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我国的社会主义市场经济已经逐渐与现代企业制度相衔接，经济发展的模式也逐渐丰富多样，经济的主体也全面开发，民营经济在市场竞争中渐渐脱颖而出。但在新的经济发展阶段过程中，民营经济也慢慢暴露出一些问题。比如粗放型经济体系仍然存在、融资次序未安排合理、经营资金周转不全等基于此，如何正确帮助民营经济渡过金融困境和融资次序成为此文十分值得探讨的一个问题。
一、前言
民营的经济的融资问题不仅仅是民营企业自身要时刻关注和解决的问题，也是一个国家想要长期良性发展必须经历的过程。虽然近年来，我国的经济整体上保持在稳中求进的态势上，尤其是民营经济为我国经济贡献出巨大力量。然而随着时代需求和金融市场的不断变化，民营经济也需要面临巨大挑战。之所以这些问题会发生，其主要原因还是民营经济的缺乏足够的资金和体系支撑，究其根本还是民营经济的发展环境不佳。为了处理民营经济的融资困境，我国各个民营企业应与政府、银行共同合作，制定和完善相应的政策来解决该行业的金融困境。
二、民营经济融困境产生的原因
（一）商业银行的所有制以及不同行业待遇不同
目前，我国各个地区的民营经济的融资渠道主要以间接融资为主，直接融资为辅。但是随着目前我国金融政策的改变和行业待遇薪资的提高，我国的各大商业银行在给企业贷款的过程中会根据企业的类别采取相应的金融政策。比如根据最新调查显示，最近一段时间国有银行采取资产负债的方式给相关企业进行贷款。但是在实际贷款方式上国有银行对国有企业还在存在融资政策上的倾斜，对民营经济下的企业则有一些贷款上的限制，有着区别对待。尽管近幾年国家对民营经济制定了一些政策和补贴优惠，甚至允许让民营企业通过国有企业执行的“灰色通道”中获得一定数额的贷款，但对民营经济体制下的民营企业的业务开展也只是杯水车薪，同时贷款背后的利息也令民营经济不能形成巨大的运营规模，贷款压力增加。其次，一些以技术为挣钱工具的民营企业，因为他们本身就处以经济风险的徘徊边缘，并且容易遭受巨大经济损失，导致国有银行在给他们贷款时考虑到风险较大，便不愿给民营企业贷款。
（二）未建立健全担保体系
现在大部分民营经济的融资途径都是通过银行的贷款取得运营资金。然而像银行获得足够的贷款并不是一件的事情，比如说银行未建立健全担保系统就给民营经济体制下的民营企业贷款，而我国商业银行所使用的贷款制度主要以贷款抵押为主，民营企业由于规模小、资金少等限制因素，担保体系的未完善也给民营企业带来了经济风险。因此，民营经济体制下的总资产作为一种无形资产，也缺乏足够的抵押品向银行进行贷款，获得担保就较为困难，很多时候不满足国有银行的贷款条件。
（三）难以有效规避财务管理风险
目前，随着我国现代企业制度的不断完善，很多民营经济体制下的民营企业出现金融困境的原因大多与财务管理体系不规范、财务管理模式缺乏创新、不符合新会计制度内容等有关，从而造成发银行对企业业绩的真实性产生怀疑。其次，由于很多民营企业为了追求经济效益最大化，在产生金融困境后进行财务管理的过程中，受到诸多不良因素的影响，造成财务问题不断发生，给民营企业运营发展带来许多风险隐患事故。因此，民营企业在金融融资过程中要进行财务管理规范化工作，不仅能够规避财务管理的经营风险，减少企业在实际融资工作作中的各种损失，民营经济体制下的民营企业整体的运营安全也能得到相对保障。
三、民营经济面临的金融困境
（一）金融市场制度性建设欠缺
