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摘要：当前随着社会经济的快速发展与监管政策的不断完善，我国的互联网金融正逐渐向规范化发展，在这样的社会背景下，传统银行也面临着向互联网金融转型的问题。本文主要从分析我国当前传统银行的发展现状入手，阐述了互联网金融的特点，并在此基础上提出了传统银行向互联网金融转型的几点对策。
关键词：传统银行；互联网；金融
经济发展带动了人们收入的增加，其金融需求也变得愈加多样化，因此传统银行在社会发展的潮流中已经不能够很好满足人们的创新的需求，因此探究传统银行向互联网金融转型这一课题具有重要的现实意义。
一、传统银行的发展现状
近些年，隨着我国经济的发展，使我国的银行规模不断扩大，从业人员也大幅增加，就其管理模式而言，当前大部分银行选择的是层级式组织架构管理模式，这一模式是以同一法人为基础，由总行对其分支机构、分布银行进行分层的管理及授权，以实现总行对其下属层级的统一调度与管理，同时该种管理模式使各层级职责明确，也由此分支结构的多少成为了银行规模大小的评判标准之一。当前信息技术所带动的网络化发展，使得越来愈多的传统银行开始认识到自身发展的局限性，开始将传统的业务向互联网平台进行专业，以增强传统银行与互联网金融之间的联系，以最终实现互联网金融。但就当前传统银行的发展现状而言，向互联网金融转型还面临着不少阻碍，如怎样更好实现银行网点的智慧化，在互联网的基础上如何形成更为简便的管理模式等，因此由传统银行向互联网金融转型的过程中，还需要银行加强对自身的了解，积极创新发展自身的互联网金融技术、金融产品以及金融管理模式，去从战略的高度去规划转型之路的未来发展[1]。
二、互联网金融发展的特点分析
就当前来看，互联网金融主要包括以下三个特点：其一，数据化。互联网的开放性、共享性使得各行各业都能够在互联网上寻找到自己所需的数据信息，而人们在享用数据的同时，也在不断进行数据更新，也为有此需求的人们提供着最实时的信息；其二，自主化。互联网金融在为需求者们提供金融功能产品的同时，还需要人们自主在互联网平台完成相应的支付、结算、贷存款等等，与网络购物类似，用户拥有完全自主的选择权和决策权；其三，实时化。随着网络技术的快速发展，当前人们已经可以不论在何时何地选择并享受自己喜欢的金融服务，这直接打破了传统银行所受的时间与空间的限制，换言之互联网金融让用户享受到了区别于传统银行的更优质的金融服务[2]。
三、传统银行向互联网金融转型思考
①建设智慧化的银行网点。随着云计算、大数据、移动智能终端等先进信息的发展，互联网金融已经实现了对地域、时间的突破，在控制互联网金融成本的同时，为客户提供者更高效的金融服务，而这也带动了互联网金融业绩的提升。以遍布城乡的邮政储蓄银行为例，该行规模大，从业人员多，因此邮政储蓄银行可通过建立智慧化的银行网点，以获取更多客户的需求变化，不断创新自身金融产品，为客户提供更高质量的体验，从而提升本银行的市场竞争力[3]。
②创新银行增值方式。在以往传统银行主要是通过利息差的方式来获取利益，而这种方式在社会经济发展如此之快的背景下，已经难以保证银行的低成本运营，更难以支撑银行的长远发展，因此传统银行在向互联网金融转型的过程中，应当向零售商这一角色的转变，通过向客户提供金融产品或服务的方式来获取更好的利益与报酬，如以互联网为依托，通过线上线下的金融服务，创新增值服务零售化这一新的利润增长点，不断实现对传统利益获取模式的转变，以服务零售化的增值方式来帮助银行获利，这不仅是推动银行可持续发展，实则也是在创新对客户的金融服务，以满足当前客户多样化的金融需求。
③推动线上服务的主体化发展。随着客户网络金融需求的增加，我国传统银行应当创新原有柜台服务模式，寻求向线上金融服务的转移，只有这样才能在占据市场发展优势。当前也有不少银行开始了柜台业务向线上的转移，组建更具主体性特征的客户服务系统，其构成主要包括网上银行、自助设备以及物理网点，这样的服务系统同时利用网络和线下银行的布局特点，实现了对服务对象、区域以及时间的整体性覆盖，切实增强了银行的可持续发展能力[4]。
④创新银行管理模式。传统银行向互联网金融转型，不仅要创新金融服务方式，也需要结合互联网金融与线下营业点的实际特点，如随着人们对互联网金融需求的增加，物理网点的必要性则相对降低，因此需要综合考量构建更具效益的管理模式。因此在实际的管理模式中，银行可以在原有管理模式的基础上精细化管理方式，相应简化物理网点的功能区，增添自助设备替代人工操作，将银行人员的服务范围扩大到互联网中去，以更具不同客户的需求，为其提供更优质的金融服务。
（作者单位：辽宁工业大学经济学院）
作者简介：王韵竹，研究方向：金融学。
张紫薇，研究方向：金融学。
参考文献
[1]滕悦.互联网金融对传统银行的影响及对策研究[D].长春：吉林财经大学，2017.
[2]沈千会.中国互联网金融与传统商业银行关系研究[D].长春：吉林大学，2017.
