摘 要： 随着金融市场竞争的日益激烈，不仅原有的商业银行，现在的新兴银行的快速发展使得农村金融市场的竞争也日趋白热化。在新的竞争格局里，农村信用社原有的信贷来源将会濒临流失的危险，自身盈利能力会有弱化的可能。在面对全国金融开放自由化的发展，农村信用社要在新的农村金融领域中生存和发展，必须全面树立市场营销观念，实施金融营销策略，进行金融创新、金融改革，扩大客户群体，提高资金利用率。随着我国农村金融市场主体逐步形成多元化，农村信用社作为经营货币的地方性金融机构，实践着为“三农”服务和支持县域经济发展的营运宗旨，农村信用社应在传统的经营方式上加入指导性的营销战略目标。
　　关键词：农村信用社 营销发展 营销现状 营销策略 营销意义
　　1、合阳县农村信用社发展现状
　　（1） 管理体制
　　合阳县农村信用合作联社秉承风险防范优先、注重经营效益、持续稳定发展的经营思，坚持创新固本、求真务实的施政方针和“四个面向”的市场定位，即面向“三农”、面向城市社区、面向中小企业、面向地方经济和社会事业发展。
　　到目前，合阳县农村信用合作社的各个营业网点的主要业务包括存款业务，贷款业务，结算业务等，合阳农村信用合作联社已经成功走过约50年。在2004年以来合阳农村信用合作联社实行新兴的管理模式，即经中国银行业监督管理委员会批准，信用社于2005年7月18日完成改制，根据国务院农村金融改革精神，成为一家由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织以及本联社职工自愿入股组成的股份制社区性地方金融机构。同时，联社实行民主管理，主要为"三农"提供金融服务。初步实行"三会一层"，以联社主任为首的经营管理层，这也正是实现了相互制衡，相互分离的新型法人治理结构。
　　（2） 业务发展及人才培养
　　目前，合阳县农村信用合作联社下设28个营业网点，城区网点包括10个。为落实党的富民政策，该县农村信用社无偿承担了多项国家惠民款项代理发放任务。自2000年起代理兑付退耕还林款项，历年累计兑付达6500万元，涉及16个乡镇341个自然村；从2004年开始承担着全县粮食直补资金兑付，三年累计兑付资金达3250万元，涉及农户达9.8万户；2005年承担了全县低保资金的兑付工作，三年兑付低保资金1649万元，涉及低收入群众5079户。在2007年，全县农村信用社累计发放贷款2.11亿元，截至2014年10月25日，合阳县农村信社各项存款余额达到30.09亿元，首次突破30亿元。到目前，合阳县农村信用合作联社在2015年存款余额为36.6亿，贷款余额达15.4亿。合阳联社秉持“客户至上，始终如一”经营理念，以网点硬件设施投入为抓手，以服务软实力提升为突破口，不断加大存款宣传和市场营销力度，各项存款持续稳步增长，存款总额、增量和市场份额连续多年稳居县域金融同业首位。不断发现人才，引进人才，培养人才，使得员工在业务知识学习和服务礼仪培训上均有效提升，存款综合营销和客户市场拓展有效拓宽。目前为止，合阳县农村信用合作联社现在职员工有300人，内退员工有104人。合阳农村信用合作联社集中开展“比服务、看形象，比作风、看风貌，比奉献，看业绩”竞赛活动，大力开展上门综合营销和班外揽储，通过活动开展促进优质文明服务水平和柜面服务质量的提高，促进存款持续稳定增长。
　　2、合阳县农村信用社营销现状
　　（1） 营销观念陈旧，业务开拓意识淡薄
　　合阳县农村信用合作联社长期业务经营仅仅是完成上级下达的各项任务，对于指标以外的东西则开拓较少，开拓业务的意识淡薄，认识不够，对于业务营销的观念单薄，单纯认为贷款业务才需要营销，信贷人员单方面的营销是的整体业绩效力的缺乏，存在脱节现象。
　　（2） 创新意识缺乏，创新观念淡薄
　　近些年，合阳县农村信用合作联社陆续推出一些创新产品，如富秦卡系列，包括富秦苹果卡、富秦家乐卡、富秦校园卡等。但是创新产品的品种单一，结构上相似，业务依然集中在存贷款上。但其信贷产品的单一，期限短，额度小与合阳县经济发展快速的环境不相适应。网上银行的初步实施，由于缺乏业务营销致使在实施3年后仍未在县上快速运行。
　　（3） 员工素质较低，营销人才缺乏
　　合阳县农村信用合作联社的300多名在职员工中研究生仅此1名，本科生不及10%。员工的平均学历的偏低，整体素质的不合理，员工业务能力的有限对信用社业务发展带来巨大的挑战。
　　（4）网络建设不足，服务品种单一
　　合阳县农村信用合作联社下设28个营业网点，城区网点包括10个，虽然网点资源充裕，但其功能设置不合理，除个别设于繁华网点的服务较多外，其他网点仅仅有存取款以及转账等业务，服务业务单一，业务网络建设不足。
　　3、制定合理的农村信用社经营策略的重要意义
　　由于农村信用社业务愈发的多元化，不仅各大银行深入农村金融业务，而且伴随着村镇银行等新兴的农村金融主体的大范围的经营业务。为了稳定农村信用合作联社在农村经济领域的主体地位，其营销策略必须进行不断创新。对于农村信用合作联社，其必须发掘自身与其他金融机构、主体的不同点，主动营销自身的优势，不仅要保有现在的市场，还能开拓出现市场进行竞争。以合阳县农村信用合作联社为例，2015年，自办事处开展“政银信贷通”业务营销劳动竞赛活动以来，合阳联社领导高度重视，主动营销，加强沟通，及时协调、在自身投放750万元“政银信贷通”贷款集中支持县域重点企业陕西新星面粉有限公司的基础上，又主动承担主办联社责任，合阳县信用合作联社紧紧抓住省联社和渭南办事处开通和的战略机遇，成立了“政银信贷通”业务营销领导小组，制定了营销方案，落实了目标责任，明确了职责分工。在锁定目标客户后，联社开通了“政银信贷通”业务评级、授信、用信三合一的绿色通道，加大与企业项目的信贷对接力度，对企业法人治理、固定财产、资产负债、生产经营、产品市场及经济社会效益等情况进行全面、认真的调查分析评估，形成了可行性调查报告，根据企业实际，确定贷款额度及贷款方式，协助企业开展资产评估，收集整理相关资料，进行评级授信，落实抵押担保，为合阳新星面粉厂发放贷款750万元，支持企业4万吨小麦粉技改扩规项目。
　　农村信用社的经营环境的不断变化促使其使用营销策略。随着改革的不断深入和农村的金融市场的不断发展，农村信用社的经营方式势必要适时发生改变，提高创意意识，推出更多创新产品，提高管理能力，满足新的经济形势。