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【编者按】 包商银行呼和浩特分行成立于2010年1月22日，自成立以来，紧紧围绕“1-3-5”管理思想，以“立足百姓创业，立志国际品牌，做最好的小企业金融服务集成商”为战略发展目标，从打造“两个核心”，即打造核心客户团队、打造核心客户群体入手，着力为小微企业提供专业化的金融服务，走出了一条创新之路。本刊记者就支持小微企业贷款等相关问题采访了包商银行呼和浩特分行行长杨俊杰先生。
记者：请您介绍一下近几年包商银行呼和浩特分行支持小微企业发展的情况。
杨俊杰（以下简称杨）：呼和浩特分行成立之初，便确立了“立足首府经济，服务小企业、微型企业、个体工商户”的市场定位，着力为微型和小型企业提供综合性金融服务解决方案，创新和发展中小企业信贷业务，在改善中小企业融资状况，支持地方经济发展等方面实现了良好开局。截止2012年4月30日，呼和浩特分行累计发放小微企业贷款7810笔，累放金额达259，314.55万元，累计服务小微企业达万余户，拉动了39050人的就业，从小微企业客户的基本需求做起，为小微企业发展腾飞助力。
一是积极调研营销，搭建银企沟通渠道。我分行先后到自治区及呼和浩特市金融办、经贸委、工商联、统计局和工商局等相关部门进行市场调研，组织召开2次银企洽谈会，与100多户小、微企业面对面沟通；由分管行领导带队，走访了呼市及周边的9大工业园区开展高端调研营销；进入专业市场进行调研，分别与煤炭、钢材市场和内蒙古维多利商业（集团）有限公司、河套协会签订合作框架协议；开展涉农业务，依托呼市地区的养殖业特色，与乳业龙头企业伊利、蒙牛集团洽谈，重点发展与其有密切合作关系的大型牧场及奶牛小区的农贷业务，并与蒙牛集团签订合作框架协议。
二是创新金融产品，破解小微企业融资难题。面对小微企业经营规模小，资金实力弱，缺少抵押物，管理不规范等弱点，包商银行不离不弃，除开展不动产抵押贷款外，还开展了 “三户联保”、“四户联保”、专业担保公司担保、法人企业担保等信用担保贷款业务，使一些无抵押物和缺少抵押物的企业获得了信贷支持；还推出商赢宝、保时节、诚信、好贷和富农宝五大系列十五个产品，在贷款的条件、金额、利率、期限、担保方式和还款方式等方面都进行了创新。
三是简化审批流程，提高服务质量。针对小微企业客户“短、频、快、急”资金需求的特征，专门成立了小企业、微型企业审贷委员会，贷款审批随时上会，一笔业务从申报到审批最长不超过5天，为呼和浩特地区的小微企业带来了优质、高效的金融服务。
坚持“没有不还款的客户，只有做不好的银行”的核心信贷文化；坚持“只能让我等客户，不能让客户等我”的服务文化；坚持“不喝客户一杯水，不拿客户一张纸”的微小企业信贷文化。包商银行特色文化的彰显，为呼和浩特地区的小微企业带来了优质、高效的金融服务。
记者：支持小微企业发展的过程也是包商银行创新思路、以金融服务支持首府经济发展的创业之路，在这一过程中一定有许多典型案例，您能给介绍一下吗？
杨：例如2010年中秋节前夕，内蒙古蒙伊萨金山食品有限公司的总经理来到我分行小企业金融部申请贷款，经过客户经理了解得知，企业要利用中秋节这个时机，生产一批产品及包装物投入市场，以增加企业利润，但是由于备货时间短、企业用钱急等原因找到我行，我行在这种情况下，应企业所需、应企业所急，仅利用5天时间就完成了调查、审批、抵押登记全流程办理，为企业发放了信贷资金，企业满意而归，完成了中秋节预计的生产销售计划。2010年10月27日，内蒙古电视台新闻频道播出的“辉煌十一五——金融物流活力拼发，现代服务业实现大发展”的新闻中，就以我分行小企业金融部利用5天时间对“内蒙古蒙伊萨金山食品有限公司”发放贷款500万元，及时有效地解决了企业资金困难的具体事例，来展现我区现代金融服务业发展的盛况。
