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[摘 要]中小企业是齐齐哈尔市经济社会发展的重要力量。本文通过近300家中小企业的生存现状调查，分析阻碍其发展的问题及原因，提出中小企业集群式成长是解决齐齐哈尔市中小企业发展难题的有效途径，并阐述了具体的企业对策与政策建议。
[关键词]中小企业；融资；创新；集群式成长
[中图分类号]F276.3 [文献标识码] A [文章编号] 1009 — 2234（2015）04 — 0099 — 03
中小企业是齐齐哈尔市经济、社会发展的重要力量。近年来，我市以“服务企业，助力成长”为宗旨，围绕六大产业、四大战略，坚持“上大、扶中、抓小”促进了我市中小企业发展，但企业融资困难、产品缺乏竞争力等难题影响中小企业成长壮大。本文通过齐齐哈尔市中小企业的生存现状调查，分析阻碍其发展的问题及原因，以期有助于企业和政府破解中小企业发展难题。
一、 齐齐哈尔市中小企业生存现状调查
（一） 调研说明
根据国内外学者对于中小企业成长要素的研究设计调查项目，问卷设计包括五方面内容：基本情况、用工情况、融资状况、政府服务状况、经营情况。
调查是联合齐齐哈尔市统计局企业调查队，对全市300多家中小企业开展调查，回收有效问卷297份，调查分区开展，即齐齐哈尔市下辖的七区九县和市直属中小企业。
（二） 中小企业经营情况数据统计
1.基本情况
（1）多数企业是成立10年以内的年青企业。在调查的企业中，有93家企业是成立5年以内的新生企业，占31.31%；有97家企业是6-10年的成长期企业，占32.66%；成立11-20年以内的企业有84家，占调查企业的28.28%，其他23家是成立20年以上的企业占7.7%。
（2）注册资本金在500-5000万的企业数占一半以上；而在50万元以下的只占5.05%；在50-100万元的占5.72%；在100-500万元的占18.52%。
（3）有限责任公司的有191家，占64.31%；私营企业共56家，占18.86%；国有企业和集体企业占10%，还有4.38%的三资企业。
（4） 主营业务类型呈现多元化，但是农产品加工为主营業务的有83家，占27.76%，是比例最高的，这也与齐齐哈尔市农产品加工企业规模不大，数量较多是相符的。
（5）员工人数和营业收入通常被作为衡量企业规模大小的两大指标，员工人数在100人以内的企业占一半比例；100-300人的企业有105家，占35.12%。2012年和2013年的企业年营业收入比较稳定，年营业收入在2000万元的企业占绝大多数。
2.用工情况
（1）企业目前最急需的人才是熟练工人；其次是销售人员和技术人员；而研发人员、高管人员和其他人员选项最少。
（2） 企业目前均存在人才流失情况，流失的人才主要是初级人才，占有近一半的比例；而对于高级人才和中级人才流失率分别是的数目分别是19%和30%。对于企业是否有年度职工培训计划和资金的调查，比例持平。
（3）六成以上的企业存在招工难问题。企业在进行招工时，考虑最主要的因素是工作经验，其次是年龄和文化程度和性别；还有地区来源和社会关系网，但占有较小比例。
（4）招工主要方式呈现多元化，排在前三位的是：在人才市场上招聘、媒体上刊登招工广告、通过本企业工人的介绍；再有通过当地劳动部门推介等招聘方式。
3.融资情况
（1）企业生产经营的资金来源主要是自有资金和银行贷款，此外还有少量的民间借贷和其他资金来源。贷款资金用于扩大再生产和维持正常生产资金需要，还用于技术改造、进出口资金需要和其他方面，
（2）企业融资和担保情况不乐观。在对企业最希望获得融资的方式调查发现：2/3的企业首选银行贷款，1/5选择投资者，24家选择上市融资，9家选择民间借贷，16家选择其他融资方式。绝大多数企业具有有效的抵押资产；但绝大多数没有意向通过出让股权融资。
4.经营情况
（1）企业技术改造的技术来源主要引进；其次独创开发、引进基础上的二次创新、模仿开发，因此齐齐哈尔市的中小企业技术创新能力普遍不强。
（2）市场需求和企业发展需要是企业技术创新的最主要动力，同行业竞争和政策激励因素也推动企业创新能力的提升。
