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摘 要:为了顺应经济体制发展趋势,完善经营管理体制,近年来,国有商业银行股份制改革正如火如荼地进行。以工商银行的股份制改革为例,对2005年以来的国有商业银行的股份制改革进行了思考,并且对进一步实行改革进行了分析。
关键词:国有商业银行;股份制改革
中图分类号:F83
文献标识码:A
文章编号: 1672-3198(2010)05-0184-01
1 改革背景
2002年,中央召开全国金融工作会议,明确国有商业银行改革是中国金融业改革的重中之重,改革方向是按照现代金融企业制度的要求进行股份制改造。2003年底,党中央、国务院选定中国银行、中国建设银行进行股份制改革试点,并动用450亿美元国际储备注资。2005年4月,国务院批准工行股改方案,决定通过运用外汇储备150亿美元补充资本金,使核心资本充足率达到6%。
2 工行改革的“三步走”
第一步:财务重组。
(1)资本结构优化重组;
(2)不良资产规范剥离;
(3)土地确权和评估工作。
第二步:设立股份公司。
2005年10月26日,银监会正式批准工行改制为股份有限公司。10月28日,国家工商总局颁发了中国工商银行股份有限公司营业执照。同日,中国工商银行股份公司成立大会成功召开,中国工商银行股份有限公司正式成立。
第三步:引进战略投资者。
2006年3月,工行正式启动和高盛集团的战略合作,在公司治理、风险管理、资金交易、资产管理、公司与投资银行、不良贷款管理和员工培训7个领域开展合作。5月,工行与高盛集团、安联集团和美国运通公司顺利完成资金交割。此次三家境外战略投资者总计投资约为38亿美元,股权比例总计为8.89%。6月,工行与全国社会保障基金理事会签署战略投资与合作协议,社保基金理事会将向工行投资180.28亿元人民币。
3 思考与建议
3.1 注资问题
国有商业银行为了完成股份制改革,主要是国家在进行注资,或剥离,完成资产充足率的要求。2003年底,党中央、国务院动用450亿美元国际储备注资中国银行、中国建设银行;2005年4月运用外汇储备150亿美元补充工行资本金,使其核心资本充足率达到6%。这种以巨额资金买制度的方式,给商业银行注入了巨大的活力,提高了竞争力。但这只是改革的开始,只是将四大国有银行引入股份制轨道。改革还需进一步推进。
3.2 转变观念
股份制改革,关键在于转变以前的观念。股份制改革意在解决以前国有商业银行产权不明晰,政府和银行的关系不清,带来的经营行为不确定和政府的过分干预等问题。形成新的产权结果,转化经营观念,才能保持国有股份制商业银行的持续健康发展。
3.3 加强风险管理
因为原来的国有独资商业银行有国家作为最终贷款人,由国家财政买单,但是现在产权主体更多元了,而且进一步市场化和国际化,银行所面对的风险程度更高。需要完善商业银行的风险控制体系,深化风险管理的意识,要明白风险管理是银行的永恒主题。
我国国有商业银行长期出现高的坏账率,其中与银行难以获取到企业准确的信用信息有十分密切的关系。同时,中小企业常被拒之千里,难以获得贷款。加快征信体系建设和相关的立法,可以帮助控制金融风险。另一个重要的途径是提高金融监管水平。银监会、股东大会、监事会应该分别发挥监管的作用,完善国有股份制商业银行的市场信息披露,接受证监会和市场参与者的监督管理。
3.4 人才储备
有效的人力资源管理体系,优秀的人才,是提高国有商业银行经营水平的重要推动力。
现在的国有商业银行还没有建立符合市场的薪酬管理体系,并且存在晋升制度僵化、官本位思想重、绩效考核体制不完善等很多人力资源管理问题。该问题导致国有商业银行往往难以留住真正的人才,很多优秀的银行从业人员都跳槽到股份制银行和外资银行。没有相应的优秀人才来提高国有股份制商业银行的经营水平、风险管理水平等,无法从本质上提高国有股份制商业银行的竞争实力。
如何有效建立完善的人力资源管理体系,以有效的人力配置推动企业的发展,是一个长期需解决的问题。
4 结语
从2005年以来,国务院通过了以资金买体制的方案,切实解决了国有商业银行的历史遗留问题,股份制为国有商业银行的发展扫清了道路。但是国有商业银行的经营理念、风险管理、人力资源方案都没有达到现代银行的要求,改革需要继续推进。
参考文献
[1]代林玲.评价国有商业银行的股份制改革——从薪酬激励制度改革的角度[J].大众商务,2009.
[2]孙娇,孙琨.我国国有商业银行股份制改革问题及其建议[J]. 大众商务,2009.
