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【摘 要】自中信实业银行首开个人业务之先河，金融行业雨后春笋般成立个人投资理财业务部门，值此打开了个人投资理财业务对财经院校投资理财人才的需求的缺口，本文用通俗的语言浅析金融行业的现状、发展及广西的区域经济战略机遇，通过问卷调查的方式收集企业对金融投资理财人才的需求信息，结合广西财经学院实际情况，采取实践教学来赢得学生与社会的双重口碑。
【关键词】投资理财；人才培育；实践教学
前言
中国商业银行个人业务首开先河于1996年，中信实业银行广州分行成立“个人投资理财中心”。 改革开放以来，国内生产总值年均增长率在9%以上。人民生活水平和收入不断增长，同时，我国在住房、医疗、养老、等方面陆续进行改革，加大了支出中个人承担部分，未来的不确定性使投资理财日渐成为居民家庭重要经济活动。有关调查显示，80%的客户愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案，70%的客户在接受理财服务后愿意支付一定的手续费。因此，为这部分日益壮大的高端客户提供个性化的理财服务，是客户市场发展的客观要求，更是商业银行、证券公司、保险公司等金融机构发展理财业务的巨大契机。各大商业银行及国有行雨后春笋般成立个人投资理财业务部门，值此打开了投资理财业务对财经院校投资理财人才的需求的缺口。
一、投资理财市场对专业理财人才的迫切需求
就广西区域经济发展而言，未来十年，是我区持续大有作为的重要战略机遇期，是加快“富民强桂”、全面建设小康社会的关键时期。遵循广西“十二五”规划纲要，并随着北部湾经济区开发上升为国家战略、西江经济带规划建设全面启动、《国务院关于进一步促进广西经济社会发展的若干意见》全面贯彻落实、新一轮西部大开发深入发展、以东盟为重点的区域合作步伐明显加快等国内及国际有利条件的形成，广西经济正处于追赶跨越的关键时期，努力实现“翻两番、跨两步、三提高”的奋斗目标和加快建设“五区”的战略任务。随着金融业机构改革和金融市场发展，广西金融业进入快速发展时期。近三年来，几乎我国主要的商业银行都已入驻南宁，2008年首家外资银行落户南宁；三年来广西唯一的一家证券投资基金公司在南宁设立，期货公司在南宁的营业部从3家猛增至18家；2008年首家外资保险公司在南宁开业。并且新组建的广西北部湾银行、改制组建的广西信用社联合社、储蓄银行广西分行等区域性总部都落户南宁，而且，酝酿中将实施混业经营的广西金融集团将于不久在南宁组建，种种证据都表明的金融业正处于日新月异的发展时期。同时，广西联合产权交易所获得了柜台交易和在企业股票在全国OTC市场推荐上市资格，广西的初级资本市场不断地发展壮大，南宁区域性金融中心的构建也加快步伐。这种多元化的金融机构体系的逐步完善对投资理财人才培养的教育教学改革和人才培养目标也提出了新的要求，其中比较突出的是宽口径、多层次的教育教学模式和多元化、复合型的人才培养要求。
二、投资理财本科人才需求对高等教育教学改革提出的新挑战
20世纪30年代中期，投资学成为一门独立的专业学科。进入21世纪以来，国内外金融环境愈加复杂，投资理财业务活动不论是在商业银行、证券机构、保险公司等领域都发生了极大的变化，这一切都直接推动了高等教育投资理财人才培养的改革与发展。
在我国一些高等院校的科研机构中，有关投资和建设经济学科的建设步伐也在不断加快。目前，全国开设通过投资学本科专业培养投资理财人才的学校尚不多，从下表可以看到，主要集中于东部地区，整体招生规模较小。
三、投资理财本科人才培养存在的主要问题
（一）投资理财人才培养模式及目标定位与社会经济发展需要不适应
按照教育部的文件精神，高等教育投资理财类人才本科阶段的培养目标是形成 “宽口径、厚基础”的现代化、国际化人才。但实际上本科阶段的人才培养目标相对模糊和难以界定。当前不同高校对投资理财类人才培养特色的定位有不同的选择。各高校根据各自的优势发展办出自己的特色，多元化模式并存，人才培养定位有的偏向于虚拟市场方面，有的偏向实体经济方面。这种培养目标的双重性矛盾性使得高校在投资理财人才培养目标上飘忽不定，同时又不能满足于当前社会经济发展对投资理财类人才的急迫需要。