（3）有221家企业是家族企业；197家企业聘请了职业经理人；206家企业请过专业咨询机构做企业规划；有55家企业近期有投产和资产重组等重大事项。
（4）关于员工福利方面，多数企业为员工办理了养老保险、医疗保险和人身伤害意外保险，也有企业为员工全部办理了五险一金。
（三） 中小企业政策环境数据统计
1.资金与项目支持
（1）仅有51家企业享受过中小企业（乡镇企业）发展基金的扶持；已获得的发展基金对企业发展的促进作用明显。
（2）企业对融资环境的评价比较乐观：有204家企业认为融资环境在逐步改变；50家企业认为难以改变；只有7家企业认为融资环境在继续恶化。
（3）企业申报项目不是很容易，主要困难是对政策了解不够和名额受限。
2.培训
有一半以上的企业派员参加过省市主管部门组织的各种培训。企业认为：主管部门在人才培训方面应重点培训人才的顺序是：管理人员、技术人员、骨干技术工人和企业家。企业对主管部门开展培训的组织工作满意度较高，有227家企业选择满意。
3.行政审批与公共服务
（1）企业对政府维护市场秩序及公共服务方面的整体评价上；有89家企业选择了非常满意；96家企业选择了比较满意；有98家企业态度一般，还有6家企业选择了比较不满意。 （2）企业对政府有关职能部门扶持、服务中小企业发展的评价：有86家企业选择了非常满意；106家企业选择了比较满意；93家企业态度一般，还有5家企业选择了比较不满意。
4.中小企业的政策执行情况
（1）税收优惠方面，包括：降低税率、税收减免、提高折旧率，满意和一般的评价比例相当，只有少数对于税收优惠政策不满意。
（2）财政补贴方面，包括：就业补贴、研究与开发补贴、出口补贴，满意和一般的评价接近，但一般的比例较高，有少数对于财政补贴政策不满意。
（3）风险投资、鼓励技术创新、鼓励利用资本市场直接融资三方面，满意和一般的评价接近，但一般的比例较高，有少数不满意。
二、 齐齐哈尔市中小企业成长问题分析
（一）中小企业自身问题分析
1.企业能力问题分析
（1）融资难是中小企业生存发展的瓶颈
齐齐哈尔市中小企业的银行贷款主要用于扩大再生产和维持正常生产资金需要，但银行贷款并不容易。这严重影响了企业扩大再生产，加之市场竞争能力弱，有些企业维持经营都很困难。绝大多数企业具有有效的抵押资产，但却不愿意通过股权出让方式融资，2/3的企业首选银行贷款；尽管有一半以上的企业考虑通过中小企业信用担保基金获得担保贷款，但由于金融、担保机构门槛高和有效抵押资产不足等原因难以获得，仅靠银行贷款远远不够。
（2）企业技术创新能力弱，缺乏市场竞争力
齐齐哈尔市的中小企业技术创新能力普遍不强，企业技术创新的来源一半以上来自技术引进和模仿、二次创新，而独立开发仅占不到1/4。企业缺乏技术创新的动力，尤其是市场同质化越来越明显，消费者或用户差异化需求旺盛，产品在市场上也就缺乏竞争力。
（3）企业人才缺乏，招不到合适员工
大多数中小企业从业人员素质低，缺乏专业技术背景和创新意识，制约了企业技术水平和劳动生产率的提高，导致企业技术创新能力差。四成以上中小企业存在招工难问题，由于大多数中小企业工资福利过低，难以招到符合条件的员工；另外求职人员素质较低、企业地理位置较差、生活环境较差也增加了招收合适员工的难度。
2.企业结构、资源与文化问题分析
（1）组织结构单一，管理模式粗放
齐齐哈尔市中小企业组织结构单一，往往没有像大型企业那么明确的职能部门划分。不少中小企业还是保留在家族企业管理制度的基础上，管理层结构不科学，管理分工不明确，管理粗放，企业缺乏长远发展战略目标，且风险加大。
（2）企业经营资金不足
资金问题几乎困扰着所有中小企业。而由资金不足所带来的中小企业设备陈旧、技术落后、创新能力欠缺等问题都制约着中小企业的发展。齐齐哈尔市中小企业生产经营的资金主要是自有资金和银行贷款，缺少民间借贷和股权融资等方式，这也阻碍了生产经营的扩大。
（3）企业经营家族化，管理素质缺乏
中小企业所有者多数也是管理者，因此企业家素质在很大程度上制约了中小企业成长。样本企业中，绝大多数是是家族企业；有2/3以上的企业聘请了职业经理人和请过专业咨询机构做企业规划，但效果不明显。
（二）中小企业成长的外部环境问题分析
