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无论现在的经济形势如何，有宝宝的中产家庭都会毫不犹豫的为宝宝现在和未来谋划一番，为还在襁褓中的宝贝们做好了以后的理财规划。即使夫妻二人仍然在各自的工作岗位上不遗余力的奉献着自己的青春。赚着不菲的年薪，但仍然要为自己的家庭和自己刚刚出生的宝宝想想以后的事情，毕竟经济形势一年一个变化，也许这时候合理的保险规划是最适应这个时机的。本期的家庭理财就为那些刚刚为人父人母的中产人士，提供了一套关于宝宝，关于家庭的保险计划，也许这是很重要的。
案例：Carl是上海一家外资企业的部门主管，今年35岁，年收入为24万。他的爱人Daisy也是上海一家外企的高级白领，今年30岁，年收入为12万。Cad所在的公司有社会基本的医疗保险及商业补充医疗保险，但无法报销自费药，妻子Daisy与他一样。目前，又有了一岁的宝宝，孩子只有社保，除此之外再无任何其他的保险。carl的家庭财务现状是，有活期存款30万元，每年定投基金5万；计划在09年年底换一部20万左右的新车。总的来说，Carl家每年的固定收入为36万元，而固定支出为17.8万元。针对carl家目前的家庭财务状况，理财顾问给出了相应的保险理财规划。
理财规划中需要解决的问题
理财规划师在深入了解carl夫妇理财需求后，得知他们主要有健康方面的担忧。虽然现在公司给的医疗保障很全面，但他担心有一天如果真的患上大病，很长时间无法工作，公司肯定会和他解约，那么他们一家的生活状况都会急剧下降，另外他也有将来自己创业的打算，那时如果再投保，不仅保费会增长，而且有可能因健康原因而被拒保。现在又有了宝宝，而且还有50万的房贷，所以Carl给自己和爱人上一定额度的寿险也是相当有必要的。为了将医疗费用的风险全部转移出去，理财规划师便为他们推荐了一款可以报自费药的险种，就是友邦的优势产品：康乐人生。他希望能以保险的方式送给宝宝一份礼物，而且希望这份礼物能陪伴宝宝的一生，所以对回报要求并不高。
理财规划操作原则
重大疾病不仅仅是解决医疗费用的问题，更是解决由于重疾导致的家庭经济问题。应该覆盖由于重疾导致的家庭经济损失，保额应该是该成年人年收入的3～10倍，儿童保额≤30万；
寿险身故保险不是因为有人要走，而是为了我们所爱所牵挂的人更好的生活、享受应有的教育。保额应该是该成年人年收入的5～10倍，儿童保额≤10万；
全残给付为了遇到该问题时，我们不拖累至亲至爱，让自己活得更有尊严。保额应该是该成年人年收入的5～10倍。保额越高越踏实，不包括烧伤；
意外身故保险不是因为有人要走，而是为了我们所爱所牵挂的人更好的生活、享受应有的教育。保额应该是该成年人年收入的5～10倍，儿童保额≤10万；
意外伤残为了遇到该问题时，我们不拖累至亲至爱，让自己活得更有尊严。保额应该是该成年人年收入的5～10倍。保额越高越踏实。赔付10％～100％的保额，包括烧伤。
理财方案具体方案
根据Carl一家人的经济情况以及家庭结构特点，以Carl为投保人，理财师设计出了一套《中产三口之家》保险方案：
Carl未来更好保险方案：年保费18335元
20万守卫人生＋20万守御天使＋50万护身符＋100万ADD＋2份康乐人生
保障利益概述
重大疾病给付：等待期180天后，若被保险人60周岁前，不幸罹患以下30种重大疾病，即可获得40万元作为赔款，老年期的60～79岁之间，可获得24万元作为赔款，，用于治疗和康复，令您安心无忧，
寿险保障：若60周岁前身故，受益人可获身故保险金70万；老年期的60～79岁之间，可获得24万；
