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一、研究背景
随着电子时代的发展，金融业也正发生着重大转变。金融IC卡的出现给消费者带来极大的方便，也是实现银行之间跨行业务与电子业务的重要手段。
二、金融IC卡发展现状
金融IC卡的出现是随着社会经济的发展应运而生的。可以说，金融IC卡替代传统的磁条卡，不仅仅是介质的更换，更是功能上的升级，有助于构建安全智能与管理服务一体化的现代金融体系。
三、金融IC卡功能
一是金融IC卡具备基本的现金存储的功能。其中，现金的存储又可以分为实名制和非实名制。金融IC卡不仅可以查询现有的金额，还可以显示交易金额，交易后剩余金额，以及交易过程中是否产生手续费等一系列的数据。但是，金融IC卡的主账户和电子现金账户如果是注销状态的话就不允许存储，这可以保证资金不会随意外流。
二是金融IC卡可以对指定的金融账户进行转账。本功能是指从金融IC卡借记卡主账户转到电子现金账户转账。此功能需要验证对方账户名与被转账的账户名，转账成功后此交易也不可以撤销。所以，转账业务需要两方面的确认后方可实施。此外，金融IC卡还可以还可以实行脱机状态的余额查询功能。此功能支持单纯的金融IC借记卡、复合金融IC借记卡以及纯电子现金卡。
三是金融IC卡还可以实现脱机明细的查询。通过金融IC卡，可以查询近段时间的消费明细。此交易过程只需输入正确密码，但是纯电子现金卡就无需输入密码。在主菜单中选择电子现金交易明细就可以查询。
四、金融IC卡电子现金交易两种系统建设模式
一是在核心系统内实现电子现金的作用。此种模式是在核心系统的基础上进行相应的改造，增加了电子现金的账户管理、圈存、圈提业务以及脱机清算等功能，实现金融IC卡在实际生活中的电子现金应用。
二是核心外单独建设IC卡系统实现电子现金功能。本质上，就是在核心系统之外建设一种IC卡前置系统，以实现金融IC卡的电子现金账户的管理、脱机明细的查询业务等。
五、两种系统建设模式的对比
单独建设IC卡系统与核心系统这两种模式都可以满足金融IC卡业务的需求。在单独建设IC卡系统模式下，核心系统的改造工作相对来说还是比较小，这样能保持核心系统的稳定性，这时候主要的功能都是由IC卡系统来完成，而此时的核心系统的改造内容主要有增加IC卡相关凭证的种类，增加圈提、圈存等功能，IC卡业务系统的对账等功能。但是，这样一来，交易处理流程就会增加，增加了交易的繁琐性，减慢了交易的速率。
核心系统内实现电子现金的模式下，就需要对核心系统进行改造，也就是对基础进行改造，这样一来就会影响核心系统的稳定性，但是这样又会使得交易流程变得简单易行，增加交易的效率，系统的可维护性相对来说也更加有优势。当然，在采用核心系统实现电子现金应用的建设中，核心系统还需要增加电子现金应用的功能，像是小金额的支付交易活动、金融IC卡的认证等活动等。交易流程见下图1。
总体上来说，两种模式各有利弊，金融业应该根据自身的实际情况，选择合适的模式类型。
六、结论与展望
金融IC卡的电子现金交易是新时期下金融业的创新成果，也是一种实现各银行之间互相业务往来、电子交易合作发展的新形式。这种交易性能要求高、便捷性突出，并要保障资金安全。针对金融IC卡在电子现金交易中的安全性、隐私性以及操作可行性，银行业制定了详细的规划，并将继续推动保障电子现金交易安全，为下一步大规模推广金融IC卡行业应用奠定基础。
参 考 文 献
[1] 林丽璇. 我国银行保险发展模式的研究[D]. 厦门大学 2008
[2] 姜国峰. 金融风险管理研究[D]. 东北农业大学 2000
随着电子时代的发展，金融业也正发生着重大转变。金融IC卡的出现给消费者带来极大的方便，也是实现银行之间跨行业务与电子业务的重要手段。
二、金融IC卡发展现状
金融IC卡的出现是随着社会经济的发展应运而生的。可以说，金融IC卡替代传统的磁条卡，不仅仅是介质的更换，更是功能上的升级，有助于构建安全智能与管理服务一体化的现代金融体系。
三、金融IC卡功能
一是金融IC卡具备基本的现金存储的功能。其中，现金的存储又可以分为实名制和非实名制。金融IC卡不仅可以查询现有的金额，还可以显示交易金额，交易后剩余金额，以及交易过程中是否产生手续费等一系列的数据。但是，金融IC卡的主账户和电子现金账户如果是注销状态的话就不允许存储，这可以保证资金不会随意外流。
二是金融IC卡可以对指定的金融账户进行转账。本功能是指从金融IC卡借记卡主账户转到电子现金账户转账。此功能需要验证对方账户名与被转账的账户名，转账成功后此交易也不可以撤销。所以，转账业务需要两方面的确认后方可实施。此外，金融IC卡还可以还可以实行脱机状态的余额查询功能。此功能支持单纯的金融IC借记卡、复合金融IC借记卡以及纯电子现金卡。
三是金融IC卡还可以实现脱机明细的查询。通过金融IC卡，可以查询近段时间的消费明细。此交易过程只需输入正确密码，但是纯电子现金卡就无需输入密码。在主菜单中选择电子现金交易明细就可以查询。
四、金融IC卡电子现金交易两种系统建设模式
一是在核心系统内实现电子现金的作用。此种模式是在核心系统的基础上进行相应的改造，增加了电子现金的账户管理、圈存、圈提业务以及脱机清算等功能，实现金融IC卡在实际生活中的电子现金应用。
二是核心外单独建设IC卡系统实现电子现金功能。本质上，就是在核心系统之外建设一种IC卡前置系统，以实现金融IC卡的电子现金账户的管理、脱机明细的查询业务等。
五、两种系统建设模式的对比
单独建设IC卡系统与核心系统这两种模式都可以满足金融IC卡业务的需求。在单独建设IC卡系统模式下，核心系统的改造工作相对来说还是比较小，这样能保持核心系统的稳定性，这时候主要的功能都是由IC卡系统来完成，而此时的核心系统的改造内容主要有增加IC卡相关凭证的种类，增加圈提、圈存等功能，IC卡业务系统的对账等功能。但是，这样一来，交易处理流程就会增加，增加了交易的繁琐性，减慢了交易的速率。
核心系统内实现电子现金的模式下，就需要对核心系统进行改造，也就是对基础进行改造，这样一来就会影响核心系统的稳定性，但是这样又会使得交易流程变得简单易行，增加交易的效率，系统的可维护性相对来说也更加有优势。当然，在采用核心系统实现电子现金应用的建设中，核心系统还需要增加电子现金应用的功能，像是小金额的支付交易活动、金融IC卡的认证等活动等。交易流程见下图1。
总体上来说，两种模式各有利弊，金融业应该根据自身的实际情况，选择合适的模式类型。
六、结论与展望
金融IC卡的电子现金交易是新时期下金融业的创新成果，也是一种实现各银行之间互相业务往来、电子交易合作发展的新形式。这种交易性能要求高、便捷性突出，并要保障资金安全。针对金融IC卡在电子现金交易中的安全性、隐私性以及操作可行性，银行业制定了详细的规划，并将继续推动保障电子现金交易安全，为下一步大规模推广金融IC卡行业应用奠定基础。
参 考 文 献
[1] 林丽璇. 我国银行保险发展模式的研究[D]. 厦门大学 2008
[2] 姜国峰. 金融风险管理研究[D]. 东北农业大学 2000