋，多半是你的责任。好观念和好习惯都需要从小培养，别错过了这个机会。
2013年1月，信诚人寿保险有限公司联合中国关心下一代工作委员会、中国青少年研究会发布的《2012中国少儿财商调研》白皮书显示，中国家长已经认识到理财的重要性，但基本上没有开展理财教育：50.1%的家长愿意对孩子进行理财教育，但是苦于找不到好方法。
买卖游戏是个好办法
四五岁的孩子可能还无法理解“钱能生钱”这样的概念，可以从认识钱币、反复进行简单的交易游戏、积累每次一两样低价物品的实际购买经验开始，慢慢建立对货币的认识。这个年龄也是建立数字概念的时间。5岁前的孩子每次处理的金额数字在10以下，如果在家里玩买卖游戏，就从简单的整数开始，先加法后减法。每次要求购买两样或三样物品，先让孩子学会熟练加总，再锻炼找钱，让他继续熟悉减法。关于钱币的数字，也可以变成趣味问题：为什么钱币只设置这几个数字？
除模拟交易游戏外，也可以在购物时带孩子去选低价物品。给10元钱，他们自己决定买什么，自己看价格标签，看看有什么东西是想要又能买得起的。每选择一种东西，就可以做一次数字大小的比较。带小数的价格标签，还可以教孩子做四舍五入的估算。
脑科学博士、儿童思维发展机构童年汇创始人陆宇斐认为6岁以上已经相当了解数字的孩子，才可以使用账户，而且概念要简单，只要让孩子意识到钱不容易保管时可以选择存入银行，能通过存折上的数字了解账户情况就可以。超过1000元就可以存入银行账户，少于1000元则可以在家里自建现金账户。
学管钱，从心愿账户开始
给未满18岁的子女开立银行账户，你只需要带着自己的身份证、能表明监护关系的有关证明和孩子的证件：户口簿、出生证、独生子女证等就可以。大部分中资银行的工本费、年费都不会超过10元。一些外资银行还有专门针对有这种需要的儿童账户，在父母的指导下，孩子除了能存取款外，还能进行转账、换汇等。
零花钱当然是账户资金的第一来源。告诉他想买东西但自己的钱又不够时，把零花钱省下来，存到心愿账户里。每一次的钱虽然不多，但累积起来会越来越多，最后能把东西买回来。财商教练吴然提出了一种奖励做法：如果孩子连续存钱，父母可以适当奖励，让他享受延迟满足的好处。
账户的收入来源还可以是“打工”收入，让孩子帮父母尝试擦车、去除车上的保险标志等原本的项目，而且要陪他们一起做，也可以是长辈给的压岁钱，或者是孩子自己通过卖废旧物品等方式赚来的钱。
而账户的支出一般只能用在买零食或父母不同意的开销上。等孩子上小学二年级以后，开始一起讨论做预算。每年过完春节，把压岁钱的总额和银行账户的总额计算出来，今年有什么消费计划，各自多少额度，时间怎么安排。 陆宇斐建议，6岁以上的孩子可以尝试使用表格，用时间与使用类别两个分类项来记录花钱的情况。刚开始的时候记简单的流水账，坚持一段时间后，定期生成柱状图、饼图等图表，教他们学会分析自己的钱去了哪儿。 如果孩子乱花账户里的钱……
要看如何界定“乱花”。家长的价值观显而易见会影响到孩子。只要是家长与孩子都能接受的支出方式，那就没有问题。刚开始孩子会乱花是正常的，只要让孩子承担乱花的后果——一段时间内没有钱花。他们就容易接受计划开支这件事。家长不必因为孩子乱花钱而焦虑，帮他建立寻找合适的界限就可以。如果孩子因此变得小气计较，说明你的方法可能有问题。
是否和孩子过多地强调了金钱的好处？是不是忘了鼓励他和别人分享？有没有让他体验到帮助别人和分享的快乐？如果没有，是家长的失职。陆宇斐认为节俭要与低价区分，并非价格低、花费少就好。在家庭承受范围内，仍要鼓励孩子分享。
帮他分清想要的和需要的
你可以通过提问让他知道想要和需要的区别：要买的东西是什么？用它做什么？这笔钱花了会对你有什么影响？得到了东西有什么好处？如果不买会有什么影响？