意外身故：1若60周岁前因意外身故，赔偿家属170万，(若为以乘客身份乘坐的公共交通工具发生的交通事故，则赔偿270万)；60～79岁之间，可获得24万元赔款。2、小孩的保费豁免，但保障依然有效，并可一直享受7～13项利益至年满18岁为止
意外烧伤、残疾：若60周岁前因意外发生烧伤、残疾，可获赔付11万～130万(若为以乘客身份乘坐的公共交通工具发生的交通事故，则赔偿21万～230万)
妻子Daisy未来更好保险方案：年保费14840元
20万守卫人生＋20万守御天使＋50万护身符＋50万A DD＋2份康乐人生
保障利益概述
重大疾病给付：等待期180天后，若被保险人60周岁前，不幸罹患以下30种重大疾病，即可获得40万元作为赔款；老年期的60～79岁之间，可获得24万元作为赔款，，用于治疗和康复，令您安心无忧。
寿险保障：若60周岁前身故，受益人可获身故保险金70万；老年期的60～79岁之间，可获得24万；
意外身故：若60周岁前因意外身故，赔偿家属120万，(若为以乘客身份乘坐的公共交通工具发生的交通事故，则赔偿170万)；60～79岁之间，可获得24万元赔款。
意外烧伤、残疾：若60周岁前因意外发生烧伤、残疾，可获赔付6万～80万(若为以乘客身份乘坐的公共交通工具发生的交通事故，则赔偿11万～130万)
宝宝未来更好保险方案：年保费37741元
金喜年年＋CIPA计划1＋CASH计划2＋康乐成长1份＋安益大病20万
保障利益概述
安益重大疾病：在本合同有效期内，若被保险人于90天等待期后首次发病，并被医生首次确诊患有本合同所约定的重大疾病，则可获得20万保险金，用于治疗和康复，令您安心无忧。
普通医疗住院：
儿童意外伤害保险7万元
儿童特定意外伤害保险12万元
儿童意外医药补偿医疗保险7000元／次
儿童每月给付意外全残保险2，000／月 (最高240个月)
药品补偿金：2000元／次(其中自费要1000元)
其他费用补偿金：3000元／次
手术费补偿医疗保险：23000／次
每日住院给付收入保障保险70／天
床位膳食报销：50元／天
金喜年年保障利益说明：
现金红利：每年度根据实际经营状况决定红利分配，红利以现金形式给付予投保人，也可留存公司累计生息；
身故保险金：在合同有效期内，如不幸身故，给付保障金10万元和现金价值之中最大值；
全残豁免，给付加倍：如被保险人在交费期间完全残疾，则可免除以后的保险费，保障仍然有效；该全残持续期时，给付的年金是正常给付年金的2倍；(附加豁免保险费定期寿险)；
满期给付：当被保险人年满88岁，可获得等同于保险金额的满期保险金10万元做为寿辰贺礼；
生存年金，递增领取：缴费期满后即可开始逐年领取年金，如保额为10万元，则首年给付保险金额的5％(5000)，此后 每年递增首年度给付额度的5％(250元)，直至年金递增至保险金额的10％(10000元)。
宝宝在11岁～30岁之间每年都有一笔逐年递增的固定年金，可以作为孩子教育金的补充和刚入社会的一笔收入补充金。
3G时代来临，中国移动拿着TD-SCDMA，中国联通拿着WCDMA，中国电信拿着CDMA2000。于是，到底应该选择哪一家3G运营商，选择哪一个制式的3G网络，无疑成为摆在若干用户面前最大的难题了。实际上，从技术角度或者是网络接入速度来说，TD-SCDMA、WCDMA、CDMA2000这三种标准之间并投有多大的差距。
然而，在市场的准则下，用户体验是用户选择的唯一标准。虽然三者之间在技术上并没有太大的差别，但要真正让消费者接受和使用，那就要从其他方面有过人之处。从这点上，TD-SCDMA与另两种相比就逊色了不少。目前仅有30余款采用TD-SCDMA制式的3G手机，并且绝大多数还是由在终端制造方面并没有任何优势的国产手机品牌推出。
