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【摘 要】中国加入WTO以来,遵照 “优势互补、合作共赢、和谐发展”的原则积极稳步推进保险业的对外开放,大量实力雄厚的外资保险公司不断涌入中国市场,他们相信中国的保险市场是最具有潜力的,而现实情况却不容乐观。文章简要介绍了外资保险公司所遇尴尬局面,并简要分析了中外保险公司的优劣势对比。
【关键词】外资保险公司;公司文化;市场份额;营销
中图分类号:F84文献标识码:A 文章编号:1009-8283(2010)06-0078-01
保险业在中国是人所共知的最具潜力产业之一,中国的保险业起步晚,发展不成熟,还具有很大的发展空间和强大的市场前景。自从中国加入WTO并逐步开放中国保险业,不断有外资保险公司看好并迫不及待的进入中国市场。
据统计,目前共有15个国家和地区52家保险公司在华设立了277个营业性机构。截至10月底,保险公司总资产3.83万亿元,较年初增长14.51%,其中外资保险公司资产为1907.7亿元,较年初增长25.11%,在保险公司总资产占比4.98%。
大部分进入中国市场的外资保险公司是实力排名在世界前列的企业,这些企业发展历史久,资金雄厚,经验及产品丰富,内部管理系统成熟,保险专业程度高但据资料显示,外资保险公司的市场份额总和仅为寿险的5%,产险及意外险的1%。以寿险为例,自去年开始外资寿险公司出现保费负增长局面。在国内寿险公司整体增长48.26%,中资寿险增长53.22%的情况下,外资寿险负增长8.79%。保费规模负增长、市场占有率下降、市场排名下滑,种种不利的数据显示外资保险公司正在经历着意料之外的尴尬局面。
究其原因,有以下几点:
1 中资企业本土优势
中资保险公司相对于外资更了解本国居民的行为方式和文化。而外资公司需要充分了解中国保险市场现状,中国保险客户的有关情况。其在人才招聘上也有较高要求,需要能够招聘到一批熟悉国内市场、经验丰富的专业人才。
此外,中国本土居民受到传统思维文化的影响,对保险的认可度或认知度不是很高,甚至有时候还有些抵触。在这种情况下,一旦本土居民先认知了本土品牌,就更难认知外来品牌。因此,外资企业要融入中国保险市场还需要一个漫长的过程。
2 业务范围无法与中资保险公司相比
中资保险公司经过20多年艰难发展,已经形成了庞大的网络机构,在各省市都设有分支机构,尤其各保险公司的代理人都已经深入市场,广泛开展业务,在保险市场中占有了一定的知名度。先入为主的优势是外资保险公司无法比拟的,这是中资保险公司的一笔无形资产。
3 银保渠道的压力
普华永道亚洲精算业务主管合伙人刘淑艳认为:“过去数年,银行已成为保险产品相当重要的分销渠道,一旦银行开始参与保险公司业务,一些保险机构将预感到银行分销渠道将会发生某些改变。”银行参股保险公司,使得一些银行优先照顾自家保险公司产品营销的现象将会出现,开始依赖银保渠道努力挽救市场份额的外资保险公司不得不面临着未知的的银行分销渠道格局变化所带来的压力。
4 中国保险市场的不成熟造成外资保险公司不易发挥自身的优势
外资保险公司发展时间久,发展较为成熟,业务品种全面具体,国外保险公司业务经营范围广,延伸到了对风险管理的咨询、协助防范风险,风险事故发生后的紧急处理等方面。这些业务拓展迎合了客户多层次个性化需求,但是,中国保险市场发展不完善,人们的保险意识不强,保险知识普及程度深度都不高,因此,这些产品很不容易被大众接受,外资保险公司的一些优势在中国市场也就很难得到发挥。
在当前情况下,外资企业已经采取各种措施来应对目前状况。
比如,一些外资保险公司才用电话营销等方式,形成独特的营销风格,以此弥补分支机构遍布范围不够广泛的现状,并与中资企业争夺市场份额。