1.行业环境问题
齐齐哈尔市目前的融资环境不佳，但大多数中小企业认为融资环境在逐步改变，这需要地方政府和相关金融机构创造良好的融资环境。
（1） 关于政策支持，企业发展基金扶持作用不明显，企业认为政府的支持最主要应侧重于资金支持；其次是加强政策引导；此外政府在及时发布政策信息、建立健全技术服务机构等方面。
（2） 政府有關职能部门行政许可审批过程中存在的主要问题是程序复杂和手续繁多；其次还存在推诿扯皮等问题。
2.政策环境问题
（1）中小企业申报各类项目存在困难，主要困难是对政策了解不够和名额受限；在获得基金支持方面，也仅有少数企业享受过中小企业（乡镇企业）发展基金的扶持。
（2）在降低税率、税收减免、提高折旧率等税收优惠政策方面，有进一步提升的空间；就业补贴、研究与开发补贴、出口补贴等财政补贴，企业希望政府在补贴政策方面给予进一步的支持；风险投资、鼓励技术创新、鼓励利用资本市场直接融资三方面评价不是很乐观。
（三） 原因分析
通过调研分析，对齐齐哈尔市中小企业经营和发展造成严重制约的因素主要是融资困难和人才缺乏；其次是研发能力弱、生产配套的设施不全、招工困难；此外还有企业用地困难、子女就学困难等原因。融资难的原因是多方面的，中小企业自身担保能力差，在申请银行贷款方面手续复杂、利率高、信用审查严格，获得银行贷款融资的渠道狭窄；多数企业没有积极主动寻求融资，没有扩大招商引资范围，企业经济基础不稳固。
中小企业在技术开发上缺乏创新能力，企业技术改造的技术来源为引进新的技术，大部分企业面对技术难题，产生这一问题的原因主要是企业资金缺乏，技术创新风险较大，大多数企业没有能力拿出资金用于技术创新与改造。
中小企业负担重的主要原因，排在前三位的是：乱检查、乱收费、乱摊派；其次是：罚款、乱培训和乱评比；此外还有其他方面的原因。企业没有聘请专业咨询机构做企业规划，家庭式管理粗放，企业发展基础不牢固，面对招工难问题，初级人才流失较为普遍。
三、集群式成长——齐齐哈尔市中小企业发展的有效途径
齐齐哈尔市中小企业发展面临两大突出难题：融资难的创新难。要破解这些瓶颈问题，应综合考虑中小企业生存的内外部环境，以解决融资难、创新难为突破口，以可持续发展为目标，提升中小企业成长能力。
（一）齐齐哈尔市中小企业集群式成长模式构建
[关键词]中小企业；融资；创新；集群式成长
[中图分类号]F276.3 [文献标识码] A [文章编号] 1009 — 2234（2015）04 — 0099 — 03
中小企业是齐齐哈尔市经济、社会发展的重要力量。近年来，我市以“服务企业，助力成长”为宗旨，围绕六大产业、四大战略，坚持“上大、扶中、抓小”促进了我市中小企业发展，但企业融资困难、产品缺乏竞争力等难题影响中小企业成长壮大。本文通过齐齐哈尔市中小企业的生存现状调查，分析阻碍其发展的问题及原因，以期有助于企业和政府破解中小企业发展难题。
一、 齐齐哈尔市中小企业生存现状调查
（一） 调研说明
根据国内外学者对于中小企业成长要素的研究设计调查项目，问卷设计包括五方面内容：基本情况、用工情况、融资状况、政府服务状况、经营情况。
调查是联合齐齐哈尔市统计局企业调查队，对全市300多家中小企业开展调查，回收有效问卷297份，调查分区开展，即齐齐哈尔市下辖的七区九县和市直属中小企业。
（二） 中小企业经营情况数据统计
1.基本情况
（1）多数企业是成立10年以内的年青企业。在调查的企业中，有93家企业是成立5年以内的新生企业，占31.31%；有97家企业是6-10年的成长期企业，占32.66%；成立11-20年以内的企业有84家，占调查企业的28.28%，其他23家是成立20年以上的企业占7.7%。
（2）注册资本金在500-5000万的企业数占一半以上；而在50万元以下的只占5.05%；在50-100万元的占5.72%；在100-500万元的占18.52%。
（3）有限责任公司的有191家，占64.31%；私营企业共56家，占18.86%；国有企业和集体企业占10%，还有4.38%的三资企业。
（4） 主营业务类型呈现多元化，但是农产品加工为主营業务的有83家，占27.76%，是比例最高的，这也与齐齐哈尔市农产品加工企业规模不大，数量较多是相符的。