相比之下，WCDMA和CDMA2000的成熟度就要高出许多了。WCDMA是目前所有3G技术中产业链最广、全球用户最多、技术发展最完善的。目前全球有100多个国家260余个通信网络采用这种技术，其中包括了绝大部分欧洲国家及日本、美国等发达国家的部分通信公司，全球用户数已经超过了3.2亿，市场占有率超过了77％。在商业化方面，WCDMA已经走在了前面。而也正是WCDMA这种强势效应，使得WCDMA制式的3G手机产品成为了主流，现有的3G手机中绝大多都采用了WCDMA制式，同时，运营商为用户提供的服务也最为广泛和领先。而中国电信旗下的CDMA2000最大的优势是可以让CDMA用户平稳过渡到3G网络中，具有成本低廉、技术领先等优势。其中CDMA2000在韩国作为唯一标准，发展势头强劲，促使韩国成为了全球3G业务发展最快的市场之一，不论是语音市场的增值业务，还是手机电视、手机音乐、手机游戏和手机定位等3G数据业务，在韩国都发展的有声有色。
其实，面对这么纷繁复杂的3G网络，用户们并不一定要把这些官方的说法弄的明明白白非常透彻。现在的人玩的不就是一个时尚吗?越潮越好。别看那些有着较高收入的中产阶层们，他们玩的可就是更新鲜了。别的不说，就这3G新网络生活的开始，他们怎么说都要玩玩，但这手机终端可要最酷、最炫、最时尚，这样拿着才不跌分子，够身份。
就冲着这点，诺基亚N97和Iphone 3G便成为了3G时代刚开始的新宠儿。
3G新网络生活，手机终端的博弈诺基亚N97，诺基亚新旗舰
作为最大的手机终端生产商，诺基亚每款经典机型都得到了诺基亚迷们的忠实拥护。而这款诺基亚的新旗舰机型N97虽然还没有正式登陆中国内地市场，但他的魅力却不小，很多消费者都在等着N97的上市。N97作为N系列的旗舰终端，它带来了诸多的领先技术，包括多传感器、内存、处理能力和连接速度等方面。然而N97上最有吸引力的是其对互联网应用的良好支持，包括像诺基亚推出的OVI互联网服务，Facebook服务等等，用户在N97上可以创造出个性化的互联网，并分享他们的“基于位置的社区服务”。而就产品体验来说，诺基亚N97堪称王者：3.5英寸的宽大触摸屏以及符合人体工程学的QWERTY全功能键盘，足以满足各种内容的操作；通过内置A-GPS传感器和电子指南针，可以直观地了解到所处的位置，并与好友分享。在UI设计上，N97也更多地考虑了引入互联网因素：最重要的人、内容和媒体会被显示在诺基亚N97移动电脑的待机界面上，所有信息触手可得。
|phone 3G，苹果的3G时代
其实，提起3G手机，现在红的发紫的不是诺基亚N97而是早先一步登陆中国的iphone 3G手机。苹果，似乎总是能提前嗅觉到什么，在不自不觉中填补了这个空白，不能不赞叹苹果市场部的高瞻远瞩了。与之前苹果所发行的其他手机一样，iphone 3G有着同样骄人的身躯，很时尚，很潮。
然而iphone 3G的引入，似乎给中国的3G市场带来了那么一点点的尴尬。实际上，早在iphone第一代面世以来，媒体就曾经报道过中国移动与苹果公司合作引入iphone的事件，不过由于种种原因使得这桩联姻未能有结果。而在苹果公司推出了iphone3G，并且中国发放了3G牌照之后，中国联通则立刻行动起来借此机会与苹果公司洽谈引入iphone 3G的事宜。更有报道称，中国联通将于苹果公司达成在iphone 3G引入方面的协议。这也让苹果公司，真正的与中国内地的网络运营商有了最切实的合作，这对广大的苹果迷们来说无疑不是一件好事。而这种合作背后，苹果公司和中国联通之间会有多大的利益关系，这不是我们所想的。而在3G时代，iphone 3G能够让中国的手机达人们不仅有面子，更能充分在3G的海洋中畅游，这才是我们所关注的。