[3]李越琦.关于国有商业银行股份制改革的思考[J]. 经营管理,2009.
关键词:国有商业银行;股份制改革
中图分类号:F83
文献标识码:A
文章编号: 1672-3198(2010)05-0184-01
1 改革背景
2002年,中央召开全国金融工作会议,明确国有商业银行改革是中国金融业改革的重中之重,改革方向是按照现代金融企业制度的要求进行股份制改造。2003年底,党中央、国务院选定中国银行、中国建设银行进行股份制改革试点,并动用450亿美元国际储备注资。2005年4月,国务院批准工行股改方案,决定通过运用外汇储备150亿美元补充资本金,使核心资本充足率达到6%。
2 工行改革的“三步走”
第一步:财务重组。
(1)资本结构优化重组;
(2)不良资产规范剥离;
(3)土地确权和评估工作。
第二步:设立股份公司。
2005年10月26日,银监会正式批准工行改制为股份有限公司。10月28日,国家工商总局颁发了中国工商银行股份有限公司营业执照。同日,中国工商银行股份公司成立大会成功召开,中国工商银行股份有限公司正式成立。
第三步:引进战略投资者。
2006年3月,工行正式启动和高盛集团的战略合作,在公司治理、风险管理、资金交易、资产管理、公司与投资银行、不良贷款管理和员工培训7个领域开展合作。5月,工行与高盛集团、安联集团和美国运通公司顺利完成资金交割。此次三家境外战略投资者总计投资约为38亿美元,股权比例总计为8.89%。6月,工行与全国社会保障基金理事会签署战略投资与合作协议,社保基金理事会将向工行投资180.28亿元人民币。
3 思考与建议
3.1 注资问题
国有商业银行为了完成股份制改革,主要是国家在进行注资,或剥离,完成资产充足率的要求。2003年底,党中央、国务院动用450亿美元国际储备注资中国银行、中国建设银行;2005年4月运用外汇储备150亿美元补充工行资本金,使其核心资本充足率达到6%。这种以巨额资金买制度的方式,给商业银行注入了巨大的活力,提高了竞争力。但这只是改革的开始,只是将四大国有银行引入股份制轨道。改革还需进一步推进。
3.2 转变观念
股份制改革,关键在于转变以前的观念。股份制改革意在解决以前国有商业银行产权不明晰,政府和银行的关系不清,带来的经营行为不确定和政府的过分干预等问题。形成新的产权结果,转化经营观念,才能保持国有股份制商业银行的持续健康发展。
3.3 加强风险管理
因为原来的国有独资商业银行有国家作为最终贷款人,由国家财政买单,但是现在产权主体更多元了,而且进一步市场化和国际化,银行所面对的风险程度更高。需要完善商业银行的风险控制体系,深化风险管理的意识,要明白风险管理是银行的永恒主题。
我国国有商业银行长期出现高的坏账率,其中与银行难以获取到企业准确的信用信息有十分密切的关系。同时,中小企业常被拒之千里,难以获得贷款。加快征信体系建设和相关的立法,可以帮助控制金融风险。另一个重要的途径是提高金融监管水平。银监会、股东大会、监事会应该分别发挥监管的作用,完善国有股份制商业银行的市场信息披露,接受证监会和市场参与者的监督管理。
3.4 人才储备
有效的人力资源管理体系,优秀的人才,是提高国有商业银行经营水平的重要推动力。
现在的国有商业银行还没有建立符合市场的薪酬管理体系,并且存在晋升制度僵化、官本位思想重、绩效考核体制不完善等很多人力资源管理问题。该问题导致国有商业银行往往难以留住真正的人才,很多优秀的银行从业人员都跳槽到股份制银行和外资银行。没有相应的优秀人才来提高国有股份制商业银行的经营水平、风险管理水平等,无法从本质上提高国有股份制商业银行的竞争实力。
如何有效建立完善的人力资源管理体系,以有效的人力配置推动企业的发展,是一个长期需解决的问题。
4 结语
从2005年以来,国务院通过了以资金买体制的方案,切实解决了国有商业银行的历史遗留问题,股份制为国有商业银行的发展扫清了道路。但是国有商业银行的经营理念、风险管理、人力资源方案都没有达到现代银行的要求,改革需要继续推进。
参考文献
[1]代林玲.评价国有商业银行的股份制改革——从薪酬激励制度改革的角度[J].大众商务,2009.
[2]孙娇,孙琨.我国国有商业银行股份制改革问题及其建议[J]. 大众商务,2009.
[3]李越琦.关于国有商业银行股份制改革的思考[J]. 经营管理,2009.