外资保险公司还与中国大型企业合作,提高自我的竞争力,使公司逐渐本土化。这也使得外资公司更容易融入中国市场。例如,英杰华和中粮集团的合作,也就是中英人寿的成立。
依靠自身资金雄厚的优势,以提供更高的工资待遇、更优的工作环境,更广阔的发展前景和更多的发展机会空间来吸引专业保险人才,并且这样也可以扩大自身的知名度。
历但是史经验告诉我们,很多外资公司在进入中国市场的前期都是亏损的。但是有些亏损只是暂时,甚至有的只是“假象”,也就是说,尽管早期亏损,但是在逐渐抢占到市场份额之后,他们甚至会最大程度的挤走国内的竞争对手,占据绝对优势地位。
因此,我们也需要借鉴外资保险公司的一些经验,取其精华,固守自身优势地位。
首先,外资保险公司经过上百年的经营与完善,已经形成规范合理有效的经营理念和科学的管理方式。严格的管理制度和规范透明的经营方式会提高企业的竞争力。相比较,中资保险公司机构冗杂,管理效率不尽人意。
其次,外资保险公司注意提供较好的工作环境和良好的个人发展机会,这些待遇优势有利于它们广泛吸取专业人才。而专业人才在保险公司的发展上起着至关重要的作用。
最后,外资企业更注意深入企业文化、营造人文气氛。企业文化是一个企业在长期经营实践中所凝结起来的工作理念、基本价值观、企业精神以及员普遍认同并自觉遵守的道德规范和行为方式。对企业成员具有感召力和凝聚力。中资保险企业必须放弃传统粗放的经营理念和模式,学习外资保险公司,建立起具有鲜明个性特征和创新的企业核心文化,提高企业的核心竞争力。只有这样,我们才能像外资企业一样形成本企业的品牌效应。
外资企业虽然现在面临着各种挑战,但是随着全球化的推动和我国保险业更深入的开放,中国保险市场将提供给他们更广泛的发展机会,中国市场的强大的潜力也是外资看好中国市场的并計划长期投资于中国的主要原因。中资保险企业需要认真应对,才能够在于外资保险公司未来的竞争中立于不败之地,也有利于我国保险业的高速发展。
参考文献:
[1] 孙蓉 彭雪梅 胡秋明等, 中国金融出版社,2006(5)[2]郭金龙,我国保险业发展的实证分析和国际经验经济管理出版社,2006(5)
【关键词】外资保险公司;公司文化;市场份额;营销
中图分类号:F84文献标识码:A 文章编号:1009-8283(2010)06-0078-01
保险业在中国是人所共知的最具潜力产业之一,中国的保险业起步晚,发展不成熟,还具有很大的发展空间和强大的市场前景。自从中国加入WTO并逐步开放中国保险业,不断有外资保险公司看好并迫不及待的进入中国市场。
据统计,目前共有15个国家和地区52家保险公司在华设立了277个营业性机构。截至10月底,保险公司总资产3.83万亿元,较年初增长14.51%,其中外资保险公司资产为1907.7亿元,较年初增长25.11%,在保险公司总资产占比4.98%。
大部分进入中国市场的外资保险公司是实力排名在世界前列的企业,这些企业发展历史久,资金雄厚,经验及产品丰富,内部管理系统成熟,保险专业程度高但据资料显示,外资保险公司的市场份额总和仅为寿险的5%,产险及意外险的1%。以寿险为例,自去年开始外资寿险公司出现保费负增长局面。在国内寿险公司整体增长48.26%,中资寿险增长53.22%的情况下,外资寿险负增长8.79%。保费规模负增长、市场占有率下降、市场排名下滑,种种不利的数据显示外资保险公司正在经历着意料之外的尴尬局面。
究其原因,有以下几点:
1 中资企业本土优势
中资保险公司相对于外资更了解本国居民的行为方式和文化。而外资公司需要充分了解中国保险市场现状,中国保险客户的有关情况。其在人才招聘上也有较高要求,需要能够招聘到一批熟悉国内市场、经验丰富的专业人才。