其实，无论是诺基亚的新旗舰N97，还是与联通合作顺利的iphone 3G，在3G这个时代就是我们手中的一把利器，通过它我们与世界沟通，通过它让我们在任何时间和任何地点都能随心所欲的去驾驭任何事情，这就是3G带来的新网络时代，更是N97和iphone 3G所能创造的一切价值所在。利器，引入另一种生活态度。
案例：Carl是上海一家外资企业的部门主管，今年35岁，年收入为24万。他的爱人Daisy也是上海一家外企的高级白领，今年30岁，年收入为12万。Cad所在的公司有社会基本的医疗保险及商业补充医疗保险，但无法报销自费药，妻子Daisy与他一样。目前，又有了一岁的宝宝，孩子只有社保，除此之外再无任何其他的保险。carl的家庭财务现状是，有活期存款30万元，每年定投基金5万；计划在09年年底换一部20万左右的新车。总的来说，Carl家每年的固定收入为36万元，而固定支出为17.8万元。针对carl家目前的家庭财务状况，理财顾问给出了相应的保险理财规划。
理财规划中需要解决的问题
理财规划师在深入了解carl夫妇理财需求后，得知他们主要有健康方面的担忧。虽然现在公司给的医疗保障很全面，但他担心有一天如果真的患上大病，很长时间无法工作，公司肯定会和他解约，那么他们一家的生活状况都会急剧下降，另外他也有将来自己创业的打算，那时如果再投保，不仅保费会增长，而且有可能因健康原因而被拒保。现在又有了宝宝，而且还有50万的房贷，所以Carl给自己和爱人上一定额度的寿险也是相当有必要的。为了将医疗费用的风险全部转移出去，理财规划师便为他们推荐了一款可以报自费药的险种，就是友邦的优势产品：康乐人生。他希望能以保险的方式送给宝宝一份礼物，而且希望这份礼物能陪伴宝宝的一生，所以对回报要求并不高。
理财规划操作原则
重大疾病不仅仅是解决医疗费用的问题，更是解决由于重疾导致的家庭经济问题。应该覆盖由于重疾导致的家庭经济损失，保额应该是该成年人年收入的3～10倍，儿童保额≤30万；
寿险身故保险不是因为有人要走，而是为了我们所爱所牵挂的人更好的生活、享受应有的教育。保额应该是该成年人年收入的5～10倍，儿童保额≤10万；
全残给付为了遇到该问题时，我们不拖累至亲至爱，让自己活得更有尊严。保额应该是该成年人年收入的5～10倍。保额越高越踏实，不包括烧伤；
意外身故保险不是因为有人要走，而是为了我们所爱所牵挂的人更好的生活、享受应有的教育。保额应该是该成年人年收入的5～10倍，儿童保额≤10万；
意外伤残为了遇到该问题时，我们不拖累至亲至爱，让自己活得更有尊严。保额应该是该成年人年收入的5～10倍。保额越高越踏实。赔付10％～100％的保额，包括烧伤。
理财方案具体方案
根据Carl一家人的经济情况以及家庭结构特点，以Carl为投保人，理财师设计出了一套《中产三口之家》保险方案：
Carl未来更好保险方案：年保费18335元
20万守卫人生＋20万守御天使＋50万护身符＋100万ADD＋2份康乐人生
保障利益概述
重大疾病给付：等待期180天后，若被保险人60周岁前，不幸罹患以下30种重大疾病，即可获得40万元作为赔款，老年期的60～79岁之间，可获得24万元作为赔款，，用于治疗和康复，令您安心无忧，
寿险保障：若60周岁前身故，受益人可获身故保险金70万；老年期的60～79岁之间，可获得24万；
意外身故：1若60周岁前因意外身故，赔偿家属170万，(若为以乘客身份乘坐的公共交通工具发生的交通事故，则赔偿270万)；60～79岁之间，可获得24万元赔款。2、小孩的保费豁免，但保障依然有效，并可一直享受7～13项利益至年满18岁为止
意外烧伤、残疾：若60周岁前因意外发生烧伤、残疾，可获赔付11万～130万(若为以乘客身份乘坐的公共交通工具发生的交通事故，则赔偿21万～230万)