[3]黄曼晶.互联网金融对传统商业银行的影响研究[D].北京：对外经济贸易大学，2015.
[4]孙杰，贺晨.大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].财经科学，2015，（01）：11-16.
关键词：传统银行；互联网；金融
经济发展带动了人们收入的增加，其金融需求也变得愈加多样化，因此传统银行在社会发展的潮流中已经不能够很好满足人们的创新的需求，因此探究传统银行向互联网金融转型这一课题具有重要的现实意义。
一、传统银行的发展现状
近些年，隨着我国经济的发展，使我国的银行规模不断扩大，从业人员也大幅增加，就其管理模式而言，当前大部分银行选择的是层级式组织架构管理模式，这一模式是以同一法人为基础，由总行对其分支机构、分布银行进行分层的管理及授权，以实现总行对其下属层级的统一调度与管理，同时该种管理模式使各层级职责明确，也由此分支结构的多少成为了银行规模大小的评判标准之一。当前信息技术所带动的网络化发展，使得越来愈多的传统银行开始认识到自身发展的局限性，开始将传统的业务向互联网平台进行专业，以增强传统银行与互联网金融之间的联系，以最终实现互联网金融。但就当前传统银行的发展现状而言，向互联网金融转型还面临着不少阻碍，如怎样更好实现银行网点的智慧化，在互联网的基础上如何形成更为简便的管理模式等，因此由传统银行向互联网金融转型的过程中，还需要银行加强对自身的了解，积极创新发展自身的互联网金融技术、金融产品以及金融管理模式，去从战略的高度去规划转型之路的未来发展[1]。
二、互联网金融发展的特点分析
就当前来看，互联网金融主要包括以下三个特点：其一，数据化。互联网的开放性、共享性使得各行各业都能够在互联网上寻找到自己所需的数据信息，而人们在享用数据的同时，也在不断进行数据更新，也为有此需求的人们提供着最实时的信息；其二，自主化。互联网金融在为需求者们提供金融功能产品的同时，还需要人们自主在互联网平台完成相应的支付、结算、贷存款等等，与网络购物类似，用户拥有完全自主的选择权和决策权；其三，实时化。随着网络技术的快速发展，当前人们已经可以不论在何时何地选择并享受自己喜欢的金融服务，这直接打破了传统银行所受的时间与空间的限制，换言之互联网金融让用户享受到了区别于传统银行的更优质的金融服务[2]。
三、传统银行向互联网金融转型思考
①建设智慧化的银行网点。随着云计算、大数据、移动智能终端等先进信息的发展，互联网金融已经实现了对地域、时间的突破，在控制互联网金融成本的同时，为客户提供者更高效的金融服务，而这也带动了互联网金融业绩的提升。以遍布城乡的邮政储蓄银行为例，该行规模大，从业人员多，因此邮政储蓄银行可通过建立智慧化的银行网点，以获取更多客户的需求变化，不断创新自身金融产品，为客户提供更高质量的体验，从而提升本银行的市场竞争力[3]。
②创新银行增值方式。在以往传统银行主要是通过利息差的方式来获取利益，而这种方式在社会经济发展如此之快的背景下，已经难以保证银行的低成本运营，更难以支撑银行的长远发展，因此传统银行在向互联网金融转型的过程中，应当向零售商这一角色的转变，通过向客户提供金融产品或服务的方式来获取更好的利益与报酬，如以互联网为依托，通过线上线下的金融服务，创新增值服务零售化这一新的利润增长点，不断实现对传统利益获取模式的转变，以服务零售化的增值方式来帮助银行获利，这不仅是推动银行可持续发展，实则也是在创新对客户的金融服务，以满足当前客户多样化的金融需求。
③推动线上服务的主体化发展。随着客户网络金融需求的增加，我国传统银行应当创新原有柜台服务模式，寻求向线上金融服务的转移，只有这样才能在占据市场发展优势。当前也有不少银行开始了柜台业务向线上的转移，组建更具主体性特征的客户服务系统，其构成主要包括网上银行、自助设备以及物理网点，这样的服务系统同时利用网络和线下银行的布局特点，实现了对服务对象、区域以及时间的整体性覆盖，切实增强了银行的可持续发展能力[4]。
④创新银行管理模式。传统银行向互联网金融转型，不仅要创新金融服务方式，也需要结合互联网金融与线下营业点的实际特点，如随着人们对互联网金融需求的增加，物理网点的必要性则相对降低，因此需要综合考量构建更具效益的管理模式。因此在实际的管理模式中，银行可以在原有管理模式的基础上精细化管理方式，相应简化物理网点的功能区，增添自助设备替代人工操作，将银行人员的服务范围扩大到互联网中去，以更具不同客户的需求，为其提供更优质的金融服务。
（作者单位：辽宁工业大学经济学院）
作者简介：王韵竹，研究方向：金融学。
张紫薇，研究方向：金融学。
参考文献
[1]滕悦.互联网金融对传统银行的影响及对策研究[D].长春：吉林财经大学，2017.
[2]沈千会.中国互联网金融与传统商业银行关系研究[D].长春：吉林大学，2017.
[3]黄曼晶.互联网金融对传统商业银行的影响研究[D].北京：对外经济贸易大学，2015.
[4]孙杰，贺晨.大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].财经科学，2015，（01）：11-16.