还有，在2010年底，呼和浩特物流园区的几位总经理由于企业规模小、缺少抵押担保，多方融资无果后，来到我分行咨询贷款，了解后得知，这几家企业急需资金垫付中标工程运费和支付履约保证金，我分行便立即派人对这几家物流企业进行了认真的分析、调查，得出物流企业资金周转速度较快，回款情况也较好，最后为申请的几家物流企业办理了联保贷款业务，仅在3天之内便为企业发放了贷款，企业十分感动。2011年5月4日，呼和浩特物流协会会长为包商银行呼和浩特分行小企业金融部亲自送来了题为“一样的机构，不一样的服务”的牌匾，以感谢我分行小企业金融部以优质高效的服务，给予物流行业的信贷支持。
我分行一直秉承“没有不还款的客户，只有做不好的银行”的理念，紧紧围绕‘1-3-5’管理思想，以全面风险管理为基础，业绩支撑品牌，服务提升业绩，抓服务围绕提高效率，打造“两个核心”，既核心团队和核心客户群体，实现“四个提升”，既服务质量提升、业务素质提升、管理能力提升、品牌业绩提升，努力把呼和浩特分行做成一家首府地区最有服务品质的银行。
记者：请您介绍一下呼和浩特分行在风险管理方面都做了哪些工作？
杨：一是在业务全流程受理调查方面，利用很多方式途径控制风险，例如流程中的双人实地调查、合同面签、集体审批、采用审贷会一票否决制等；
二是在企业的财务分析方面，要求客户经理对企业进行透彻分析，只将企业提供的财务报表作为参考，并逐科目调查后，生成分析报表，通过交叉检验，最终得出授信结论；除调查企业的经营历史,调查报告中还要反映12个月的历史损益表和现金流和未来1年的损益表和现金流。
三是在贷款用途方面，贷款目的要真实，确保信贷资金用于实体经济，真正支持小微企业业务经营，促进实体经济的发展。
记者：请您介绍一下呼和浩特分行在内部制度建设方面的情况。
杨：呼和浩特分行严格按照银监会“三法一指引”开展授信工作，按照国家宏观政策导向投向信贷资金，政策鼓励的，我行积极支持，政策打压的，我行禁止信贷投入。具体业务操作方面严格按照总行各项规章制度和管理办法执行，操作流程依法合规，方便快捷。
记者：请您介绍一下近几年包商银行呼和浩特分行支持小微企业发展的情况。
杨俊杰（以下简称杨）：呼和浩特分行成立之初，便确立了“立足首府经济，服务小企业、微型企业、个体工商户”的市场定位，着力为微型和小型企业提供综合性金融服务解决方案，创新和发展中小企业信贷业务，在改善中小企业融资状况，支持地方经济发展等方面实现了良好开局。截止2012年4月30日，呼和浩特分行累计发放小微企业贷款7810笔，累放金额达259，314.55万元，累计服务小微企业达万余户，拉动了39050人的就业，从小微企业客户的基本需求做起，为小微企业发展腾飞助力。
一是积极调研营销，搭建银企沟通渠道。我分行先后到自治区及呼和浩特市金融办、经贸委、工商联、统计局和工商局等相关部门进行市场调研，组织召开2次银企洽谈会，与100多户小、微企业面对面沟通；由分管行领导带队，走访了呼市及周边的9大工业园区开展高端调研营销；进入专业市场进行调研，分别与煤炭、钢材市场和内蒙古维多利商业（集团）有限公司、河套协会签订合作框架协议；开展涉农业务，依托呼市地区的养殖业特色，与乳业龙头企业伊利、蒙牛集团洽谈，重点发展与其有密切合作关系的大型牧场及奶牛小区的农贷业务，并与蒙牛集团签订合作框架协议。
二是创新金融产品，破解小微企业融资难题。面对小微企业经营规模小，资金实力弱，缺少抵押物，管理不规范等弱点，包商银行不离不弃，除开展不动产抵押贷款外，还开展了 “三户联保”、“四户联保”、专业担保公司担保、法人企业担保等信用担保贷款业务，使一些无抵押物和缺少抵押物的企业获得了信贷支持；还推出商赢宝、保时节、诚信、好贷和富农宝五大系列十五个产品，在贷款的条件、金额、利率、期限、担保方式和还款方式等方面都进行了创新。