此外,中国本土居民受到传统思维文化的影响,对保险的认可度或认知度不是很高,甚至有时候还有些抵触。在这种情况下,一旦本土居民先认知了本土品牌,就更难认知外来品牌。因此,外资企业要融入中国保险市场还需要一个漫长的过程。
2 业务范围无法与中资保险公司相比
中资保险公司经过20多年艰难发展,已经形成了庞大的网络机构,在各省市都设有分支机构,尤其各保险公司的代理人都已经深入市场,广泛开展业务,在保险市场中占有了一定的知名度。先入为主的优势是外资保险公司无法比拟的,这是中资保险公司的一笔无形资产。
3 银保渠道的压力
普华永道亚洲精算业务主管合伙人刘淑艳认为:“过去数年,银行已成为保险产品相当重要的分销渠道,一旦银行开始参与保险公司业务,一些保险机构将预感到银行分销渠道将会发生某些改变。”银行参股保险公司,使得一些银行优先照顾自家保险公司产品营销的现象将会出现,开始依赖银保渠道努力挽救市场份额的外资保险公司不得不面临着未知的的银行分销渠道格局变化所带来的压力。
4 中国保险市场的不成熟造成外资保险公司不易发挥自身的优势
外资保险公司发展时间久,发展较为成熟,业务品种全面具体,国外保险公司业务经营范围广,延伸到了对风险管理的咨询、协助防范风险,风险事故发生后的紧急处理等方面。这些业务拓展迎合了客户多层次个性化需求,但是,中国保险市场发展不完善,人们的保险意识不强,保险知识普及程度深度都不高,因此,这些产品很不容易被大众接受,外资保险公司的一些优势在中国市场也就很难得到发挥。
在当前情况下,外资企业已经采取各种措施来应对目前状况。
比如,一些外资保险公司才用电话营销等方式,形成独特的营销风格,以此弥补分支机构遍布范围不够广泛的现状,并与中资企业争夺市场份额。
外资保险公司还与中国大型企业合作,提高自我的竞争力,使公司逐渐本土化。这也使得外资公司更容易融入中国市场。例如,英杰华和中粮集团的合作,也就是中英人寿的成立。
依靠自身资金雄厚的优势,以提供更高的工资待遇、更优的工作环境,更广阔的发展前景和更多的发展机会空间来吸引专业保险人才,并且这样也可以扩大自身的知名度。
历但是史经验告诉我们,很多外资公司在进入中国市场的前期都是亏损的。但是有些亏损只是暂时,甚至有的只是“假象”,也就是说,尽管早期亏损,但是在逐渐抢占到市场份额之后,他们甚至会最大程度的挤走国内的竞争对手,占据绝对优势地位。
因此,我们也需要借鉴外资保险公司的一些经验,取其精华,固守自身优势地位。
首先,外资保险公司经过上百年的经营与完善,已经形成规范合理有效的经营理念和科学的管理方式。严格的管理制度和规范透明的经营方式会提高企业的竞争力。相比较,中资保险公司机构冗杂,管理效率不尽人意。
其次,外资保险公司注意提供较好的工作环境和良好的个人发展机会,这些待遇优势有利于它们广泛吸取专业人才。而专业人才在保险公司的发展上起着至关重要的作用。
最后,外资企业更注意深入企业文化、营造人文气氛。企业文化是一个企业在长期经营实践中所凝结起来的工作理念、基本价值观、企业精神以及员普遍认同并自觉遵守的道德规范和行为方式。对企业成员具有感召力和凝聚力。中资保险企业必须放弃传统粗放的经营理念和模式,学习外资保险公司,建立起具有鲜明个性特征和创新的企业核心文化,提高企业的核心竞争力。只有这样,我们才能像外资企业一样形成本企业的品牌效应。
外资企业虽然现在面临着各种挑战,但是随着全球化的推动和我国保险业更深入的开放,中国保险市场将提供给他们更广泛的发展机会,中国市场的强大的潜力也是外资看好中国市场的并計划长期投资于中国的主要原因。中资保险企业需要认真应对,才能够在于外资保险公司未来的竞争中立于不败之地,也有利于我国保险业的高速发展。
参考文献:
[1] 孙蓉 彭雪梅 胡秋明等, 中国金融出版社,2006(5)[2]郭金龙,我国保险业发展的实证分析和国际经验经济管理出版社,2006(5)