不断地提问能促使孩子不断地想买这个东西的理由，直到说服你为止。你还可以帮他建立一个“想要程度分级制”，按照程度来决定先买哪一个。
当然也别乱花钱
要教孩子投资，至少要在孩子10岁以后——有压岁钱和零用钱，有消费欲，会简单的四则运算，能理解一些数学概念。
讲故事，效果最好
虽然讲故事的方式可能让人忘了去发现故事背后的法则，而是效仿故事中人物的行为，但是比起大些连大人看着都很头疼的的复杂概念，要让孩子接受并感兴趣，故事仍然是目前看来最好的表达形式。舍费尔用“会下金蛋的鹅”的故事来说明要储蓄才能获得这只鹅，储蓄的利息就是鹅每天下的金蛋，但是如果太贪心，等不及把金蛋积攒起来就把鹅杀掉，金蛋就再也不会没有了。
你同样可以用他们熟悉的故事主角——人物、动物给孩子编写故事，去解释什么是股票，什么是基金。
把心愿变成具体的目标
无论是孩子还是大人，具体、积极的目标都能让人的注意力更集中，为了达到目标更愿意克服眼前的懒散和无序，排除其他不利于目标的实现的干扰因素，比如想买双新跑鞋而把钱取出来花的冲动。
儿童理财启蒙读物《小狗钱钱》里面，12岁女孩吉娅为了实现自己去美国短期游学的梦想，寻找赚钱的机会。她把一张印有自由女神像的图片贴在存钱的罐子上，每天提醒自己存钱、少花钱。10岁以上的孩子可能有很多个心愿，可以鼓励他们把那些需要钱才能达成的心愿全部都写下来，并一条一条筛选，最后留下3条最想实现的、最重要的愿望，作为目标。
4个步骤让孩子学会理财操作
分配手里的钱
家庭每月的收入要有比较安全的分配比例，而对孩子来说，消费主要是零花，不是生活必须。因此孩子账户里的钱可以把较大比例用于投资和储蓄，小部分用于消费。如果完全不许孩子掌管零用钱，他就不能参与实际消费，对他们认识钱、运用钱的能力不利。同时，由于大目标实现还需要比较长的时间，一直不给他消费的机会，也会造成他对投资的意义产生怀疑。 你还可以在和孩子商量之后，把他账户里的部分金额投入到代管的基金账户里去买基金等投资品。
投资前先判断公司
在巴菲特配音的动画片《百万富翁俱乐部的秘密》里，巴菲特用价值投资的思路引导孩子们要不要向一家糖果公司注资：他首先问孩子们觉得糖果生意怎么样，孩子们的回答是每个人都喜欢糖果。这就是第一条投资项目标准——投资熟悉的领域。 糖果制造不需要持续技术升级，能持续投入利润进行业务扩展。如果能够保证产品质量、培养品牌个性，就能拥有固定的消费群体。这种对品牌的感情依赖还会被传递到下一代人。这被他归结为“持久竞争优势”。
让孩子自己决定买什么
用讲故事的办法帮孩子理解了股票、基金。你可以让孩子给出充分的理由，自己选择买什么。 买基金就要准备把自己的钱在里面放上5年至10年。对于那些能长时间等待的人来说，基金投资的风险更低。基于这些特点，它也非常符合儿童和青少年学习投资。 不论你的孩子决定购买股票还是基金，你都不能代孩子决定，应该定期和他讨论自己股票的近况和股价变化，公司和行业发生了什么，为什么会影响股价上涨或下跌，这些影响会持续多久。
亏损能让孩子理解风险
亏钱的时候是风险教育的最好时机。孩子有机会近距离地观察资产变动，他们会看到1个月内的股票下跌，比之前3个月赚到的总和差不多或者自己的股票在几个月内就亏了一大笔。 此时你可以把这些理念传递给他们：利益伴随着风险同在，亏钱或许是因为市场下滑，或许是判断有误。这是学投资的过程中必须付出的代价。只有正确的思考和判断，才能选对公司、买对时机。而耐得住性子、不被眼前的变化迷惑、不被悲观情绪影响才是最重要的。
（摘自《好运Money 》）