三是简化审批流程，提高服务质量。针对小微企业客户“短、频、快、急”资金需求的特征，专门成立了小企业、微型企业审贷委员会，贷款审批随时上会，一笔业务从申报到审批最长不超过5天，为呼和浩特地区的小微企业带来了优质、高效的金融服务。
坚持“没有不还款的客户，只有做不好的银行”的核心信贷文化；坚持“只能让我等客户，不能让客户等我”的服务文化；坚持“不喝客户一杯水，不拿客户一张纸”的微小企业信贷文化。包商银行特色文化的彰显，为呼和浩特地区的小微企业带来了优质、高效的金融服务。
记者：支持小微企业发展的过程也是包商银行创新思路、以金融服务支持首府经济发展的创业之路，在这一过程中一定有许多典型案例，您能给介绍一下吗？
杨：例如2010年中秋节前夕，内蒙古蒙伊萨金山食品有限公司的总经理来到我分行小企业金融部申请贷款，经过客户经理了解得知，企业要利用中秋节这个时机，生产一批产品及包装物投入市场，以增加企业利润，但是由于备货时间短、企业用钱急等原因找到我行，我行在这种情况下，应企业所需、应企业所急，仅利用5天时间就完成了调查、审批、抵押登记全流程办理，为企业发放了信贷资金，企业满意而归，完成了中秋节预计的生产销售计划。2010年10月27日，内蒙古电视台新闻频道播出的“辉煌十一五——金融物流活力拼发，现代服务业实现大发展”的新闻中，就以我分行小企业金融部利用5天时间对“内蒙古蒙伊萨金山食品有限公司”发放贷款500万元，及时有效地解决了企业资金困难的具体事例，来展现我区现代金融服务业发展的盛况。
还有，在2010年底，呼和浩特物流园区的几位总经理由于企业规模小、缺少抵押担保，多方融资无果后，来到我分行咨询贷款，了解后得知，这几家企业急需资金垫付中标工程运费和支付履约保证金，我分行便立即派人对这几家物流企业进行了认真的分析、调查，得出物流企业资金周转速度较快，回款情况也较好，最后为申请的几家物流企业办理了联保贷款业务，仅在3天之内便为企业发放了贷款，企业十分感动。2011年5月4日，呼和浩特物流协会会长为包商银行呼和浩特分行小企业金融部亲自送来了题为“一样的机构，不一样的服务”的牌匾，以感谢我分行小企业金融部以优质高效的服务，给予物流行业的信贷支持。
我分行一直秉承“没有不还款的客户，只有做不好的银行”的理念，紧紧围绕‘1-3-5’管理思想，以全面风险管理为基础，业绩支撑品牌，服务提升业绩，抓服务围绕提高效率，打造“两个核心”，既核心团队和核心客户群体，实现“四个提升”，既服务质量提升、业务素质提升、管理能力提升、品牌业绩提升，努力把呼和浩特分行做成一家首府地区最有服务品质的银行。
记者：请您介绍一下呼和浩特分行在风险管理方面都做了哪些工作？
杨：一是在业务全流程受理调查方面，利用很多方式途径控制风险，例如流程中的双人实地调查、合同面签、集体审批、采用审贷会一票否决制等；
二是在企业的财务分析方面，要求客户经理对企业进行透彻分析，只将企业提供的财务报表作为参考，并逐科目调查后，生成分析报表，通过交叉检验，最终得出授信结论；除调查企业的经营历史,调查报告中还要反映12个月的历史损益表和现金流和未来1年的损益表和现金流。
三是在贷款用途方面，贷款目的要真实，确保信贷资金用于实体经济，真正支持小微企业业务经营，促进实体经济的发展。
记者：请您介绍一下呼和浩特分行在内部制度建设方面的情况。
杨：呼和浩特分行严格按照银监会“三法一指引”开展授信工作，按照国家宏观政策导向投向信贷资金，政策鼓励的，我行积极支持，政策打压的，我行禁止信贷投入。具体业务操作方面严格按照总行各项规章制度和管理办法执行，操作流程依法合规，方便快捷。