（5）员工人数和营业收入通常被作为衡量企业规模大小的两大指标，员工人数在100人以内的企业占一半比例；100-300人的企业有105家，占35.12%。2012年和2013年的企业年营业收入比较稳定，年营业收入在2000万元的企业占绝大多数。
2.用工情况
（1）企业目前最急需的人才是熟练工人；其次是销售人员和技术人员；而研发人员、高管人员和其他人员选项最少。
（2） 企业目前均存在人才流失情况，流失的人才主要是初级人才，占有近一半的比例；而对于高级人才和中级人才流失率分别是的数目分别是19%和30%。对于企业是否有年度职工培训计划和资金的调查，比例持平。
（3）六成以上的企业存在招工难问题。企业在进行招工时，考虑最主要的因素是工作经验，其次是年龄和文化程度和性别；还有地区来源和社会关系网，但占有较小比例。
（4）招工主要方式呈现多元化，排在前三位的是：在人才市场上招聘、媒体上刊登招工广告、通过本企业工人的介绍；再有通过当地劳动部门推介等招聘方式。
3.融资情况
（1）企业生产经营的资金来源主要是自有资金和银行贷款，此外还有少量的民间借贷和其他资金来源。贷款资金用于扩大再生产和维持正常生产资金需要，还用于技术改造、进出口资金需要和其他方面，
（2）企业融资和担保情况不乐观。在对企业最希望获得融资的方式调查发现：2/3的企业首选银行贷款，1/5选择投资者，24家选择上市融资，9家选择民间借贷，16家选择其他融资方式。绝大多数企业具有有效的抵押资产；但绝大多数没有意向通过出让股权融资。
4.经营情况
（1）企业技术改造的技术来源主要引进；其次独创开发、引进基础上的二次创新、模仿开发，因此齐齐哈尔市的中小企业技术创新能力普遍不强。
（2）市场需求和企业发展需要是企业技术创新的最主要动力，同行业竞争和政策激励因素也推动企业创新能力的提升。
（3）有221家企业是家族企业；197家企业聘请了职业经理人；206家企业请过专业咨询机构做企业规划；有55家企业近期有投产和资产重组等重大事项。
（4）关于员工福利方面，多数企业为员工办理了养老保险、医疗保险和人身伤害意外保险，也有企业为员工全部办理了五险一金。
（三） 中小企业政策环境数据统计
1.资金与项目支持
（1）仅有51家企业享受过中小企业（乡镇企业）发展基金的扶持；已获得的发展基金对企业发展的促进作用明显。
（2）企业对融资环境的评价比较乐观：有204家企业认为融资环境在逐步改变；50家企业认为难以改变；只有7家企业认为融资环境在继续恶化。
（3）企业申报项目不是很容易，主要困难是对政策了解不够和名额受限。
2.培训
有一半以上的企业派员参加过省市主管部门组织的各种培训。企业认为：主管部门在人才培训方面应重点培训人才的顺序是：管理人员、技术人员、骨干技术工人和企业家。企业对主管部门开展培训的组织工作满意度较高，有227家企业选择满意。
3.行政审批与公共服务
（1）企业对政府维护市场秩序及公共服务方面的整体评价上；有89家企业选择了非常满意；96家企业选择了比较满意；有98家企业态度一般，还有6家企业选择了比较不满意。 （2）企业对政府有关职能部门扶持、服务中小企业发展的评价：有86家企业选择了非常满意；106家企业选择了比较满意；93家企业态度一般，还有5家企业选择了比较不满意。
4.中小企业的政策执行情况
（1）税收优惠方面，包括：降低税率、税收减免、提高折旧率，满意和一般的评价比例相当，只有少数对于税收优惠政策不满意。
（2）财政补贴方面，包括：就业补贴、研究与开发补贴、出口补贴，满意和一般的评价接近，但一般的比例较高，有少数对于财政补贴政策不满意。
（3）风险投资、鼓励技术创新、鼓励利用资本市场直接融资三方面，满意和一般的评价接近，但一般的比例较高，有少数不满意。
二、 齐齐哈尔市中小企业成长问题分析
（一）中小企业自身问题分析
1.企业能力问题分析
（1）融资难是中小企业生存发展的瓶颈
齐齐哈尔市中小企业的银行贷款主要用于扩大再生产和维持正常生产资金需要，但银行贷款并不容易。这严重影响了企业扩大再生产，加之市场竞争能力弱，有些企业维持经营都很困难。绝大多数企业具有有效的抵押资产，但却不愿意通过股权出让方式融资，2/3的企业首选银行贷款；尽管有一半以上的企业考虑通过中小企业信用担保基金获得担保贷款，但由于金融、担保机构门槛高和有效抵押资产不足等原因难以获得，仅靠银行贷款远远不够。