孩子花钱大手大脚，或是完全对管理自己的钱没有概念，这不能怪孩子没天赋，多半是你的责任。好观念和好习惯都需要从小培养，别错过了这个机会。
2013年1月，信诚人寿保险有限公司联合中国关心下一代工作委员会、中国青少年研究会发布的《2012中国少儿财商调研》白皮书显示，中国家长已经认识到理财的重要性，但基本上没有开展理财教育：50.1%的家长愿意对孩子进行理财教育，但是苦于找不到好方法。
买卖游戏是个好办法
四五岁的孩子可能还无法理解“钱能生钱”这样的概念，可以从认识钱币、反复进行简单的交易游戏、积累每次一两样低价物品的实际购买经验开始，慢慢建立对货币的认识。这个年龄也是建立数字概念的时间。5岁前的孩子每次处理的金额数字在10以下，如果在家里玩买卖游戏，就从简单的整数开始，先加法后减法。每次要求购买两样或三样物品，先让孩子学会熟练加总，再锻炼找钱，让他继续熟悉减法。关于钱币的数字，也可以变成趣味问题：为什么钱币只设置这几个数字？
除模拟交易游戏外，也可以在购物时带孩子去选低价物品。给10元钱，他们自己决定买什么，自己看价格标签，看看有什么东西是想要又能买得起的。每选择一种东西，就可以做一次数字大小的比较。带小数的价格标签，还可以教孩子做四舍五入的估算。
脑科学博士、儿童思维发展机构童年汇创始人陆宇斐认为6岁以上已经相当了解数字的孩子，才可以使用账户，而且概念要简单，只要让孩子意识到钱不容易保管时可以选择存入银行，能通过存折上的数字了解账户情况就可以。超过1000元就可以存入银行账户，少于1000元则可以在家里自建现金账户。
学管钱，从心愿账户开始
给未满18岁的子女开立银行账户，你只需要带着自己的身份证、能表明监护关系的有关证明和孩子的证件：户口簿、出生证、独生子女证等就可以。大部分中资银行的工本费、年费都不会超过10元。一些外资银行还有专门针对有这种需要的儿童账户，在父母的指导下，孩子除了能存取款外，还能进行转账、换汇等。
零花钱当然是账户资金的第一来源。告诉他想买东西但自己的钱又不够时，把零花钱省下来，存到心愿账户里。每一次的钱虽然不多，但累积起来会越来越多，最后能把东西买回来。财商教练吴然提出了一种奖励做法：如果孩子连续存钱，父母可以适当奖励，让他享受延迟满足的好处。
账户的收入来源还可以是“打工”收入，让孩子帮父母尝试擦车、去除车上的保险标志等原本的项目，而且要陪他们一起做，也可以是长辈给的压岁钱，或者是孩子自己通过卖废旧物品等方式赚来的钱。
而账户的支出一般只能用在买零食或父母不同意的开销上。等孩子上小学二年级以后，开始一起讨论做预算。每年过完春节，把压岁钱的总额和银行账户的总额计算出来，今年有什么消费计划，各自多少额度，时间怎么安排。 陆宇斐建议，6岁以上的孩子可以尝试使用表格，用时间与使用类别两个分类项来记录花钱的情况。刚开始的时候记简单的流水账，坚持一段时间后，定期生成柱状图、饼图等图表，教他们学会分析自己的钱去了哪儿。 如果孩子乱花账户里的钱……
要看如何界定“乱花”。家长的价值观显而易见会影响到孩子。只要是家长与孩子都能接受的支出方式，那就没有问题。刚开始孩子会乱花是正常的，只要让孩子承担乱花的后果——一段时间内没有钱花。他们就容易接受计划开支这件事。家长不必因为孩子乱花钱而焦虑，帮他建立寻找合适的界限就可以。如果孩子因此变得小气计较，说明你的方法可能有问题。
是否和孩子过多地强调了金钱的好处？是不是忘了鼓励他和别人分享？有没有让他体验到帮助别人和分享的快乐？如果没有，是家长的失职。陆宇斐认为节俭要与低价区分，并非价格低、花费少就好。在家庭承受范围内，仍要鼓励孩子分享。
帮他分清想要的和需要的