民营经济最早出现于上个世纪九十年代，当时邓小平同志提出我国的经济体制不应该只有一种模式，而是应该计划和市场这两种经济相齐头并进，共同提高当前中国市场的竞争力。所以对于民营经济来说，如果想要长期发展下去，融资成为其谋求良性发展的重要渠道。但从实际情况来看，民营企业的融资能力与国有企业的融资能力相比较弱。因为大型的国有企业甚至民营企业可以自己通过发行股票、债券帮助自己渡过融资困境，而中小型企业进入融资市场之后，仅仅只能借助银行贷款来进行融资，发展能力十分受限。之所以出现这些问题，主要是因为我国金融市场制度性建设欠缺。具体来说，就是未给中小型企业提供充足的融资保障制度，导致很多中小型民营体制下的民营企业难以顺利渡过金融困境。第一，很多民营企业的经济融资途径单一，相关部门未积极引导部门中小型民营企业通过债券、股票等形式解决融资难题，从而导致民营企业的融资能力受限;第二，商业银行的贷款机制不完善，从而导致“信贷歧视”偶有发生。因为在现在的金融市场环境中，部分商业银行的民营经济贷款体系有所差异，即商业银行对那些大型企业的信贷门槛较为宽松、贷款金额未严格限制;而对那些中小型企业的信贷门槛则较高、贷款金额也有限制，从而导致民营企业的贷款规模较小、资金使用起来较为苦难。同时，民营企业还存在贷款成本高的问题。究其原因都是因为我我国缺乏完整的金融市场制度性建设，民营企业的融资问题也雪上加霜，陷入融资瓶颈，严重制约民营企业的整体发展。
（二）金融信用体系不完善
民营经济在我国的经济发展中也起着不可替代的作用，但在实际的金融市场中，民营经济的融资方式已经出现问题。从根本上说，民营经济和国有经济之所以存在巨大差异，主要取决于它们两者的融资能力和金融信用。因为国营经济作为中国金融经济的领头羊，他们的保障范围和金融信用都处于较领先的地位，从而也更受银行的青睐;而民营经济无论是保障范围还是金融信用都处于较弱势的地位哦，加之商业银行对民营企业的融资金额有硬性规定，也就限制了民营经济的融资市场，进而导致金融信用体系不完善。具体来说，主要体现在以下几个方面：首先金融信用制度缺乏相对公平，国有经济的金融信用较高，民营经济的信用较低，而且信用评估标准也更为严苛。其次商业银行对民营企业的金融信用评估机制也有所区别。比如对民营企业的信用评估比较片面，只考虑当前是否具备充足的贷款条件，并未其长期性、综合性的信用评估做到一视同仁。总之，民营经济的金融信用体系不完善也是民营经济产生金融困境的一个重要因素。
四、民营经济的金融秩序与发展策略
（一）优化民营企业的融资渠道
民营企业面对如此激烈的竞争，当地政府和银行应该发挥自己的职能帮助民营企业渡过金融困境。这就需要优化民营企业的融资渠道，维护好民营经济的金融秩序。首先，国家应该建立完善的融资渠道，在制度上为民营企业提供有利支撑。其次，随着我国供给侧改革的大力推行。当地政府和银行也应该响应号召，降低民营企业的贷款门槛，加大对各类中小型企业的资金扶持的同时建立完善的信用等级制度，对需要贷款的民营企业的基本信息定期公开，邀请各类人士共同评价该民营企业的信用等级。最后，当地的银行可以进行私人化、个性化的民营经济风险管理，以及内部资产配置服务等等。银行负责人也应改变自己的意识，从民营企业的市场需求和用户需求两方面出发，制定一套行之有效的融资策略，从而为民营企业的金融业务贡献出个更多力量。
（二）完善民营中小企业信用担保制度
民营经济的发展也可以借鉴国外优秀企业的成功经验，建立起民营中小企业信用担保制度，成立民营中小企业贷款担保基金。但这种通常需要政府的财政资金和社会的支持。因此，中小企业出资和社会人士的慷慨帮助是非常关键的。同时民营中小企业也可以按照个人业务发展的实际需要，通过开户银行协助进行，承担一定的会费之后得到相应的担保贷款金。然后再经过地方的金融财政部门和民营企业共同出资成立担保企业，服务那些因信用评估有问题的民营中小企业。在这个过程中，民营中小企业获得担保金的过程也会容易许多，引导他们在融资投资的路上发展的更好，获取更多的经济利润和收益。
五、结语
综上所述，民营企业的金融融资工作与国家发展和社会的发展等是相辅相成、密不可分的关系。金融融资工作的严谨性可以促民营经济发展的和谐性。由此，在我国社会主义市场经济蓬勃发展中，我国各个地区的民营企业应该通过优化民营企业的融资渠道和完善民营中小企业信用担保制度等途径帮助民营中小企业渡过融资困境，同时民营企业想要在金融市场过程中占据稳定地位，不随波逐流，还应解决金融市场制度性建设欠缺、金融信用体系不完善等金融困境，从而提升民营企业投融资资金的使用效率，为实现民营中小企业企业金融融资的规范化水平贡献出更多力量。