妻子Daisy未来更好保险方案：年保费14840元
20万守卫人生＋20万守御天使＋50万护身符＋50万A DD＋2份康乐人生
保障利益概述
重大疾病给付：等待期180天后，若被保险人60周岁前，不幸罹患以下30种重大疾病，即可获得40万元作为赔款；老年期的60～79岁之间，可获得24万元作为赔款，，用于治疗和康复，令您安心无忧。
寿险保障：若60周岁前身故，受益人可获身故保险金70万；老年期的60～79岁之间，可获得24万；
意外身故：若60周岁前因意外身故，赔偿家属120万，(若为以乘客身份乘坐的公共交通工具发生的交通事故，则赔偿170万)；60～79岁之间，可获得24万元赔款。
意外烧伤、残疾：若60周岁前因意外发生烧伤、残疾，可获赔付6万～80万(若为以乘客身份乘坐的公共交通工具发生的交通事故，则赔偿11万～130万)
宝宝未来更好保险方案：年保费37741元
金喜年年＋CIPA计划1＋CASH计划2＋康乐成长1份＋安益大病20万
保障利益概述
安益重大疾病：在本合同有效期内，若被保险人于90天等待期后首次发病，并被医生首次确诊患有本合同所约定的重大疾病，则可获得20万保险金，用于治疗和康复，令您安心无忧。
普通医疗住院：
儿童意外伤害保险7万元
儿童特定意外伤害保险12万元
儿童意外医药补偿医疗保险7000元／次
儿童每月给付意外全残保险2，000／月 (最高240个月)
药品补偿金：2000元／次(其中自费要1000元)
其他费用补偿金：3000元／次
手术费补偿医疗保险：23000／次
每日住院给付收入保障保险70／天
床位膳食报销：50元／天
金喜年年保障利益说明：
现金红利：每年度根据实际经营状况决定红利分配，红利以现金形式给付予投保人，也可留存公司累计生息；
身故保险金：在合同有效期内，如不幸身故，给付保障金10万元和现金价值之中最大值；
全残豁免，给付加倍：如被保险人在交费期间完全残疾，则可免除以后的保险费，保障仍然有效；该全残持续期时，给付的年金是正常给付年金的2倍；(附加豁免保险费定期寿险)；
满期给付：当被保险人年满88岁，可获得等同于保险金额的满期保险金10万元做为寿辰贺礼；
生存年金，递增领取：缴费期满后即可开始逐年领取年金，如保额为10万元，则首年给付保险金额的5％(5000)，此后 每年递增首年度给付额度的5％(250元)，直至年金递增至保险金额的10％(10000元)。
宝宝在11岁～30岁之间每年都有一笔逐年递增的固定年金，可以作为孩子教育金的补充和刚入社会的一笔收入补充金。
3G时代来临，中国移动拿着TD-SCDMA，中国联通拿着WCDMA，中国电信拿着CDMA2000。于是，到底应该选择哪一家3G运营商，选择哪一个制式的3G网络，无疑成为摆在若干用户面前最大的难题了。实际上，从技术角度或者是网络接入速度来说，TD-SCDMA、WCDMA、CDMA2000这三种标准之间并投有多大的差距。
然而，在市场的准则下，用户体验是用户选择的唯一标准。虽然三者之间在技术上并没有太大的差别，但要真正让消费者接受和使用，那就要从其他方面有过人之处。从这点上，TD-SCDMA与另两种相比就逊色了不少。目前仅有30余款采用TD-SCDMA制式的3G手机，并且绝大多数还是由在终端制造方面并没有任何优势的国产手机品牌推出。