你可以通过提问让他知道想要和需要的区别：要买的东西是什么？用它做什么？这笔钱花了会对你有什么影响？得到了东西有什么好处？如果不买会有什么影响？
不断地提问能促使孩子不断地想买这个东西的理由，直到说服你为止。你还可以帮他建立一个“想要程度分级制”，按照程度来决定先买哪一个。
当然也别乱花钱
要教孩子投资，至少要在孩子10岁以后——有压岁钱和零用钱，有消费欲，会简单的四则运算，能理解一些数学概念。
讲故事，效果最好
虽然讲故事的方式可能让人忘了去发现故事背后的法则，而是效仿故事中人物的行为，但是比起大些连大人看着都很头疼的的复杂概念，要让孩子接受并感兴趣，故事仍然是目前看来最好的表达形式。舍费尔用“会下金蛋的鹅”的故事来说明要储蓄才能获得这只鹅，储蓄的利息就是鹅每天下的金蛋，但是如果太贪心，等不及把金蛋积攒起来就把鹅杀掉，金蛋就再也不会没有了。
你同样可以用他们熟悉的故事主角——人物、动物给孩子编写故事，去解释什么是股票，什么是基金。
把心愿变成具体的目标
无论是孩子还是大人，具体、积极的目标都能让人的注意力更集中，为了达到目标更愿意克服眼前的懒散和无序，排除其他不利于目标的实现的干扰因素，比如想买双新跑鞋而把钱取出来花的冲动。
儿童理财启蒙读物《小狗钱钱》里面，12岁女孩吉娅为了实现自己去美国短期游学的梦想，寻找赚钱的机会。她把一张印有自由女神像的图片贴在存钱的罐子上，每天提醒自己存钱、少花钱。10岁以上的孩子可能有很多个心愿，可以鼓励他们把那些需要钱才能达成的心愿全部都写下来，并一条一条筛选，最后留下3条最想实现的、最重要的愿望，作为目标。
4个步骤让孩子学会理财操作
分配手里的钱
家庭每月的收入要有比较安全的分配比例，而对孩子来说，消费主要是零花，不是生活必须。因此孩子账户里的钱可以把较大比例用于投资和储蓄，小部分用于消费。如果完全不许孩子掌管零用钱，他就不能参与实际消费，对他们认识钱、运用钱的能力不利。同时，由于大目标实现还需要比较长的时间，一直不给他消费的机会，也会造成他对投资的意义产生怀疑。 你还可以在和孩子商量之后，把他账户里的部分金额投入到代管的基金账户里去买基金等投资品。
投资前先判断公司
在巴菲特配音的动画片《百万富翁俱乐部的秘密》里，巴菲特用价值投资的思路引导孩子们要不要向一家糖果公司注资：他首先问孩子们觉得糖果生意怎么样，孩子们的回答是每个人都喜欢糖果。这就是第一条投资项目标准——投资熟悉的领域。 糖果制造不需要持续技术升级，能持续投入利润进行业务扩展。如果能够保证产品质量、培养品牌个性，就能拥有固定的消费群体。这种对品牌的感情依赖还会被传递到下一代人。这被他归结为“持久竞争优势”。
让孩子自己决定买什么
用讲故事的办法帮孩子理解了股票、基金。你可以让孩子给出充分的理由，自己选择买什么。 买基金就要准备把自己的钱在里面放上5年至10年。对于那些能长时间等待的人来说，基金投资的风险更低。基于这些特点，它也非常符合儿童和青少年学习投资。 不论你的孩子决定购买股票还是基金，你都不能代孩子决定，应该定期和他讨论自己股票的近况和股价变化，公司和行业发生了什么，为什么会影响股价上涨或下跌，这些影响会持续多久。
亏损能让孩子理解风险
亏钱的时候是风险教育的最好时机。孩子有机会近距离地观察资产变动，他们会看到1个月内的股票下跌，比之前3个月赚到的总和差不多或者自己的股票在几个月内就亏了一大笔。 此时你可以把这些理念传递给他们：利益伴随着风险同在，亏钱或许是因为市场下滑，或许是判断有误。这是学投资的过程中必须付出的代价。只有正确的思考和判断，才能选对公司、买对时机。而耐得住性子、不被眼前的变化迷惑、不被悲观情绪影响才是最重要的。
（摘自《好运Money 》）