（二）投资理财人才培养课程体系与素质教育和综合能力培养不适应
投资学和理财学专业涵盖的知识内容非常丰富，银行、保险、证券、企业会计这四个方向的专业知识是其四大支柱，房地产、法律、市场营销等相关知识也必不可少。随着金融学科建设和投资理财业的快速发展和的需要，许多高校都对该类专业的课程体系及教学内容进行了改革，纷纷开出了种类繁多的专业课程。但由于目前的国内多数高校投资理财专业都是不分方向的，导致学生在校期间学习内容多而杂，广而浅。具体表现在：
1、专业知识陈旧，课程结构过于僵化和封闭；
2、课程设置门数太多，课程内容与其他课程内容重复严重；
3、侧重宏观投资理论，欠缺微观投资理财教学安排；
4、投资理财数理基础比较薄弱；
5、各高校投资理财类人才培养在专业设置上仍然延续着金融分业经营体 制下的框架模式，有的直接归类在金融学专业（实质上是以宏观金融理论为基础的银行专业）、保险专业和证券专业。
由于学校往往对企业不断变化的人才需求形式一直很关注，非常希望看到学生一毕业就可以马上走上工作岗位，并能够胜任。就是这种迫切的心态有时候可能也会操之过急。国内高校普遍存在一个薄弱环节即忽视素质教育和综合能力培养，通识教育比重偏低。
（三）投资理财人才培养的实践教学操作与行业实践动态发展不适应
大多数学校开始重视学生的实践教学，实践能够积累经验和提升技能，使学生更快更好地掌握本专业的知识，只有实践与理论的结合才能真正体现出教学的水平。但实践教学的成果并非像预期所能想象，主要是因为受一些客观条件所限制。 1、实践教学体系不完善，在不同实践课程的衔接和学时分配上缺乏整体规划。
2、未能形成较好的实践条件。
3、校内实验室建设有待提高，部分实验室设备陈旧落后，软件更新较慢等现象都无法满足学生充分掌握实践技能的要求。
4、校外实践基地建设有困难，导致开展毕业实习等校外实践环节的效果并不理想。
（四）投资理财人才培养的教学方法及手段与多元化教学需求不适应
由于受传统教学方法的影响，多数教师的教学方法仍以课堂灌输为主，较少采用启发式、讨论式、交互式、模拟式等教学方法，内容枯燥，效率低下。学生在整个教学过程中处于被动地位，缺少参与和主动学习的机会，学习积极性不高，对专业知识兴趣不浓，导致学生缺乏必要的动手能力与创新能力。很多实践课程主要是上机模拟操作，考核方式主要是实验报告或论文，单一的教学手段使部分实验教学仍停留在知识传授范畴，还未上升到对实践能力、就业能力、创造能力、创业能力培养的高度。
（五）投资理财人才培养的教材建设与教学体系改革步伐不适应
投资理财人才本身是新兴的人才需求，目前许多高校都面临着教材缺乏、特色不明显、规划和标准缺乏、体系不清等等问题。教材选用和出版也存在随意性和趋利性。具体表现在不符合特定的培养目标、教材内容与高等教育缺乏衔接以及教材的形式单一等三个方面。
（六）投资理财人才培养的课程考核方式与教学的复杂性不适应
课程考核既是对学生学习状况的一种检验，也是对教师教学效果的一种衡量，因此，考核方式和考评指标设置有较高的科学性要求。在金融学专业课程的考核上，各高校普遍存在着考核方式单一，缺乏科学的考核制度等问题。由于金融发展与革新的速度之快，金融信息传递的广泛程度之高，而使教学环节面临更大的压力，依靠传统的“一本书、老师讲、学生记、期末考”的教学与考核模式，既不能激发学生的兴趣与学习的主动性，又不能使每个学生通过完整的学习过程全面深入地掌握金融学专业的原理、实务及其发展动态，更难以培养和提高学生的研究性学习和创新思维能力、分析思辨能力、口头和文字表达能力等综合性的人文素养。
四、着力于投资理财专业的实践教学体系设置以解决现有问题
通过研究创新型实验促进学生的实际应用能力，主要以为企业、社会公众、教师和学生提供应用服务为目的的各种创新型实验（如各项科研项目）等。这类创新型实验是教学实验和社会实践相结合，教师与学生可以运用试验区所提供的所有教学、模拟及科研资源，完成自己的社会实践活动。通过设立科研项目并给予资助鼓励学生进行专项社会实践和调研。
