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1．农村信用社产权结构不清晰，对利率改革准备不足。利率作为金融产品的价格，是整个金融市场和金融体系中最能动、最活跃的因素，因此，利率改革最根本条件是农村信用社是否具备自我约束、自负盈亏、自我发展的机制，是否成为一个成熟的市场主体。但从农村信用社发展现状看，离改革的要求还有很大的差距。究其原因就在于产权不明晰，经营理念陈旧，经营自主性差。一些农村信用社是被动地接受利率改革，对利率改革的理解还仅仅停留在扩大贷款利率上限。寻求增长利润七。