（2）企业技术创新能力弱，缺乏市场竞争力
齐齐哈尔市的中小企业技术创新能力普遍不强，企业技术创新的来源一半以上来自技术引进和模仿、二次创新，而独立开发仅占不到1/4。企业缺乏技术创新的动力，尤其是市场同质化越来越明显，消费者或用户差异化需求旺盛，产品在市场上也就缺乏竞争力。
（3）企业人才缺乏，招不到合适员工
大多数中小企业从业人员素质低，缺乏专业技术背景和创新意识，制约了企业技术水平和劳动生产率的提高，导致企业技术创新能力差。四成以上中小企业存在招工难问题，由于大多数中小企业工资福利过低，难以招到符合条件的员工；另外求职人员素质较低、企业地理位置较差、生活环境较差也增加了招收合适员工的难度。
2.企业结构、资源与文化问题分析
（1）组织结构单一，管理模式粗放
齐齐哈尔市中小企业组织结构单一，往往没有像大型企业那么明确的职能部门划分。不少中小企业还是保留在家族企业管理制度的基础上，管理层结构不科学，管理分工不明确，管理粗放，企业缺乏长远发展战略目标，且风险加大。
（2）企业经营资金不足
资金问题几乎困扰着所有中小企业。而由资金不足所带来的中小企业设备陈旧、技术落后、创新能力欠缺等问题都制约着中小企业的发展。齐齐哈尔市中小企业生产经营的资金主要是自有资金和银行贷款，缺少民间借贷和股权融资等方式，这也阻碍了生产经营的扩大。
（3）企业经营家族化，管理素质缺乏
中小企业所有者多数也是管理者，因此企业家素质在很大程度上制约了中小企业成长。样本企业中，绝大多数是是家族企业；有2/3以上的企业聘请了职业经理人和请过专业咨询机构做企业规划，但效果不明显。
（二）中小企业成长的外部环境问题分析
1.行业环境问题
齐齐哈尔市目前的融资环境不佳，但大多数中小企业认为融资环境在逐步改变，这需要地方政府和相关金融机构创造良好的融资环境。
（1） 关于政策支持，企业发展基金扶持作用不明显，企业认为政府的支持最主要应侧重于资金支持；其次是加强政策引导；此外政府在及时发布政策信息、建立健全技术服务机构等方面。
（2） 政府有關职能部门行政许可审批过程中存在的主要问题是程序复杂和手续繁多；其次还存在推诿扯皮等问题。
2.政策环境问题
（1）中小企业申报各类项目存在困难，主要困难是对政策了解不够和名额受限；在获得基金支持方面，也仅有少数企业享受过中小企业（乡镇企业）发展基金的扶持。
（2）在降低税率、税收减免、提高折旧率等税收优惠政策方面，有进一步提升的空间；就业补贴、研究与开发补贴、出口补贴等财政补贴，企业希望政府在补贴政策方面给予进一步的支持；风险投资、鼓励技术创新、鼓励利用资本市场直接融资三方面评价不是很乐观。
（三） 原因分析
通过调研分析，对齐齐哈尔市中小企业经营和发展造成严重制约的因素主要是融资困难和人才缺乏；其次是研发能力弱、生产配套的设施不全、招工困难；此外还有企业用地困难、子女就学困难等原因。融资难的原因是多方面的，中小企业自身担保能力差，在申请银行贷款方面手续复杂、利率高、信用审查严格，获得银行贷款融资的渠道狭窄；多数企业没有积极主动寻求融资，没有扩大招商引资范围，企业经济基础不稳固。
中小企业在技术开发上缺乏创新能力，企业技术改造的技术来源为引进新的技术，大部分企业面对技术难题，产生这一问题的原因主要是企业资金缺乏，技术创新风险较大，大多数企业没有能力拿出资金用于技术创新与改造。
中小企业负担重的主要原因，排在前三位的是：乱检查、乱收费、乱摊派；其次是：罚款、乱培训和乱评比；此外还有其他方面的原因。企业没有聘请专业咨询机构做企业规划，家庭式管理粗放，企业发展基础不牢固，面对招工难问题，初级人才流失较为普遍。
三、集群式成长——齐齐哈尔市中小企业发展的有效途径
齐齐哈尔市中小企业发展面临两大突出难题：融资难的创新难。要破解这些瓶颈问题，应综合考虑中小企业生存的内外部环境，以解决融资难、创新难为突破口，以可持续发展为目标，提升中小企业成长能力。
（一）齐齐哈尔市中小企业集群式成长模式构建