（作者单位：郑州工业应用技术学院）
一、前言
民营的经济的融资问题不仅仅是民营企业自身要时刻关注和解决的问题，也是一个国家想要长期良性发展必须经历的过程。虽然近年来，我国的经济整体上保持在稳中求进的态势上，尤其是民营经济为我国经济贡献出巨大力量。然而随着时代需求和金融市场的不断变化，民营经济也需要面临巨大挑战。之所以这些问题会发生，其主要原因还是民营经济的缺乏足够的资金和体系支撑，究其根本还是民营经济的发展环境不佳。为了处理民营经济的融资困境，我国各个民营企业应与政府、银行共同合作，制定和完善相应的政策来解决该行业的金融困境。
二、民营经济融困境产生的原因
（一）商业银行的所有制以及不同行业待遇不同
目前，我国各个地区的民营经济的融资渠道主要以间接融资为主，直接融资为辅。但是随着目前我国金融政策的改变和行业待遇薪资的提高，我国的各大商业银行在给企业贷款的过程中会根据企业的类别采取相应的金融政策。比如根据最新调查显示，最近一段时间国有银行采取资产负债的方式给相关企业进行贷款。但是在实际贷款方式上国有银行对国有企业还在存在融资政策上的倾斜，对民营经济下的企业则有一些贷款上的限制，有着区别对待。尽管近幾年国家对民营经济制定了一些政策和补贴优惠，甚至允许让民营企业通过国有企业执行的“灰色通道”中获得一定数额的贷款，但对民营经济体制下的民营企业的业务开展也只是杯水车薪，同时贷款背后的利息也令民营经济不能形成巨大的运营规模，贷款压力增加。其次，一些以技术为挣钱工具的民营企业，因为他们本身就处以经济风险的徘徊边缘，并且容易遭受巨大经济损失，导致国有银行在给他们贷款时考虑到风险较大，便不愿给民营企业贷款。
（二）未建立健全担保体系
现在大部分民营经济的融资途径都是通过银行的贷款取得运营资金。然而像银行获得足够的贷款并不是一件的事情，比如说银行未建立健全担保系统就给民营经济体制下的民营企业贷款，而我国商业银行所使用的贷款制度主要以贷款抵押为主，民营企业由于规模小、资金少等限制因素，担保体系的未完善也给民营企业带来了经济风险。因此，民营经济体制下的总资产作为一种无形资产，也缺乏足够的抵押品向银行进行贷款，获得担保就较为困难，很多时候不满足国有银行的贷款条件。
（三）难以有效规避财务管理风险
目前，随着我国现代企业制度的不断完善，很多民营经济体制下的民营企业出现金融困境的原因大多与财务管理体系不规范、财务管理模式缺乏创新、不符合新会计制度内容等有关，从而造成发银行对企业业绩的真实性产生怀疑。其次，由于很多民营企业为了追求经济效益最大化，在产生金融困境后进行财务管理的过程中，受到诸多不良因素的影响，造成财务问题不断发生，给民营企业运营发展带来许多风险隐患事故。因此，民营企业在金融融资过程中要进行财务管理规范化工作，不仅能够规避财务管理的经营风险，减少企业在实际融资工作作中的各种损失，民营经济体制下的民营企业整体的运营安全也能得到相对保障。
三、民营经济面临的金融困境
（一）金融市场制度性建设欠缺
民营经济最早出现于上个世纪九十年代，当时邓小平同志提出我国的经济体制不应该只有一种模式，而是应该计划和市场这两种经济相齐头并进，共同提高当前中国市场的竞争力。所以对于民营经济来说，如果想要长期发展下去，融资成为其谋求良性发展的重要渠道。但从实际情况来看，民营企业的融资能力与国有企业的融资能力相比较弱。因为大型的国有企业甚至民营企业可以自己通过发行股票、债券帮助自己渡过融资困境，而中小型企业进入融资市场之后，仅仅只能借助银行贷款来进行融资，发展能力十分受限。之所以出现这些问题，主要是因为我国金融市场制度性建设欠缺。具体来说，就是未给中小型企业提供充足的融资保障制度，导致很多中小型民营体制下的民营企业难以顺利渡过金融困境。