1、在整个实验教学体系中，三个定位不同层次，可以相互渗透、相互融通和相互促进的。专业课程实验：具有验证性、单一性和结合专业课程进行的特点，在于巩固学生的理论知识，是开展综合应用性实验与社会实践环节的基础和前提；专业综合实验：一般都具有跨课程、跨专业的特点。在上述实验教学体系中，每个环节根据不同的学科特点和专业要求创设不同的实验教学模块，按照应用型人才培养模式的要求，有针对性地开展实验教学。
2、实习教学模块建设。实习教学一直是试验区教学体系的组成部分，长期作为学生的必修课，建立实习教学管理制度，建立了实习指导教师的骨干队伍，建立起了固定的实习基地，实习教学对于学生了解实际经济运行发挥了重要作用。
3、综合实践环节教学模块建设。为了培养学生创新意识及能力培训，让学生更好地学以致用，更好地洞悉现实经更好地熟悉行业对投资理财的新要求，将综合实践环节教学作为是创新实验区教学的重点。可以调整综合实践环节教学指导教师队伍结构，提高外聘专家专项指导学生综合实践环节的比重，通过讲座、观摩等多样化形式开展。
4、其他社会实践教学模块建设。主要有课外科技创新活动和竞赛与职业资格培训等各项活动。可以采取改革以下措施强化社会实践教学：（1）完善社会实践教学质量监督管理制度，进一步提高实践教学效果；（2）调整社会实践教学结构和实践内容，减少一般性社会实践活动，增加到财经高端部门的社会实践，加强与培养学生投资性思维和分析能力有关的社会实践活动；（3）调整实践教学基地结构，增加财经高端部门社会实践基地，为学生提供更多的到高端部门进行社会实践的机会；（4）完善试验区大学生课外科技创新活动的专项奖励制度，进一步激发学生参与的积极性。
参考文献：
[1]张岱云，陈静.商业银行个人理财业务的现状与发展对策[J].新金融，2002，（8）.
[2]谢珍贵.试论我国商业银行竞争的新焦点——银行个人理财业务[J].深圳信息职业技术学院学报，2004，（12）.
[3]黄军勇.北部湾（广西）经济区金融人才培养模式探讨[J].广西教育，2008，（23）.
[4]甘海源，宾卫莲.地方性经济类院校实验教学发展的路径选择[J].广西财经学院学报，2009（5）.
[5]李宾.关于高校创新型人才培养的思考[J].大众科技，2009，（1）.
[6]陆秋娥.广西地方本科院校经管类专业产学研合作现状及存在的问题[J].经济视角，2011，（6）.
作者简介：
黄巍华（1986-），男，广西都安人，硕士，研究方向：行为金融学。
【关键词】投资理财；人才培育；实践教学
前言
中国商业银行个人业务首开先河于1996年，中信实业银行广州分行成立“个人投资理财中心”。 改革开放以来，国内生产总值年均增长率在9%以上。人民生活水平和收入不断增长，同时，我国在住房、医疗、养老、等方面陆续进行改革，加大了支出中个人承担部分，未来的不确定性使投资理财日渐成为居民家庭重要经济活动。有关调查显示，80%的客户愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案，70%的客户在接受理财服务后愿意支付一定的手续费。因此，为这部分日益壮大的高端客户提供个性化的理财服务，是客户市场发展的客观要求，更是商业银行、证券公司、保险公司等金融机构发展理财业务的巨大契机。各大商业银行及国有行雨后春笋般成立个人投资理财业务部门，值此打开了投资理财业务对财经院校投资理财人才的需求的缺口。
一、投资理财市场对专业理财人才的迫切需求
就广西区域经济发展而言，未来十年，是我区持续大有作为的重要战略机遇期，是加快“富民强桂”、全面建设小康社会的关键时期。遵循广西“十二五”规划纲要，并随着北部湾经济区开发上升为国家战略、西江经济带规划建设全面启动、《国务院关于进一步促进广西经济社会发展的若干意见》全面贯彻落实、新一轮西部大开发深入发展、以东盟为重点的区域合作步伐明显加快等国内及国际有利条件的形成，广西经济正处于追赶跨越的关键时期，努力实现“翻两番、跨两步、三提高”的奋斗目标和加快建设“五区”的战略任务。随着金融业机构改革和金融市场发展，广西金融业进入快速发展时期。近三年来，几乎我国主要的商业银行都已入驻南宁，2008年首家外资银行落户南宁；三年来广西唯一的一家证券投资基金公司在南宁设立，期货公司在南宁的营业部从3家猛增至18家；2008年首家外资保险公司在南宁开业。