相比之下，WCDMA和CDMA2000的成熟度就要高出许多了。WCDMA是目前所有3G技术中产业链最广、全球用户最多、技术发展最完善的。目前全球有100多个国家260余个通信网络采用这种技术，其中包括了绝大部分欧洲国家及日本、美国等发达国家的部分通信公司，全球用户数已经超过了3.2亿，市场占有率超过了77％。在商业化方面，WCDMA已经走在了前面。而也正是WCDMA这种强势效应，使得WCDMA制式的3G手机产品成为了主流，现有的3G手机中绝大多都采用了WCDMA制式，同时，运营商为用户提供的服务也最为广泛和领先。而中国电信旗下的CDMA2000最大的优势是可以让CDMA用户平稳过渡到3G网络中，具有成本低廉、技术领先等优势。其中CDMA2000在韩国作为唯一标准，发展势头强劲，促使韩国成为了全球3G业务发展最快的市场之一，不论是语音市场的增值业务，还是手机电视、手机音乐、手机游戏和手机定位等3G数据业务，在韩国都发展的有声有色。
其实，面对这么纷繁复杂的3G网络，用户们并不一定要把这些官方的说法弄的明明白白非常透彻。现在的人玩的不就是一个时尚吗?越潮越好。别看那些有着较高收入的中产阶层们，他们玩的可就是更新鲜了。别的不说，就这3G新网络生活的开始，他们怎么说都要玩玩，但这手机终端可要最酷、最炫、最时尚，这样拿着才不跌分子，够身份。
就冲着这点，诺基亚N97和Iphone 3G便成为了3G时代刚开始的新宠儿。
3G新网络生活，手机终端的博弈诺基亚N97，诺基亚新旗舰
作为最大的手机终端生产商，诺基亚每款经典机型都得到了诺基亚迷们的忠实拥护。而这款诺基亚的新旗舰机型N97虽然还没有正式登陆中国内地市场，但他的魅力却不小，很多消费者都在等着N97的上市。N97作为N系列的旗舰终端，它带来了诸多的领先技术，包括多传感器、内存、处理能力和连接速度等方面。然而N97上最有吸引力的是其对互联网应用的良好支持，包括像诺基亚推出的OVI互联网服务，Facebook服务等等，用户在N97上可以创造出个性化的互联网，并分享他们的“基于位置的社区服务”。而就产品体验来说，诺基亚N97堪称王者：3.5英寸的宽大触摸屏以及符合人体工程学的QWERTY全功能键盘，足以满足各种内容的操作；通过内置A-GPS传感器和电子指南针，可以直观地了解到所处的位置，并与好友分享。在UI设计上，N97也更多地考虑了引入互联网因素：最重要的人、内容和媒体会被显示在诺基亚N97移动电脑的待机界面上，所有信息触手可得。
|phone 3G，苹果的3G时代
其实，提起3G手机，现在红的发紫的不是诺基亚N97而是早先一步登陆中国的iphone 3G手机。苹果，似乎总是能提前嗅觉到什么，在不自不觉中填补了这个空白，不能不赞叹苹果市场部的高瞻远瞩了。与之前苹果所发行的其他手机一样，iphone 3G有着同样骄人的身躯，很时尚，很潮。
然而iphone 3G的引入，似乎给中国的3G市场带来了那么一点点的尴尬。实际上，早在iphone第一代面世以来，媒体就曾经报道过中国移动与苹果公司合作引入iphone的事件，不过由于种种原因使得这桩联姻未能有结果。而在苹果公司推出了iphone3G，并且中国发放了3G牌照之后，中国联通则立刻行动起来借此机会与苹果公司洽谈引入iphone 3G的事宜。更有报道称，中国联通将于苹果公司达成在iphone 3G引入方面的协议。这也让苹果公司，真正的与中国内地的网络运营商有了最切实的合作，这对广大的苹果迷们来说无疑不是一件好事。而这种合作背后，苹果公司和中国联通之间会有多大的利益关系，这不是我们所想的。而在3G时代，iphone 3G能够让中国的手机达人们不仅有面子，更能充分在3G的海洋中畅游，这才是我们所关注的。
其实，无论是诺基亚的新旗舰N97，还是与联通合作顺利的iphone 3G，在3G这个时代就是我们手中的一把利器，通过它我们与世界沟通，通过它让我们在任何时间和任何地点都能随心所欲的去驾驭任何事情，这就是3G带来的新网络时代，更是N97和iphone 3G所能创造的一切价值所在。利器，引入另一种生活态度。