第一，很多民营企业的经济融资途径单一，相关部门未积极引导部门中小型民营企业通过债券、股票等形式解决融资难题，从而导致民营企业的融资能力受限;第二，商业银行的贷款机制不完善，从而导致“信贷歧视”偶有发生。因为在现在的金融市场环境中，部分商业银行的民营经济贷款体系有所差异，即商业银行对那些大型企业的信贷门槛较为宽松、贷款金额未严格限制;而对那些中小型企业的信贷门槛则较高、贷款金额也有限制，从而导致民营企业的贷款规模较小、资金使用起来较为苦难。同时，民营企业还存在贷款成本高的问题。究其原因都是因为我我国缺乏完整的金融市场制度性建设，民营企业的融资问题也雪上加霜，陷入融资瓶颈，严重制约民营企业的整体发展。
（二）金融信用体系不完善
民营经济在我国的经济发展中也起着不可替代的作用，但在实际的金融市场中，民营经济的融资方式已经出现问题。从根本上说，民营经济和国有经济之所以存在巨大差异，主要取决于它们两者的融资能力和金融信用。因为国营经济作为中国金融经济的领头羊，他们的保障范围和金融信用都处于较领先的地位，从而也更受银行的青睐;而民营经济无论是保障范围还是金融信用都处于较弱势的地位哦，加之商业银行对民营企业的融资金额有硬性规定，也就限制了民营经济的融资市场，进而导致金融信用体系不完善。具体来说，主要体现在以下几个方面：首先金融信用制度缺乏相对公平，国有经济的金融信用较高，民营经济的信用较低，而且信用评估标准也更为严苛。其次商业银行对民营企业的金融信用评估机制也有所区别。比如对民营企业的信用评估比较片面，只考虑当前是否具备充足的贷款条件，并未其长期性、综合性的信用评估做到一视同仁。总之，民营经济的金融信用体系不完善也是民营经济产生金融困境的一个重要因素。
四、民营经济的金融秩序与发展策略
（一）优化民营企业的融资渠道
民营企业面对如此激烈的竞争，当地政府和银行应该发挥自己的职能帮助民营企业渡过金融困境。这就需要优化民营企业的融资渠道，维护好民营经济的金融秩序。首先，国家应该建立完善的融资渠道，在制度上为民营企业提供有利支撑。其次，随着我国供给侧改革的大力推行。当地政府和银行也应该响应号召，降低民营企业的贷款门槛，加大对各类中小型企业的资金扶持的同时建立完善的信用等级制度，对需要贷款的民营企业的基本信息定期公开，邀请各类人士共同评价该民营企业的信用等级。最后，当地的银行可以进行私人化、个性化的民营经济风险管理，以及内部资产配置服务等等。银行负责人也应改变自己的意识，从民营企业的市场需求和用户需求两方面出发，制定一套行之有效的融资策略，从而为民营企业的金融业务贡献出个更多力量。
（二）完善民营中小企业信用担保制度
民营经济的发展也可以借鉴国外优秀企业的成功经验，建立起民营中小企业信用担保制度，成立民营中小企业贷款担保基金。但这种通常需要政府的财政资金和社会的支持。因此，中小企业出资和社会人士的慷慨帮助是非常关键的。同时民营中小企业也可以按照个人业务发展的实际需要，通过开户银行协助进行，承担一定的会费之后得到相应的担保贷款金。然后再经过地方的金融财政部门和民营企业共同出资成立担保企业，服务那些因信用评估有问题的民营中小企业。在这个过程中，民营中小企业获得担保金的过程也会容易许多，引导他们在融资投资的路上发展的更好，获取更多的经济利润和收益。
五、结语
综上所述，民营企业的金融融资工作与国家发展和社会的发展等是相辅相成、密不可分的关系。金融融资工作的严谨性可以促民营经济发展的和谐性。由此，在我国社会主义市场经济蓬勃发展中，我国各个地区的民营企业应该通过优化民营企业的融资渠道和完善民营中小企业信用担保制度等途径帮助民营中小企业渡过融资困境，同时民营企业想要在金融市场过程中占据稳定地位，不随波逐流，还应解决金融市场制度性建设欠缺、金融信用体系不完善等金融困境，从而提升民营企业投融资资金的使用效率，为实现民营中小企业企业金融融资的规范化水平贡献出更多力量。
（作者单位：郑州工业应用技术学院）