并且新组建的广西北部湾银行、改制组建的广西信用社联合社、储蓄银行广西分行等区域性总部都落户南宁，而且，酝酿中将实施混业经营的广西金融集团将于不久在南宁组建，种种证据都表明的金融业正处于日新月异的发展时期。同时，广西联合产权交易所获得了柜台交易和在企业股票在全国OTC市场推荐上市资格，广西的初级资本市场不断地发展壮大，南宁区域性金融中心的构建也加快步伐。这种多元化的金融机构体系的逐步完善对投资理财人才培养的教育教学改革和人才培养目标也提出了新的要求，其中比较突出的是宽口径、多层次的教育教学模式和多元化、复合型的人才培养要求。
二、投资理财本科人才需求对高等教育教学改革提出的新挑战
20世纪30年代中期，投资学成为一门独立的专业学科。进入21世纪以来，国内外金融环境愈加复杂，投资理财业务活动不论是在商业银行、证券机构、保险公司等领域都发生了极大的变化，这一切都直接推动了高等教育投资理财人才培养的改革与发展。
在我国一些高等院校的科研机构中，有关投资和建设经济学科的建设步伐也在不断加快。目前，全国开设通过投资学本科专业培养投资理财人才的学校尚不多，从下表可以看到，主要集中于东部地区，整体招生规模较小。
三、投资理财本科人才培养存在的主要问题
（一）投资理财人才培养模式及目标定位与社会经济发展需要不适应
按照教育部的文件精神，高等教育投资理财类人才本科阶段的培养目标是形成 “宽口径、厚基础”的现代化、国际化人才。但实际上本科阶段的人才培养目标相对模糊和难以界定。当前不同高校对投资理财类人才培养特色的定位有不同的选择。各高校根据各自的优势发展办出自己的特色，多元化模式并存，人才培养定位有的偏向于虚拟市场方面，有的偏向实体经济方面。这种培养目标的双重性矛盾性使得高校在投资理财人才培养目标上飘忽不定，同时又不能满足于当前社会经济发展对投资理财类人才的急迫需要。
（二）投资理财人才培养课程体系与素质教育和综合能力培养不适应
投资学和理财学专业涵盖的知识内容非常丰富，银行、保险、证券、企业会计这四个方向的专业知识是其四大支柱，房地产、法律、市场营销等相关知识也必不可少。随着金融学科建设和投资理财业的快速发展和的需要，许多高校都对该类专业的课程体系及教学内容进行了改革，纷纷开出了种类繁多的专业课程。但由于目前的国内多数高校投资理财专业都是不分方向的，导致学生在校期间学习内容多而杂，广而浅。具体表现在：
1、专业知识陈旧，课程结构过于僵化和封闭；
2、课程设置门数太多，课程内容与其他课程内容重复严重；
3、侧重宏观投资理论，欠缺微观投资理财教学安排；
4、投资理财数理基础比较薄弱；
5、各高校投资理财类人才培养在专业设置上仍然延续着金融分业经营体 制下的框架模式，有的直接归类在金融学专业（实质上是以宏观金融理论为基础的银行专业）、保险专业和证券专业。
由于学校往往对企业不断变化的人才需求形式一直很关注，非常希望看到学生一毕业就可以马上走上工作岗位，并能够胜任。就是这种迫切的心态有时候可能也会操之过急。国内高校普遍存在一个薄弱环节即忽视素质教育和综合能力培养，通识教育比重偏低。
（三）投资理财人才培养的实践教学操作与行业实践动态发展不适应
大多数学校开始重视学生的实践教学，实践能够积累经验和提升技能，使学生更快更好地掌握本专业的知识，只有实践与理论的结合才能真正体现出教学的水平。但实践教学的成果并非像预期所能想象，主要是因为受一些客观条件所限制。 1、实践教学体系不完善，在不同实践课程的衔接和学时分配上缺乏整体规划。
2、未能形成较好的实践条件。
3、校内实验室建设有待提高，部分实验室设备陈旧落后，软件更新较慢等现象都无法满足学生充分掌握实践技能的要求。
4、校外实践基地建设有困难，导致开展毕业实习等校外实践环节的效果并不理想。
（四）投资理财人才培养的教学方法及手段与多元化教学需求不适应
由于受传统教学方法的影响，多数教师的教学方法仍以课堂灌输为主，较少采用启发式、讨论式、交互式、模拟式等教学方法，内容枯燥，效率低下。学生在整个教学过程中处于被动地位，缺少参与和主动学习的机会，学习积极性不高，对专业知识兴趣不浓，导致学生缺乏必要的动手能力与创新能力。很多实践课程主要是上机模拟操作，考核方式主要是实验报告或论文，单一的教学手段使部分实验教学仍停留在知识传授范畴，还未上升到对实践能力、就业能力、创造能力、创业能力培养的高度。
（五）投资理财人才培养的教材建设与教学体系改革步伐不适应
投资理财人才本身是新兴的人才需求，目前许多高校都面临着教材缺乏、特色不明显、规划和标准缺乏、体系不清等等问题。教材选用和出版也存在随意性和趋利性。具体表现在不符合特定的培养目标、教材内容与高等教育缺乏衔接以及教材的形式单一等三个方面。
（六）投资理财人才培养的课程考核方式与教学的复杂性不适应
课程考核既是对学生学习状况的一种检验，也是对教师教学效果的一种衡量，因此，考核方式和考评指标设置有较高的科学性要求。在金融学专业课程的考核上，各高校普遍存在着考核方式单一，缺乏科学的考核制度等问题。由于金融发展与革新的速度之快，金融信息传递的广泛程度之高，而使教学环节面临更大的压力，依靠传统的“一本书、老师讲、学生记、期末考”的教学与考核模式，既不能激发学生的兴趣与学习的主动性，又不能使每个学生通过完整的学习过程全面深入地掌握金融学专业的原理、实务及其发展动态，更难以培养和提高学生的研究性学习和创新思维能力、分析思辨能力、口头和文字表达能力等综合性的人文素养。
四、着力于投资理财专业的实践教学体系设置以解决现有问题
通过研究创新型实验促进学生的实际应用能力，主要以为企业、社会公众、教师和学生提供应用服务为目的的各种创新型实验（如各项科研项目）等。这类创新型实验是教学实验和社会实践相结合，教师与学生可以运用试验区所提供的所有教学、模拟及科研资源，完成自己的社会实践活动。通过设立科研项目并给予资助鼓励学生进行专项社会实践和调研。
1、在整个实验教学体系中，三个定位不同层次，可以相互渗透、相互融通和相互促进的。专业课程实验：具有验证性、单一性和结合专业课程进行的特点，在于巩固学生的理论知识，是开展综合应用性实验与社会实践环节的基础和前提；专业综合实验：一般都具有跨课程、跨专业的特点。在上述实验教学体系中，每个环节根据不同的学科特点和专业要求创设不同的实验教学模块，按照应用型人才培养模式的要求，有针对性地开展实验教学。
2、实习教学模块建设。实习教学一直是试验区教学体系的组成部分，长期作为学生的必修课，建立实习教学管理制度，建立了实习指导教师的骨干队伍，建立起了固定的实习基地，实习教学对于学生了解实际经济运行发挥了重要作用。
3、综合实践环节教学模块建设。为了培养学生创新意识及能力培训，让学生更好地学以致用，更好地洞悉现实经更好地熟悉行业对投资理财的新要求，将综合实践环节教学作为是创新实验区教学的重点。可以调整综合实践环节教学指导教师队伍结构，提高外聘专家专项指导学生综合实践环节的比重，通过讲座、观摩等多样化形式开展。
4、其他社会实践教学模块建设。主要有课外科技创新活动和竞赛与职业资格培训等各项活动。可以采取改革以下措施强化社会实践教学：（1）完善社会实践教学质量监督管理制度，进一步提高实践教学效果；（2）调整社会实践教学结构和实践内容，减少一般性社会实践活动，增加到财经高端部门的社会实践，加强与培养学生投资性思维和分析能力有关的社会实践活动；（3）调整实践教学基地结构，增加财经高端部门社会实践基地，为学生提供更多的到高端部门进行社会实践的机会；（4）完善试验区大学生课外科技创新活动的专项奖励制度，进一步激发学生参与的积极性。
参考文献：
[1]张岱云，陈静.商业银行个人理财业务的现状与发展对策[J].新金融，2002，（8）.
[2]谢珍贵.试论我国商业银行竞争的新焦点——银行个人理财业务[J].深圳信息职业技术学院学报，2004，（12）.
[3]黄军勇.北部湾（广西）经济区金融人才培养模式探讨[J].广西教育，2008，（23）.
[4]甘海源，宾卫莲.地方性经济类院校实验教学发展的路径选择[J].广西财经学院学报，2009（5）.
[5]李宾.关于高校创新型人才培养的思考[J].大众科技，2009，（1）.
[6]陆秋娥.广西地方本科院校经管类专业产学研合作现状及存在的问题[J].经济视角，2011，（6）.
作者简介：
黄巍华（1986-），男，广西都安人，硕士，研究方向：行为金融学。